Какво е клауза за либерализация?
Клаузата за либерализация е разпоредба за застрахователната полица, позволяваща корекции на съществуващото покритие, за да се съобразят с промените в законите и разпоредбите. Имущественото застраховане е най-вероятното място за намиране на клауза за либерализация.
Обяснена клауза за либерализация
В Съединените щати всеки щат регулира основно продажбата на застрахователни полици. Държавните закони определят необходимите покрития и лимити, задават изисквания за ликвидност, които застрахователните компании трябва да отговарят за продажба на полици и да уреждат несъстоятелността на застрахователя.
Един от проблемите, с които застрахователите трябва да се справят, е промяна в регулацията. Изменените разпоредби за застраховане могат да доведат до неспазване на застрахователните полици. Застрахователите ще добавят клауза за либерализация, която се адаптира към регулаторните промени, дори ако промените се случват през периода на полицата.
Включването на клауза за либерализация позволява на застрахователите да разширяват обхвата си, за да се съобразят с регулаторните промени, без да издават ново одобрение на полица и да уведомяват притежателя на полицата. Тази клауза дава възможност на застрахователя да разширява рисковете, които покрива полицата, без да изисква допълнителна премия от притежателя на полицата. Регулаторните промени засягат само съществуващите политики, които включват клауза за либерализация, тъй като политиките, издадени след промяната, ще включват покрития, които съответстват на промените в регулацията.
Пример за клауза за либерализация
Например, застрахователят продава полица за застраховане на собственост, която не съдържа покритие за щети на щори, но съдържа клауза за либерализация. По-късно държавният законодателен орган приема нов закон, който изисква застрахователните полици да включват автоматично покритие на щори на бури. Поради добавената клауза за либерализация, застрахователят автоматично разширява обхвата на съществуващите полици, без да увеличава премиите.
В някои случаи промените в застрахователните разпоредби могат да ограничат покритието. Например, законодателите на държавата могат да приемат ново законодателство, премахвайки изискването за покритие на затворите с бури. Тази промяна намалява покритието, което ще имат бъдещите притежатели на полици, но няма да засегне съществуващите притежатели на полици. Клаузите за либерализация не ограничават ползите, които вече не са предоставени.
Както притежателите на полици, така и застрахователните компании се възползват от включването на клаузи за либерализация. Застрахованите лица получават изгодно покритие, което не е купено с оригиналната полица. Също така, застрахователните дружества се възползват, тъй като не носят административните разходи, свързани с уведомяването на застрахованите страни за нови разпоредби.
