Кратки продажби срещу възбрани: Общ преглед
Да станат собственик на дом е мечта за много хора. Това изисква много спестяване и много дисциплина и никога не боли да имаш страхотен кредитен рейтинг. Но понякога има фактори, които могат да превърнат съня на човек в кошмар. Може да загубите работа или доходи от прашник в семейството, лихвите могат да се повишат или в крайна сметка трябва да поемете повече дългове. И така, какво правите, за да държите себе си под контрол?
Има два варианта, които имате като собственик на жилище, ако изоставате от ипотечните си плащания, ако имате дом под вода - или и двете: Кратка продажба или възбрана. Има различни причини, поради които собственикът на жилище би избрал кратка продажба срещу възбрана. Собственикът е принуден да се раздели с дома и в двата случая, но графиката и другите последствия са различни във всяка ситуация.
Кратката продажба е доброволен процес, който се случва, когато собственикът на жилището продаде имота за сума, която е много по-малка от дължимата върху ипотеката. Така собственикът на жилище може да продаде жилище за 175 000 долара, въпреки че все още има 200 000 долара за ипотека. Останалата сума по заема - в този случай 25 000 долара - намалена с всички разходи и такси, свързани с продажбата, са недостатъкът. От друга страна, възбраната е неволна. В този случай кредиторът законно изземва жилището, след като кредитополучателят не успее да извърши плащания. Това е последната възможност за заемодателя, тъй като жилището се използва като обезпечение на банкнотата.
Ключови заведения
- Кратките продажби и възбраните могат да извадят собствениците на жилища от плащането на ипотеките им. Кратките продажби са доброволни и изискват одобрение от заемодателя. Заключенията са неволни, при които кредиторът предприема правни действия за поемане на контрол и продажба на имота. Собствениците, които използват къси продажби са отговорен за всички недостатъци, дължими на заемодателя. Кратките продажби позволяват на хората да изкупуват друго жилище, докато възбраните влияят върху кредитния рейтинг на кредитополучателя.
Кратка разпродажба
Преди да започне процесът на късата продажба, заемодателят, който държи ипотеката, трябва да се откаже от решението за извършване на кратка продажба. Освен това кредиторът - обикновено банка - се нуждае от документация, която обяснява защо късата продажба има смисъл. Това е така, защото има вероятност заемащата институция да загуби много пари в процеса.
Ако бъде одобрен за кратка продажба, купувачът преговаря първо със собственика на жилището, преди да поиска одобрение за покупката от банката. Важно е да се отбележи, че без одобрение от заемодателя не може да се извърши кратка продажба.
След като кратката продажба бъде одобрена и приключи, кредиторът получава приходите от продажбата. Все пак собственикът на жилището все още е длъжен да изплати недостатъка - тоест всичко останало от заема.
Възбрана
За разлика от късата продажба, възбраните се инициират само от кредитори. Ипотечните кредитори, които изостават в плащанията си - където и да е от три до шест месеца - може да подлежат на възбрана от кредиторите си, освен ако не актуализират кредитите си. Процедурите за възбрана варират в зависимост от държавата, включително какви видове известия трябва да предостави кредиторът, както и какви опции собственикът на жилището трябва да актуализира заема. Законите също така определят колко време банката трябва да продаде имота.
Първоначално заемодателят предприема правни действия, за да поеме контрол върху имота, за да принуди продажбата на жилището. Правейки това, заемодателят се придвижва срещу делинквентните кредитополучатели, надявайки се да успее при първоначалната си инвестиция на ипотеката. Също така, за разлика от повечето къси продажби, много възбрани се извършват, когато собственикът на жилището е изоставил дома. Ако обитателите все още не са напуснали дома, те са изгонени от заемодателя в процеса на възбрана.
След като заемодателят има достъп до дома, той поръчва собствена оценка и продължава с продажбата на дома. Обикновено откупуването не може да отнеме толкова дълго време, колкото кратката продажба, тъй като заемодателят се занимава с бързото ликвидиране на актива. Предвидените домове могат също да се продават на търг при доверителни продажби, когато купувачите наддават за домове в публичен процес.
Кратките продажби не увреждат кредитния рейтинг на човек, докато възбраните могат да останат в кредитния отчет на човек в продължение на седем години.
Специални съображения
Кратките продажби и възбраните имат последствия за собствениците на жилища. И двамата изискват собствениците на жилища да се откажат от имотите си - много преди да са готови за това. Но там свършват приликите.
Кратките продажби обикновено са дълги и трудоемки транзакции, понякога отнемащи до цяла година. Процесът на възбрана, от друга страна, е много бърз. Както бе споменато по-горе, банките обикновено искат да продадат имота бързо, за да възстановят колкото се може повече пари.
Въпреки че късите продажби не са в ущърб на кредитния рейтинг на собственика на жилището, възбраните са. Собственикът на жилище, който е преминал на кратка продажба, може, с определени ограничения, да получи право незабавно да закупи друго жилище. Въпреки това, се съхранява възбрана в кредитния отчет на дадено лице в продължение на седем години. В повечето случаи собствениците на жилища, които изпитват възбрана, трябва да изчакат минимум пет години, за да закупят друго жилище.
