Съдържание
- Онлайн финансов съветник подходящ ли е за вас?
- 1. Нивото на съвети, от което се нуждаете
- 2. Всички Robo-Advisors не са еднакви
- 3. Удобство и достъпност
- 4. Какво стои зад съвета
- 5. Трябва ли да бъде или / или
- 6. Когато пазарът се насочи надолу
- Долния ред
Онлайн финансов съветник подходящ ли е за вас?
Онлайн финансовите съветници, известни като робо-съветници, са яростта в момента - поне според финансовата преса и това, което се показва в социалните медии. Определено има нещо в това, тъй като наскоро Fidelity Institutional сключи сделка с онлайн съветник Betterment, докато Charles Schwab Corp. (SCHW) наскоро представи собствена си служба за съветник на роботи. Всъщност почти всяка финансова компания или има собствен робот-съветник, или е в партньорство с такъв.
За какво става въпрос в този шум - и робот-съветникът е подходящ за вас? Отговорът, както повечето въпроси в света на финансовото планиране е, че „зависи“. Ето няколко мисли за разглеждане.
Ключови заведения
- Robo-съветниците са нискотарифни автоматизирани инвестиционни платформи, които управляват парите чрез алгоритмично изпълнение. Тези платформи са най-подходящи за нови или начинаещи инвеститори, които може да нямат много пари, но все пак искат да започнат да допринасят за инвестиционен портфейл. С робот -съветник, можете да очаквате оптимизиран дългосрочен портфейл, но ще пожертвате възможността да направите свой собствен инвестиционен избор, както и някои човешки щрихи.
1. Какво ниво на съвети ви е необходимо?
Първото нещо, което трябва да помислите, е какво ниво на съвети и експертиза наистина ви е необходимо за управление на парите си? Със сигурност, ако имате седемцифрено портфолио и се нуждаете от съвет в сложни области като данъчно планиране, планиране на имоти, упражняване на опции за акции и други подобни, тогава робото-съветник вероятно не е за вас, поне в сегашното им състояние. Хората като този се обслужват по-добре от връзка с по-традиционен финансов съветник.
За хилядолетия и други с по-скромни портфейли, които може просто да се нуждаят от съвет за разпределяне на активи и може би малко основна помощ за финансово планиране, много от днешните онлайн съветници може да отговарят на сметката. Робо-съветниците в по-голямата си част изграждат портфейли, които следват пасивни стратегии като индексиране. Те са сравнително прости инвестиционни стратегии, които използват ETFs за оптимизиране на риска на портфейла спрямо очакваната възвръщаемост. Начинаещите и тези, които предпочитат просто да го зададат и забравят, най-вероятно оценяват автоматизацията, която довеждат роботите-съветници. Тъй като роботите-съветници са нискотарифни и не изискват значителни минимуми, за да открият сметка, те са привлекателни за хората, които обикновено не биха могли да си позволят традиционен финансов съветник.
С робот-съветник няма да можете да изберете запаси или стратегии. Робо-съветниците вземат всички решения вместо вас. Така че, ако сте от типа човек, който може да няма тон пари, за да инвестира, но искате повече да контролирате нашата автономия при вземането на инвестиционен избор, може да искате вместо това да потърсите самостоятелно насочени онлайн платформи за търговия като Robinhood, E * Trade или Ameritrade - всички сега предлагат безплатна търговия с повечето акции и ETFs.
2. Всички Robo-Advisors не са еднакви
Както всички традиционни финансови съветници не са еднакви, така и всички онлайн съветници. В света на традиционните финансови съветници има различия в техните области на експертиза, начина на получаване на компенсации и видовете клиенти, с които работят. Същото важи и за пространството на роботите-съветници.
Например онлайн съветникът Learnvest предлага на различни хора с нужди, като се започне от основното бюджетиране до онези, които изискват финансово планиране и инвестиционни съвети. Таксите им варират от около 70 до 400 долара еднократно с месечни такси за текуща поддръжка. И личният капитал предлага услуги, насочени малко повече към пазара и е насочен към инвеститорите с портфейли от 250 000 до 1 милион долара нагоре. От друга страна, Acorns изисква само 5 долара, за да започнете и разполага с инструменти като закръгляне на резервната промяна при покупките, които да бъдат инвестирани във вашето портфолио.
