Какво е револвиращ акаунт?
Револвиращата сметка е вид кредитна сметка, която осигурява на кредитополучателя максимален лимит и позволява различна наличност на кредита. Револвиращите сметки нямат определена дата на падеж и могат да останат отворени, докато кредитополучателят остане в добро състояние с кредитора.
Как работи револвиращата сметка
Револвиращата сметка дава на кредитополучателя гъвкавост да има отворена кредитна линия до максимално определен лимит. Кредитополучателите имат възможност да кандидатстват за револвиращ или нереволвиращ кредит. Револвиращият кредит е свързан с акаунти, които имат въртеливо салдо. Кредитните карти, кредитните линии на банковата сметка и кредитните линии на собствения капитал са някои от най-често срещаните револвиращи сметки.
Ключови заведения
- Револвиращата сметка осигурява кредитен лимит за вземане на заем. Тези видове сметки осигуряват по-голяма гъвкавост с отворена кредитна линия до кредитна граница. Револвиращите линии обикновено са кредитни карти или домашни капиталови линии, докато нереволюционните често са кредити за автомобили или ипотеки,
Получаване на револвираща сметка
Револвиращите акаунти са достъпни както за индивидуални, така и за бизнес клиенти. Те изискват стандартно заявление за кредит, което взема предвид кредитната история на кредитополучателя и дълга към приходите. В процеса на поемане на кредити, андеррайтерите определят дали кредитополучателят отговаря на условията за одобрение и колко кредиторът е готов да даде заем. Ако кредитополучателят бъде одобрен за револвираща кредитна сметка, кредиторът ще предостави максимален кредитен лимит и условия за лихвен процент по сметката.
Поддържане на револвираща сметка
Револвиращите сметки нямат дата на падеж и остават открити, стига кредитополучателят да е в добро състояние с кредитора. Важен компонент на револвиращата сметка е наличният кредит на кредитополучателя. Тази сума се променя с плащания, покупки и натрупване на лихва. Кредитополучателите могат да използват заети средства до максималния лимит на сметката. Всички неизразходвани средства се посочват като наличен кредитен баланс на кредитополучателя.
Револвиращите сметки се поддържат чрез месечни извлечения по сметките, които предоставят на кредитополучателя салдата по сметките и необходимите плащания. Месечните плащания по револвиращите сметки ще се променят с добавките и удръжките, направени по сметката. Когато кредитополучателят направи покупка, той увеличава дължимия им баланс и намалява наличния им баланс. Когато кредитополучателят извърши плащане, той намалява дължимия им баланс и увеличава наличния им баланс. По този начин салдото на кредитополучателя и наличният кредит ще варират всеки месец.
В края на месец кредиторът ще оцени месечната лихва и ще предостави на кредитополучателя сума, която трябва да бъде платена, за да поддържа сметката в добро състояние. Тази сума за плащане включва част от главницата и лихви, натрупани по сметката. Револвиращите салда по сметките се натрупват въз основа на дейностите по покупка и плащане на кредитополучателя. Лихвата се натрупва също всеки месец и обикновено се базира на сумата от дневните лихви, начислени през месеца.
Съображения за кредитен рейтинг
Револвиращите кредитни сметки обикновено обхващат по-голямата част от откритите сметки по кредитен рейтинг на кредитополучателя. Кредитополучателите по револвиращата сметка трябва да извършват минимални месечни плащания към кредитора всеки месец. Пропуснатите плащания по револвиращите сметки се третират по същия начин като всички други просрочени плащания. Кредиторите ще докладват за нарушение след 60 дни. Те обикновено позволяват 180 дни пропуснати плащания, преди да предприемат действия по подразбиране. В случай на неизпълнение сметката на кредитополучателя ще бъде закрита и ще бъде отчетено неизпълнение, което води до още по-тежко намаляване на кредитния рейтинг.
Револвиращи срещу нереволюционни
Много кредитополучатели считат както за револвиращи, така и за нереволвиращи заеми, когато изследват нови кредитни сметки. Нереволюционните заеми често са опция за кредитополучателите, които искат да правят големи покупки или да консолидират дълга си. Те могат да се използват например за закупуване на кола или за закупуване на дом. В тези ситуации заемът е обезпечен и с обезпечение, което е допълнително предимство за нереволюционния заем.
При нереволвиращ заем, кредитополучателят получава максимална сума на главницата в еднократно плащане, когато кредитополучателят бъде одобрен за заема. Тези заеми имат определена продължителност, която ще варира в зависимост от вида на кредитния продукт. Нереволюционните заеми обикновено изискват месечни вноски и обикновено имат лихвени проценти в аналогичен диапазон с револвиращия кредит.
Федералният резерв осигурява разбивка на револвиращия и нереволюционния кредит всеки месец. Към януари 2018 г. револвиращият кредит представлява 27% от общия неизплатен дълг на 3, 86 трилиона долара.
