Таксите са неизбежно зло на инвестирането, но това не означава, че трябва да преплащате, когато става въпрос за тях. Малко хора обръщат много внимание на инвестиционните си разходи, когато времената са добри, но това, което не осъзнават, са тези досадни малки такси, които могат да изядат при връщането си.
Вземете например инвестиционен портфейл на стойност 100 000 долара. Ако плащате 0, 50% такси годишно в продължение на двадесет години, тези такси ще намалят стойността на портфейла ви с 10 000 долара. Ако таксите са 1%, това намаление се покачва до близо 30 000 долара за същия период. За инвеститорите, които искат да оптимизират портфолиото си и да намалят инвестиционните такси, има няколко лесни начина да го направят. Но преди да започнете да търсите начини за намаляване на инвестиционните такси, които плащате, първо трябва да разберете какви са те.
Регламентите изискват по-ясно оповестяване на инвестиционните такси, но все още е много объркващо за инвеститорите, които нямат време да пресеят дълъг проспект, за да го разберат. В действителност, според проучване на AARP за 2013 г. с 401 (К) участници в плана са установили огромни 71 процента, които дори не знаят, че плащат възнаграждения.
Една от най-известните такси е съотношението на разходите или сумата, която отива за административни такси, управление, реклама и други бек офис разходи. Ако фондът има съотношение на разходите от един процент, което означава, че 1% от инвестиращите ви активи ще отидат за покриване на разходите за управление на фонда. Съотношението на разходите ще варира в зависимост от вашата инвестиция. Друг голям хонорар, с който може да се стигне до инвеститор, е комисионната, ако фондът използва посредническа фирма за ястребване на техния продукт.
Таксите не могат да бъдат напълно избегнати, но те могат да бъдат намалени. От преминаване на нискотарифни средства до по-пасивни, ето поглед върху четири начина да намалите общите си разходи за инвестиране.
Вземете малко пасивно в портфолиото си
За активно управляваните сметки, независимо дали става въпрос за взаимен фонд или посредническа сметка, инвеститорите обикновено ще плащат повече такси, отколкото пасивните инвестиции или тези, които нямат човек, който активно да ги управлява. Според Morningstar инвеститорите плащат средно 1, 2% такси в активно управлявани фондове, докато средният електронен търгуван фонд (ETF) таксува 0, 44%. Лесен начин да намалите сумата, която плащате в такси, е да преминете към нискотарифен фонд като индексен фонд, който проследява конкретни индекси или ETF. Дори облигационният фонд може да бъде по-евтин от активно управлявания.
Отидете с Фонд без натоварване
Не всички взаимни фондове се създават еднакво, както и таксите, свързани с тях. Компаниите с взаимен фонд не са с нестопанска цел, което означава, че искат да правят пари. Въпросът, който инвеститорите трябва да зададат, е само колко.
За да не намалят разходите за взаимен фонд, инвеститорите трябва да се опитват да избягват всеки фонд, който има натоварване, свързано с тях. Това означава, че фондът плаща комисионна на всеки, който продава своя фонд за тях.
Ако взаимният фонд има предварителен товар, което означава, че ви се начислява комисионната предварително. Ако става въпрос за зареден фонд с бек-енд, получавате удари, когато продавате взаимния фонд в рамките на определен брой години. Таксата е най-висока през първата година и намалява годишно до края на периода на държане. Тази такса или комисионна може да бъде до 5% от инвестираните активи и е нещо, което може да се избегне, като се избере взаимен фонд без натоварване, към който е прикрепена нулева комисионна. Бърз начин да разберете дали фондът има комисионна, свързана с него, е ако той е посочен като клас A, B или C.
Изберете дисконтов брокер, за да спестите от такси
Инвеститорите, които обичат да поемат отговорност за портфолиото си, като избират и избират акциите си, могат лесно да изпаднат в проблеми с таксите за разходи, ако използват посредническа фирма, която таксува много за търговия. Може да харесате изследванията, инструментите и други услуги, свързани с търговската фирма, но ако плащате 19, 95 долара за търговия срещу 4, 95 долара, това може да ви изяде при големи печалби.
Не искате да се откажете от тази скъпа посредническа фирма? Тогава друг начин за намаляване на таксите е да се възползвате от размера на сделките, които правите. Таксите за транзакциите могат да се добавят, а запазването на капак върху тях може да ви спести пари. Да не говорим, че това ще ви принуди да бъдете купувач и задръжте тип инвеститор, което би могло да ви възнагради под формата на по-висока възвръщаемост при дългия път.
Пазете се от тези малки такси
В този бързо развиващ се свят, в който живеем, е разбираемо, че хората нямат време да изливат своите инвестиционни сметки, за да идентифицират таксите, които плащат, но отделянето на допълнително време може да бъде финансово възнаграждаващо. Вземете годишната такса като един пример. Някои брокерски фирми ще ви ударят с годишна такса, ако не търгувате или ако не поддържате определена сума в акаунта си. Познаването на това правило преди време може да ви помогне да избегнете таксата или да отидете с друга фирма, която няма такава или е готова да се откаже от нея.
Долния ред
Инвестиционните такси са неизбежна част от инвестирането, но не е необходимо да са толкова големи, че да ви отрежат при възвръщаемост. В крайна сметка никой не иска да види печалбите от хиляди долари да изчезнат заради таксите. Изборът на нискотарифни взаимни фондове, преминаването с пасивни инвестиции като ETF или индексен фонд и запознаването с това колко плащате такси, може да извърви дълъг път към намаляване на сумата, която плащате да инвестирате.
