Какво е пенсионен стълб?
Пенсионният стълб е един от петте пенсионни формата, очертани от Световната банка. Концепцията за пет стълба е разработена през 2005 г. и оттогава е приета от много страни с икономическа реформа в Централна и Източна Европа.
Петстълбовата рамка на политиката на Световната банка определя набор от дизайнерски елементи за определяне на условията и опциите на пенсионната система, които трябва да бъдат взети предвид. Първоначално бяха очертани три стълба от Световната банка, заедно със задължителни индивидуални финансирани спестявания. Тя варира от основна, минимална степен на социална защита до финансова и нефинансова подкрепа от различни поколения до възрастни хора.
Ключови заведения
- Пенсионният стълб е един от петте пенсионни формата, очертани от Световната банка, разработени през 2005 г. Рамката с пет стълба определя набор от дизайнерски елементи за определяне на условията и опциите на пенсионната система, които трябва да бъдат взети предвид. Системата варира от основна, минимална степен на социална закрила, до финансова и нефинансова подкрепа от различни поколения за възрастни хора. Канадният пенсионен план, системата за социално осигуряване в САЩ, схемите 401 (k), IRA и RRSP попадат в обхвата. на системата от пет стълба.
Разбиране на пенсионния стълб
Политиката на пенсионния стълб на Световната банка се фокусира върху това как най-добре да се постигнат основните цели на пенсионните системи - това е защитата срещу риска от бедност в напреднала възраст и изглаждането на потреблението от трудовия живот на хората до пенсиониране.
Чрез установяването на тези цели Световната банка насърчава създателите на политики да разгледат по-широки въпроси на социалната защита и социалната политика, които отчитат бедността и уязвимостта на различните групи доходи. Някои от тези ключови въпроси включват:
- Дали ресурсите трябва да бъдат отделени за осигуряване на защита на бедността в напреднала възраст в общества, в които други групи - като деца - може да са изправени пред по-голям риск от бедност и уязвимост. Колко трябва да се стреми обществото да преразпределя доходите чрез пенсионната система и как може гарантира, че това преразпределение става прозрачно и прогресивно. Какви мерки трябва да се предприемат за укрепване на благоприятната среда, благоприятна за възможностите за реформи, които най-добре отговарят на основните цели.
След като бъдат установени тези основни цели, след това може да се определи мандатът на публичната пенсионна система, балансът между функциите за осигуряване и адекватност и подходящи възможности за проектиране на системата.
Петте стълба
Целта на петстълбовата система е да раздели основните цели на пенсионните и / или пенсионните планове в следните стълбове:
- Стълб 0: Първият стълб е обща програма за социално подпомагане, създадена специално за справяне с борбата с бедността. Този стълб е предназначен да осигури най-основната социална защита. Пенсионният план в Канада е един такъв пример. Стълб 1: Този стълб разглежда, наред с други неща, рисковете от индивидуална късогледство, ниски доходи и неподходящ хоризонт за планиране поради несигурността на продължителността на живота и липсата или рисковете на финансовите пазари. Задължителните системи, които зависят от публичните вноски, попадат в този блок, като системата за социално осигуряване в САЩ и пенсионния план в Канада. Стълб 2: В рамките на този стълб получателите и работодателите плащат в частно финансирана система. Това включва пенсионни фондове и сметки с дефинирани вноски и / или планове с широк спектър от възможности за проектиране. План 401 (k) е пример. Стълб 3: Доброволните частно финансирани сметки са част от този стълб. Те включват индивидуални спестовни планове, застраховки и т.н. Това е допълнителен стълб и обхваща сметки като индивидуалната пенсионна сметка (IRA) в стълб 4 на САЩ : Последният е нефинансов стълб, който осигурява достъп до неформална подкрепа, като например семейството подкрепа, други официални социални програми като здравеопазване и / или жилище, както и други индивидуални финансови и нефинансови активи, като собственост на дома и обратни ипотеки, когато са налични.
Примери за планове за пенсиониране
Много държави разполагат със системи за пенсионни планове, които отговарят на целите на петте стълба на Световната банка. Специфичните за отделните държави условия изискват адаптиран подход, който следва да определи по същество това, което е възможно за всяка страна. Така че, няма подход с един размер за всички.
Тъй като финансовите и социалните условия варират в отделни държави, няма един общ подход за пенсионните системи.
Съединените щати имат множество различни системи. Системата за социално осигуряване е създадена през 1935 г. и се управлява от Администрацията за социално осигуряване. Зависи от задължителните вноски от обществото. Системата осигурява пенсионни обезщетения, както и обезщетения за инвалидност и наследници. Всеки, който е направил вноски за поне 10 години, отговаря на изискванията. Обезщетенията започват да стартират за хората, които навършат 62 години и стават по-големи за всеки, който чака да ги събере след 67-годишна възраст.
Американските граждани също могат да създадат своите пенсионни сметки, като инвестират в 401 (k), квалифициран от работодателя спонсориран пенсионен план, който дава възможност за отсрочени данъчни вноски от техните заплати или заплати. Друг вариант е IRA, инвестиционна сметка, която позволява на притежателя да изгражда пенсионни спестявания чрез безмитен растеж или на база отложена данъчна основа.
В Канада гражданите могат да получават доходи за пенсиониране от два различни източника - системата за сигурност в старостта (OAS) и системата за пенсиониране в Канада. Системата OAS е облагаема пенсия, предоставена чрез данъчни приходи от правителството. Гражданите и тези, които могат да докажат статут на жители на Канада, които са на 65 или повече години, се класират. Пенсионният план в Канада е точно като системата за социално осигуряване в САЩ, която разчита на вноските на служителите.
Регистрираните пенсионни спестовни планове (RRSP) дават на канадците още един път, чрез който те могат да спестят за пенсиониране. И служителите, и работодателите са в състояние да правят вноски на базата преди данъчно облагане. Парите в тази сметка нарастват без данъци, докато титулярът на акаунта се пенсионира и започне да прави тегления.
