Личните банкери работят в банкови клонове на дребно и подпомагат клиенти с различни банкови или финансови нужди. Такива нужди могат да включват откриване на чекови и спестовни сметки, получаване на ипотечни и автокредити и инвестиране в банкови продукти - депозитни сертификати (CD), парични пазари и други търговски банкови продукти. Те могат също да помогнат на клиента при пенсиониране или планиране на колеж. Докато инвестиционните банкери работят предимно с институционални инвеститори, личните банкери работят предимно с всекидневни хора.
Повечето от техните клиенти са частни граждани на общностите, в които банкерите работят. Личното банкиране обикновено не плаща, както и инвестиционното банкиране и други кариери на Уолстрийт, но предлага значително по-добър баланс между професионален и личен живот, а часовете са много по-разумни. Всъщност, терминът "часове на банкерите" е измислен, за да опише ограничения брой часове, които местните банкери се възприемат за прекарване на работата.
Ключови заведения
- Личните банкери работят в банковите клонове на дребно и помагат на клиенти с различни нужди. За да бъдете добър личен банкер е по-малко за образователните пълномощия и повече за репутацията на общността, способността за работа в мрежа и привързаността. Ежедневните задължения на личните банкери включват подпомагане на банкови клиенти откриване на нови чекови и спестовни сметки и улесняване на други обикновени банкови транзакции.
Типичната инвестиционна банка разполага с десетки добре завършени възпитаници на Ivy League, които седят зад терминалите си в Bloomberg и говорят агресивно, вдигайки последните сделки в слушалките си. Стереотипът на инвестиционен банкер е агресивен, добре образован и гладен с пари младеж. Повечето лични банкери са изрязани от различен плат.
Докато бизнес степен помага и MBA изглежда още по-добре в автобиографията на личния банкер, много от местните банкови клонове се грижат по-малко за образователните пълномощия, отколкото за репутацията на общността, способността на работа в мрежа и привързаността. Тези банки се гордеят с услугата в родния град и предпочитат да виждат банкерите в родния град да се срещат и да поздравяват нови клиенти.
Личното банкиране е идеална кариера за човек, който обича изграждането на взаимоотношения в местната общност, има любов към пазарите и желае да реализира солидни приходи, но не се занимава да забогатява.
Откриване на сметки
Може би най-стандартното ежедневно задължение на личния банкер е да помага на клиентите на банката да отворят нови чекови и спестовни сметки. Личен банкер се справя с нови клиенти, както и със съществуващите клиенти, които искат да открият нова сметка. Тези банкери седят на тези големи бюра с форма на Г, които седят близо до фоайето в повечето клонове на банки на дребно. Работа на личен банкер е да персонализира акаунт, за да отговаря на нуждите на клиента.
Личният банкер предлага и допълнителни продукти като защита срещу овърдрафт или опция за обръщане, функция за проверка на сметка, при която всяка покупка на дебитна карта се закръгля до следващия долар, като излишната промяна се поставя в спестовна сметка.
Продажба на инвестиционни продукти
Въпреки че банките на дребно рядко предлагат агресивните инвестиционни средства, които намирате на Уолстрийт, те предоставят редица консервативни продукти, които гарантират възвръщаемост и често са застраховани от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC). Тези продукти включват компактдискове, сметки на паричния пазар и пенсионни сметки като традиционни и индивидуални пенсионни сметки на Roth (IRA).
Някои клиенти знаят точно как искат да инвестират парите си, докато други се нуждаят от някои насоки, за да направят правилния избор. Все пак другите нямат представа, в този случай е лична работа на банкера да установи нуждите и целите на клиента, след което да предложи подходящото решение.
Продажба на кредити
В някои банки личните банкери имат лиценз да продават ипотеки и други заеми. Други банки наемат отделни специалисти по ипотечни кредити, а личният банкер просто триажира клиента и го препраща към финансовия експерт, когато е необходимо. Като общо правило, колкото по-малка е банката, толкова повече шапки носи всеки банкер. Личните банкери в банките в малките градове могат да направят всичко - от финансово планиране до ипотечно банкиране.
В повечето случаи личният банкер има достъп само до заемните продукти на собствената си банка, за разлика от ипотечния брокер, който може да настани клиентите си с десетки банки и кредитори. Това поставя личния банкер до известна степен в неизгодно положение, въпреки че много ипотечни клиенти с радост приемат тези ограничения, за да се справят с местния банкер, който познават и на когото имат доверие.
Пенсионно и колективно планиране
Личните банкери помагат на клиентите да финансират пенсиите си и образованието на децата си. Те продават Roth IRAs, традиционните IRAs и анюитети за пенсионно планиране. За спестяванията в колежите личните банкери предлагат спестовни облигации и популярния план 529, който представлява отложена данъчна сметка за образование.
През декември 2019 г. президентът Доналд Тръмп подписа закона „Задаване на всяка общност за увеличаване на пенсиите“ (СИГУРНО). Новият закон позволява на средства в сметките за висше образование да плащат за одобрените програми за чиракуване на Министерството на труда на САЩ и дава възможност на притежателите на планове да използват до 10 000 долара за изплащане на студентски заеми.
За пореден път личният банкер често трябва да поеме консултативна роля, за да върши успешно тази част от своята работа. Банковата терминология е чужд език за някои клиенти, така че личният банкер зависи от това да помогне на клиента да разбере и да се почувства уверен къде се намират парите му.
умения
Способността да изковава и поддържа силни връзки в общността е далеч най-важното умение за личния банкер. Самите финансови продукти не са особено сложни и не изискват MBA или свръхестествени математически умения, за да разберат. Това не е инвестиционно банкиране, при което в разговорите с клиенти често се появяват езотерични термини като суап за лихвен процент, суап за кредитно неизпълнение и обезпечен дълг. Повечето лични банкови продукти са ясни, но личният банкер трябва да направи клиента достатъчно удобен, за да иска да ги закупи с него.
Образователните изисквания варират от банка до банка. За разлика от правото или медицината, отрасълът изисква само диплома за средно образование. За тези в колежа, които обмислят личното банкиране, най-добрият начин е бизнес степен, особено с концентрация в икономиката или финансите.
Плащане и часове
Личните банкери получават пешеходни заплати, особено в сравнение с техните братовчеди за инвестиционно банкиране. Средната годишна основна заплата е 37 000 долара, според Glassdoor. Структурата на заплащането на всяка банка е малко по-различна, но почти всички предлагат комбинация от бонуси и комисиони.
Тези допълнителни стимули означават продуктивна работа в мрежа и търсенето на клиенти корелира директно с заплатата на банкер. Мотивираният личен банкер може да направи повече от 50 000 долара общо обезщетение през първата си година и повече от това, след като създаде широка клиентска база. Доходите на Уолстрийт обаче шестцифрени доходи обикновено се избягват от личните банкери.
Голямото предимство, което личните банкери поддържат пред тълпата на Уолстрийт, е часове. Вижте часа на работа, публикуван на вратата във всяка местна банка. Те обикновено са доста ограничителни, като 9:00 до 17:00 през седмицата. Хората, които искат да изкарат достоен живот, като същевременно дават приоритет на семейното време, трябва да обмислят кариера в личното банкиране.
