Какво е застраховка?
Застраховката е договор, представен от полица, при който физическо или юридическо лице получава финансова защита или възстановяване срещу загуби от застрахователна компания. Компанията обединява рисковете на клиентите, за да направи плащанията по-достъпни за застрахованите.
Застрахователните полици се използват за хеджиране срещу риска от финансови загуби, големи и малки, които могат да възникнат в резултат на щети на застрахованата или нейното имущество или от отговорност за вреди или вреди, причинени на трета страна.
Застраховка
Разбиране как работи застраховката
Налични са множество различни видове застрахователни полици и на практика всеки физически лица или бизнес може да намери застрахователна компания, която желае да ги застрахова - за цена. Най-често срещаните видове лични застрахователни полици са авто, здравеопазване, собственици на жилища и живот. Повечето лица в Съединените щати имат поне един от тези видове застраховки, а автомобилното застраховане се изисква по закон.
Бизнесът изисква специални видове застрахователни полици, които се застраховат срещу специфични видове рискове, пред които е изправен конкретен бизнес. Например ресторантът за бързо хранене се нуждае от политика, която покрива щети или наранявания, които възникват в резултат на готвене с фритюрник. Автомобилният дилър не е изложен на този вид риск, но изисква покритие за повреди или наранявания, които могат да възникнат по време на тест-драйви.
Съществуват и застрахователни полици за много специфични нужди, като отвличане и откуп (K&R), медицински злоупотреби и застраховка за професионална отговорност, известна също като застраховка за грешки и пропуски.
Компоненти на застрахователната полица
Когато избирате полица, е важно да разберете как работи застраховката.
Твърдото разбиране на тези концепции оказва дълъг път да ви помогне да изберете политиката, която най-добре отговаря на вашите нужди.
Premium
Премия на полицата е цената, която обикновено се изразява като месечни разходи. Премията се определя от застрахователя въз основа на рисковия профил на вашия или вашия бизнес, който може да включва кредитоспособност. Например, ако притежавате няколко скъпи автомобила и имате история на безразсъдно шофиране, най-вероятно ще плащате повече за автомобилна политика, отколкото някой с един седан от средния клас и перфектни рекорди за шофиране. Различните застрахователи обаче могат да начисляват различни премии за подобни полици. Така че намирането на цената, която е подходяща за вас, изисква известна работа.
Ограничение на политиката
Ограничението на полицата е максималната сума, която застрахователят ще плати по полица за покрита загуба. Максимумите могат да бъдат определени за период (например, годишен или политически срок), за загуба или вреда или за целия живот на полицата, известен също като максимален срок на експлоатация.
Обикновено по-високите лимити носят по-високи премии. За обща полица за животозастраховане максималната сума, която застрахователят ще плаща, се нарича номинална стойност, която е сумата, изплатена на бенефициент при смърт на застрахования.
Начисляемият
Приспадането е конкретна сума, която притежателят на полицата трябва да изплати извън джоба си, преди застрахователят да плати иск. Приспаданията служат като възпиращо средство за големи обеми малки и незначителни претенции. Приспаданията могат да се прилагат по полица или по искане в зависимост от застрахователя и вида на полицата. Политиките с много високи приспадания обикновено са по-евтини, тъй като големият разход за джобни средства обикновено води до по-малко малки претенции.
Специални съображения
По отношение на здравното осигуряване хората, които имат хронични проблеми със здравето или се нуждаят от редовна медицинска помощ, трябва да търсят политики с по-ниски приспадания. Въпреки че годишната премия е по-висока от съпоставима политика с по-голям приспадане, по-евтиният достъп до медицинска помощ през цялата година може да струва компромис.
Ключови заведения
- Застраховката е договор (полица), при който застрахователят обезщетява друг срещу загуби от конкретни непредвидени обстоятелства и / или опасности . Има много видове застрахователни полици. Животът, здравето, собствениците на жилища и автомобилът са най-честите форми на застраховка. Компонентите, които съставляват повечето застрахователни полици са приспадане, лимит на полица и премия.
