Каква е максималната сума на заема?
Максималната сума на заема описва общата сума, която кредитополучателят е упълномощен да взема. Максималните суми на заема се използват за стандартни заеми, кредитни карти и линейни сметки.
Как работи максималната сума на заема
Максималната сума на кредита за кредитополучател се основава на комбинация от фактори и се определя от кредитополучателя. Това е най-многото, което ще бъде предоставено на кредитополучател, ако заемът бъде одобрен. Кредиторите обмислят кредитен рейтинг и профил на кредитополучателя в процеса на подписване, което помага да се определи колко вярват, че кредитополучателят би могъл да изплати и следователно каква трябва да бъде максималната сума на кредита. Кредиторите обикновено търсят кредитополучатели със съотношение дълг / доход от 36% или по-малко.
Кредиторите също трябва да вземат предвид своите собствени рискови параметри при определяне на общата главница на кредитополучателя. По този начин максималните суми на заема могат да се основават и на диверсификация на риска на кредитор.
Андеррайтерите вземат предвид различни фактори, включително кредитен рейтинг, кредитна история и съотношение дълг / доход при определяне на максималната сума на заема, която кандидат може да вземе.
Необезпечено кредитиране
Кредитните карти са пример за необезпечено кредитиране. Издателите на кредитни карти също използват подписване, за да определят доверието на кредитополучателя да погаси - максималната сума на кредита или кредитния лимит. Един от основните фактори, които те считат, е кредитната история, която включва история на изплащане, броя на кредитните сметки в отчета и продължителността на кредитната история на лицето. Издателите на кредитни карти също ще проверяват броя на запитванията по кредитен отчет и марките за нарушения, които включват фалити, колекции, граждански съдебни решения и данъчни обезпечения. Те могат също така да вземат предвид трудовата история на кандидата.
Личните кредитни линии са друга форма на необезпечен заем, който ви дава достъп до сума пари, която можете да вземете, когато имате нужда - и няма лихва, докато не вземете заем. По-добрите кредитни резултати могат да ви помогнат да се класирате за по-ниска годишна процентна ставка.
Обезпечено кредитиране
При обезпечените заеми - по-специално ипотечните заеми - кредиторите използват допълнително квалифицирано съотношение, наречено коефициент на жилищни разходи, което сравнява разходите за жилище на кредитополучателя с техните приходи преди данъци. Обикновено жилищните разходи включват потенциалните плащания по ипотечни главници и лихви, данъци върху имотите, застраховка за опасност, ипотечна застраховка и такси за асоцииране. Кредиторите обикновено търсят коефициент на жилищни разходи не по-висок от 28%. Подобно на стандартните заеми, обезпечените заемодатели също ще анализират дълга към доходите на кредитополучателя, като 36% е общият необходим праг.
Те също базират максималната сума на заема на индивидуални прагове за заем към стойност. Застрахованите кредитори често дават максимална обща сума от около 70% от стойността на обезпечения обезпечен актив. Ипотечните заеми обикновено спазват стандартните процедури за поемане на кредити, като тези променливи също са част от решението за това колко да дадете заем на кредитополучател.
Кредитна линия на собствен капитал е друга форма на обезпечено кредитиране. Както подсказва името му, максималният размер на заема се основава на собствения капитал, който имате в дома си. Ако имате нужда от пари, това може да бъде по-добър избор от кредитна карта, защото лихвеният процент може да е по-нисък и сумата, която можете да заемете по-висока. Ако обаче имате проблеми с изплащането на това, което сте заели, можете да рискувате да загубите дома си.
Заеми, финансирани от правителството
Спонсорираните от държавата заеми предлагат някои изключения от изискванията за подписване и максимални суми за някои видове жилищни заеми. Тези заеми могат да приемат кредитополучатели със съотношение дълг / доход до 50%. В ипотечната индустрия Федералната агенция за жилищно финансиране (FHFA) публикува максималните суми за заеми, спонсорирани от Fannie Mae. Фреди Мак също публикува лимити за заем годишно. Тъй като Fannie Mae и Freddie Mac гарантират голям процент от ипотечните кредити, произхождащи от Съединените щати, "лимитът на съответния заем" е важен брой в индустрията за ипотечно финансиране.
