Какво е резервното съотношение?
Коефициентът на резервите е частта от резерви, които търговските банки трябва да държат, вместо да дават заеми или да инвестират. Това е изискване, определено от централната банка на страната, която в САЩ е Федералният резерв. Известно е и като съотношение паричен резерв
Американските търговски банки са задължени да държат резерви срещу общите си запазени задължения (депозити), които не могат да бъдат отпуснати от банката. Резервируемите пасиви включват нетни транзакционни сметки, нелични срочни депозити и пасиви по валута.
Сумата на резерва се нарича резервно изискване и се изразява като процент, известен като коефициент на резерва. Коефициентът на резервите се определя от Правилото на Федералния резерв D. Правило D създава набор от единни изисквания за резерви за всички депозитарни институции с транзакционни сметки и изисква банките да предоставят редовни отчети на Федералния резерв.
Формулата за съотношението на резервите
Коефициент на резерв = Депозити x Изискване за резерв
Съотношение на резерва
Как да се изчисли съотношението на резервите
Като опростен пример, приемете, че Федералният резерв определи съотношението на резервите да бъде 11%. Това означава, че ако една банка има депозити в размер на 1 милиард долара, тя трябва да има 110 милиона долара в резерв (1 милиард долара x.11 = 110 милиона долара).
Какво ви казва съотношението на резервите?
Федералният резерв използва съотношението на резервите като един от основните си инструменти на паричната политика. Фед може да избере съотношението на резервите, за да увеличи предлагането на пари в икономиката. Изискването за по-нисък резерв дава на банките повече пари за отпускане на заеми при по-ниски лихви, което прави заемите по-привлекателни за клиентите.
Обратно, Фед увеличава изискването за съотношение на резервите, за да намали размера на средствата, които банките трябва да заемат. Фед използва този механизъм, за да намали предлагането на пари в икономиката и да контролира инфлацията, като забавя икономиката.
Федът също така определя съотношенията на резервите, за да гарантира, че банките разполагат с пари, за да не им позволят да изтекат пари в случай на панически вложители, които искат да направят масово теглене. Ако банката няма средства за покриване на резерва си, тя може да заеме средства от Фед, за да удовлетвори изискването.
Банките трябва да държат резерви или като пари в своите хранилища, или като депозити във Федерална резервна банка. На 1 октомври 2008 г. Федералният резерв започва да плаща лихви на банките по тези резерви. Този процент се нарича лихвен процент по задължителните резерви (IORR). Съществува и лихвен процент за свръхрезерви (IOER), който се изплаща върху всякакви средства, които банкови депозити във Федералния резерв надхвърлят изискването им за резерв.
Ключови заведения
- Коефициентът на резервите, определен от Федералния резерв, е процентът на депозитите на търговската банка, които тя трябва да съхранява в брой като резерв в случай на масово изтегляне на клиенти. Фед използва съотношението на резервите като важен инструмент на паричната политика за увеличаване или намаляване на икономиката парично предлагане Фед понижава съотношението на резервите, за да даде на банките повече пари за отпускане на заеми и засилване на икономиката и увеличава съотношението на резервите, когато трябва да намали паричното предлагане и да контролира инфлацията
Резервни съотношения
В рамките на ограниченията, определени от закона, Съветът на управителите на Федералния резерв има единствената власт върху промените в резервните изисквания. През януари 2019 г. Федът актуализира своите резервни изисквания за депозитарни институции с различна големина.
Банките с повече от 124, 2 милиона долара нетни транзакционни сметки трябва да поддържат резерв от 10% от нетните транзакционни сметки. Банките с повече от 16, 3 милиона до 124, 2 милиона долара трябва да резервират 3% от нетните транзакционни сметки. Банките с нетни сметки за транзакции до 16, 3 милиона долара или по-малко нямат задължение за резерв. По-голямата част от банките в САЩ попадат в първата категория. Фед определи 0% изискване за лични депозити без лични срокове и задължения по валута.
