Какво е постоянна ипотека
Постоянната ипотека е вид заем само за лихви, за разлика от нормалната ипотека с амортизираща главница.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Постоянна ипотека
Главницата на постоянна ипотека не се амортизира през срока на заема, а по-скоро като цяло при сключване на срока на заема. Главницата по заема се изплаща изцяло на падежа като балонно плащане. Типичните ипотечни кредити функционират като амортизационни бележки за ниво на плащане, които прилагат част от всяко плащане към главницата през целия срок на заема.
Постоянната ипотека е подтип на постоянен заем, който работи по същия основен начин, като изисква кредитополучателят да извършва лихвени плащания само през целия срок на кредита, като остатъка плаща като еднократна сума в края на срока на кредита.
Постоянен заем не се предлага често, тъй като неговата структура означава повишен риск за заемодателя. Рискът идва от по-голяма вероятност кредитополучателят да не е в състояние да извърши плащането с балон върху главницата. Поради тази причина този вид заем обикновено се предлага с по-висок лихвен процент от традиционния заем и обикновено се издава при ограничени обстоятелства, едно от които е постоянна ипотека.
Постоянният заем е само един вид заем само за лихви; по-честите заеми само за лихви включват заеми с регулируем лихвен процент, като плащането с балон се очаква в края на въвеждащия период.
Плюсове и минуси на постоянна ипотека
Постоянният заем може да бъде привлекателен от гледна точка на кредитополучателя, тъй като в противен случай те не могат да си позволят жилище. Като един пример по-младите кредитополучатели с по-ниски доходи, които очакват по-ниски месечни плащания, отколкото заем, изискващ изплащане на главницата, могат да направят всичко различно в осигуряването на жилище. Ако тези кредитополучатели имат основателни причини да вярват, че доходите им ще се увеличат с времето и им позволяват да извършат окончателното плащане на главницата, постоянната структура на заема им дава възможност да инвестират парите, които иначе биха приложили за плащания по кредити другаде, с потенциал за активи - изграждане и по-голяма стабилност в дългосрочен план. Освен това лихвените плащания по постоянни ипотеки като цяло са облагаеми с данък, което означава, че цялото плащане е приспадано от данък.
Постоянната ипотека или всякакъв вид постоянен заем обаче може да означава допълнителен риск за кредитополучателя. Тези заеми могат да се предлагат с регулируема лихва, така че лихвените проценти могат да се повишат, което означава по-високи месечни плащания. Ако парите, изразходвани по друг начин за изплащане на главницата, не са инвестирани разумно, тогава кредитополучателят може да не намери сигурността, от която ще се нуждае, когато дойде време за изплащане на главницата. Това е особено вярно, ако очакваното ниво на доход на кредитополучателя в края на срока на заема не отговаря на очакванията. И накрая, домашната стойност на кредитополучателя може да не оцени толкова бързо, колкото е желано, което може да означава, че продажбата може да не е опция, за да покрие непогасения дълг.
