Какво представлява сметка на паричния пазар при пенсиониране?
Пенсионна сметка на паричния пазар е сметка на паричния пазар, която физическо лице има в рамките на пенсионна сметка като IRA. В сметка на пенсионния паричен пазар депозитите са поставени в инвестиции с нисък риск като депозитни сертификати (CD), касови бонове и краткосрочни търговски документи.
Въпреки че сметката плаща сравнително нисък лихвен процент, възвръщаемостта е малко по-висока от спестовна сметка. Също така осигурява ликвидност и стабилност. За притежателя на акаунта той работи много като чекова или спестовна сметка и може да осигури спокойствие в нестабилни времена. Недостатъкът е, че възвръщаемостта по такава сметка има тенденция да бъде много ниска в сравнение с капиталови или дори по-малко ликвидни инвестиции с фиксиран доход.
Как работят сметките на паричния пазар при пенсиониране
Пенсионна сметка на паричния пазар може да се държи в рамките на Roth IRA, традиционната IRA, преобръщане IRA, 401 (k) или друга пенсионна сметка. За разлика от обикновената сметка на паричния пазар, сметка на пенсионния паричен пазар се управлява от споразумение за пенсионен план. Например притежателят на акаунта може да не може да изтегли пари от сметката, без да заплати неустойка, докато не навърши минимална възраст, например 59½. Като полза обаче салдото по сметката може да бъде позволено да расте без данъци.
Не се разрешават тегления без санкции от сметките на пенсионния паричен пазар, докато титулярът не достигне определена възраст.
Пенсионната сметка на паричния пазар е консервативна инвестиция, която може да се използва като част от стратегията за диверсификация в рамките на цялостното пенсионно портфолио. Стойността му остава стабилна, независимо от това как функционират пазарите на акции или облигации. И за разлика от акции и облигации, салдата на паричния пазар, държани в банката, са застраховани FDIC до $ 250 000 на вложител на институция.
Към 2018 г. възвръщаемостта на паричния пазар на пенсионни пари е много ниска, но все пак с няколко базисни точки пред редовната спестовна сметка и наравно с нормалната сметка на паричния пазар. Редовните спестовни сметки с по-ниската си възвръщаемост дават на притежателя на сметката предимството на по-добрия достъп до пари, ако спестителят се нуждае, въпреки че може да има ограничения в броя на месечните транзакции. Редовните сметки на паричния пазар също могат да имат месечни лимити за транзакции, но могат да предлагат възможност за използване на дебитни карти или чекове за достъп до парите. Пенсионните сметки на паричния пазар ограничават безвъзмездното теглене до 59- годишна възраст.
Използване на сметка на паричния пазар при пенсиониране
Сметка на паричния пазар за пенсиониране може също да се използва за съхранение на приходите от продажби на акции и облигации, тъй като притежателят на сметката остарява и търси повече консервативни участия. В допълнение, сметките на паричния пазар често имат привилегии за чекиране, което улеснява пенсионерите да теглят средствата на пенсионната сметка, ако е необходимо.
Въпреки че тези сметки могат да плащат по-висок лихвен процент от общата спестовна сметка, основен недостатък на сметките на пенсионния паричен пазар е, че те може да не печелят достатъчно лихви, за да изпреварят инфлацията, което означава, че салдото на притежателя на сметка ефективно се свива всяка година по отношение на покупката му мощност.
Ключови заведения
- Пенсионните сметки на паричния пазар са сметки на паричния пазар, държани в пенсионна сметка, като например IRA. Тези сметки плащат ниска лихва, но осигуряват ликвидност и стабилност. Притежателите на акаунти може да не могат да се оттеглят от пенсионните ВМА без да плащат неустойка до достигане на минималната възраст. ВМА-пенсиите за пенсиониране могат да се използват за писане на чекове и извършване на тегления при необходимост.
Спестяване за пенсиониране
Повечето хора не знаят колко пари ще им трябват за пенсионирането им. Според Bankrate 45% от американците, които печелят по-малко от 30 000 долара, не пускат пари, докато 21% от хората в цялата страна - независимо от нивото на доходите - изобщо не спестяват за пенсиониране. Това ги поставя в опасна позиция. Не спестяването означава да не можеш да си позволиш определен начин на живот. А това също означава, че ще трябва да работите по-дълго, което може да не е възможно.
Спестяването на всякакви пари, колкото и малки да е, прави голяма разлика, стига да имате правилната стратегия. Колкото по-рано започнете, толкова по-добре. Ако сте на 30 или 40 години, не мислете, че е твърде късно. По-добре е да имате нещо накъсано, отколкото нищо. Помислете да пускате пари в различни кофи - един за краткосрочен, един за средносрочен и един за дългосрочен план - всички те могат да служат за различна цел.
Краткосрочните инвестиции като спестовни сметки, редовни сметки на паричния пазар и определени компактдискове са чудесни места за съхранение на вашите пари. Както бе отбелязано по-горе, тези инвестиционни средства са застраховани и осигуряват ниска доходност. Но тъй като те лесно се ликвидират, титулярът на акаунта може да разчита на тях за незабавни нужди като кола или семейна спешна ситуация.
Инвестициите, които може да са добри в средносрочен план, където и да е между две до седем години, включват акции и облигации. Инвестирайки в посреднически акаунт, например, можете да получите експозиция на пазара, което ви дава достатъчно време за генериране на значителна възвръщаемост.
Вашата дългосрочна инвестиционна група - за хоризонт от повече от седем години - също трябва да включва акции, облигации и други ценни книжа като взаимни фондове. Също така трябва да помислите за откриване на IRA, 401 (k) или Roth IRA, в която можете да държите сметка за пенсионния паричен пазар. Ако имате план, финансиран от работодател, не го пренебрегвайте. Това е чудесен начин да печелите вноски преди данъчно облагане и вашият работодател може да съвпада с част или всички ваши спестявания - всичките са без данъци.