Някои роботи-съветници позволяват инвестиране само в широко базирани индекси, други все повече добавят социално отговорни портфейли за онези клиенти, които са наясно с тези въпроси. Други, като M1 Finance, позволяват на потребителите да персонализират своите портфейли въз основа на теми или популярни стратегии.
3. Удобство и достъпност
Един от основните плюсове на онлайн съветниците е удобството да се работи с тях и лекотата на достъп до техните услуги. Това поколение е много използвано за закупуване на стоки и услуги онлайн, така че защо не и финансови съвети?
Онлайн съветниците са достъпни 24/7, което може да се хареса на широк кръг клиенти. При натоварените графици на всеки, това ниво на достъпност може да бъде тласък за някои хора да отидат и да получат необходимата финансова помощ.
В същото време много роботи-съветници са напълно автоматизирани и имат само ограничено човешко участие. Докато някои имат човешки съветници на персонала за теренни разговори и въпроси на клиенти, повечето от тези съветници всъщност не работят върху вашите портфейли или избор на инвестиции - всичко това се прави по алгоритмите. Вместо това тези човешки събеседници са там, за да контролират емоциите си и да действат повече като треньор или терапевт, отколкото финансов съветник.
4. Разбиране на това, което стои зад съвета
Само защото онлайн съветникът е достъпен и на разумни цени не означава, че съветите са от полза. Всеки, който гледа да използва онлайн съветник, е задължен да направи домашната си работа и да разбере как се генерират инвестиционни препоръки.
Повечето роботи-съветници използват алгоритми от един или друг вид при отправяне на своите инвестиционни препоръки. Въпреки че може да не сте математик или инвестиционен експерт, най-малкото задавайте въпроси и прочетете тяхната методология за инвестиране, за да видите дали има смисъл за вас. По-голямата част от роботите-съветници следват инвестиционни стратегии, базирани на съвременна теория на портфейла (MPT) под някаква или друга форма, а стратегии за инвестиране на роботи-съветници често могат да бъдат намерени чрез търсене в уебсайта им или от картотеки на FINRA. MPT е метод за оптимизиране на индексираните портфейли чрез определяне на най-добрата комбинация от тегла на клас активи, който генерира най-високата очаквана възвръщаемост за определен размер на риска.
5. Трябва ли да бъде "Или или?"
Изглежда, че с подобни на Schwab и Fidelity, които влизат в това пространство, няма да е много дълго, докато някои от най-добрите аспекти на онлайн съветниците не се припокрият с предлаганите услуги на традиционните съветници за тухли и замазки. Всъщност ние наблюдаваме част от това от няколко години с функции като онлайн портали за клиенти на уебсайтовете на много финансови съветници.
Вероятно в бъдеще ще видим някаква вариация на онлайн консултант, предлагана от по-традиционни финансови съветници в опит да привлечем по-млади клиенти, които след това да прераснат в по-големите клиенти, които се нуждаят, искат и могат да си позволят по-традиционни съвети за пълна услуга., Работата с клиенти онлайн и дистанционно също има предимства за традиционния финансов съветник. Въпреки че със сигурност има разходи за изграждане и поддръжка на уебсайта им, биха могли да се спестят в резултат на елиминирането на физическо присъствие плюс възможността да се достигне до по-широк кръг от потенциални клиенти.
6. Какво се случва, когато пазарът отново се насочи надолу?
Ръстът на онлайн съветниците се е случил по време на пазарен бик пазар, който продължава от март 2009 г. Какво ще се случи с тези фирми по време на следващия пазар на мечки? Дали по-младите им, неопитни клиенти ще се възползват от инвестициите си? Трудно е да се каже със сигурност; обаче едно предимство за човешкото докосване е възможността съветникът да разговаря с нервни клиенти извън поговорния перваз.
Долния ред
Всички бизнеси са повлияни от развитието на технологиите и от промяната като цяло. Бизнесът с финансови услуги не е изключение. Всъщност финансовите съветници много разчитат на технологиите за толкова много от това, което правят. Еволюцията към онлайн съветниците не е изненада. Подходящ ли е онлайн съветник? За мнозина отговорът може да бъде „да“, особено по-младите, по-малко заможни инвеститори, които са били ужасно недооценени от индустрията за финансови услуги. Това пространство със сигурност ще се развива с течение на времето и ще предложи още по-добри възможности за инвеститори и здрави финансови съветници.
