Какво представлява Регламент 9?
Правило 9 е политика, която позволява на националните банки да отварят и експлоатират доверителни отдели вътрешно и да функционират като довереници. Регламентът позволява на националните банки да управляват и администрират дейности, свързани с инвестиции. Те могат да регистрират акции, облигации и други ценни книжа и да действат като попечители за тях.
Ключови заведения
- Правило 9 е необходимо, за да могат банките да оперират доверителни отдели като довереници. Ако банката иска да инвестира от името на други, има политики за осигуряване на спазване. Правило 9 предотвратява саморазправа и конфликт на интереси.
Разбиране на Регламент 9
Въпреки че Регламент 9 дава на банките разрешение да се занимават с дейности, свързани с доверието, на федерално ниво, банките все още трябва да се придържат към държавния устав. Този регламент е издаден от Службата на контролера на валутата (OCC).
Правило 9 се прилага само за национални банки, а не за регионални или местни образувания. На националните банки е разрешено да работят в множество държави и да работят във фидуциарния капацитет във всяка държава, освен ако тази държава не забранява на собствените си местни банки от тези конкретни дейности.
Начини на регулиране 9 позволява на банките да служат като фидуциари
Национална банка, която желае да упражнява доверителни функции и правомощия чрез Регламент 9, който позволява на банката да прави инвестиции от името на други, трябва да се придържа към писмени политики, които гарантират, че нейната дейност като доверител е в съответствие. Съществуващите политики трябва да обхващат практиките на банката за пласиране на брокери, както и начините да се гарантира, че служителите и служителите на банката не използват инсайдерска информация при вземане на решения или препоръки за продажба или покупка на ценни книжа. Политиките на банките трябва също да установят методи за предотвратяване на саморазправа и конфликт на интереси.
Най-малко веднъж годишно банките трябва да извършват официален преглед на всички активи, държани в доверителните сметки от името на инвестиционните клиенти, над които банката има право на инвестиция. Тези прегледи, известни като годишни прегледи за инвестиции, имат за цел да изяснят дали инвестиционните решения, взети от доверениците на банката, са подходящи и в интерес на клиентите.
Ефективният годишен процес на преглед гарантира, че инвестиционните обекти са подходящи и текущи и че инвестициите се правят в съответствие с тези цели; че всяко портфолио е преразгледано изцяло; че изключенията се проследяват точно; че всеки актив се оценява по подходящ начин; и това изпълнение се проследява точно и съществува процес за обработка на външни хора.
Тези банки следва също така да запазят юрисконсулт, който може да консултира банката, нейните служители и служители по доверителни въпроси. Банките ще правят инвестиции на средства, държани като доверителни. Това включва краткосрочни инвестиции и средства, които ще бъдат инвестирани.
Други наредби
Съществуват и други ограничения съгласно Регламент 9 по отношение на инвестирането на средства от банките. Освен ако приложим служител не разреши подобни действия, националните банки не могат да инвестират средства от доверителна сметка, над която банките разполагат с преценка за инвестиции в акции, задължения или в активи, придобити от определени източници. Тези източници включват самата банка, нейните директори, служители и служители. Това важи и за организации и лица, които имат интереси, които биха могли да повлияят на преценката на банката. С други думи, тези, които изпълняват доверителна роля, не могат да използват тези средства на инвестиране на клиенти, за да правят инвестиции в активи под свой контрол или влияние.
Такива разпоредби се прилагат също и по отношение на кредитирането, продажбата или прехвърлянето на активи на доверителните сметки, на които банките разполагат с инвестиционна преценка. Това е, за да се гарантира, че действията на банката не противоречат на най-добрите интереси на клиентите, които обслужват.
