ОПРЕДЕЛЕНИЕ на резервите за корекция на загубите и загубите към излишъка на притежателите на полици
Коефициентът на резерви за загуба и корекция на загуби спрямо излишъка на застрахованите лица е съотношението на резервите на застрахователя, заделени за неплатени загуби, и разходите за разследване и коригиране на загуби от неговите активи след отчитане на задължения. Наричан още резервите за излишък на застрахованите лица, показва колко риск поддържа всеки долар излишък. Съотношението обикновено се изразява като процент.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Резерви за загуба и корекция на загубите до излишъка на полиците
Застрахователните компании заделят резерв за покриване на потенциални задължения от вземания, направени по полици, които те подписват. Резервите се основават на оценка на загубите, с които застрахователят може да се сблъска за определен период от време, което означава, че резервите биха могли да бъдат адекватни или да не достигнат покриването на задълженията си. Оценката на размера на резервите изисква актюерски прогнози въз основа на типовете подписани политики.
Отделяне на достатъчно за искове
Застрахователите имат няколко цели при обработване на рекламация: гарантират, че спазват договорните предимства, посочени в политиките, които те подписват, ограничават разпространението и въздействието на измамни претенции и печелят от получените премии. Застрахователите трябва да поддържат достатъчно висок резерв, за да покрият предвидените задължения. Колкото по-голямо е съотношението на резервите за корекция на загубите и загубите към излишъка на полиците, толкова по-надежден е застрахователят върху излишъка на застрахователя, за да покрие потенциалните си пасиви и по-големият риск ще стане неплатежоспособен. Ако броят и размерът на предявените искове надвишават прогнозната сума, заделена в резерва, застрахователят ще трябва да изяде печалбата си, за да изплати претенции.
Регулаторите обръщат внимание на резервите за коригиране на загуби и загуби на коефициента на излишък на притежателите на полици, защото това е показател за потенциални проблеми с платежоспособността, особено ако съотношението е високо. Според Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC) съотношение под 200 процента се счита за приемливо. Ако редица застрахователи имат коефициенти, по-големи от това, което се счита за приемливо, това може да е показател, че застрахователите може да достигат твърде дълбоко в резервите, за да изплащат печалби.
Регулаторната информационна система (IRIS) на NAIC е съвкупност от инструменти за аналитична платежоспособност и бази данни, предназначени да предоставят на държавните застрахователни отдели анализ на финансовото състояние на застрахователите, опериращи в съответните им държави. В много държави потребителите също могат да имат достъп до данните на IRIS за застрахователите, които работят там.
Обърнете внимание, че тези съотношения могат да варират значително от година на година и ниското съотношение не е непременно знак, че застрахователят е или ще стане неплатежоспособен.
