Какво е необезпечен кредитор?
Необезпечен кредитор е физическо лице или институция, която заема пари, без да получава определени активи като обезпечение. Това крие по-висок риск за кредитора, тъй като няма да има какво да се възстанови в случай на неизпълнение на кредита от кредитополучателя. Ако кредитополучателят не успее да извърши плащане по дълг, който е необезпечен, кредиторът не може да вземе нито един от активите на кредитополучателя, без първо да спечели дело.
Притежателят на облигацията е необезпечен кредитор.
Необезпеченият кредит се разглежда като по-висок риск.
Как работи необезпечен кредитор
Не са редки случаите, когато хората могат да заемат пари без обезпечение. Например, когато вземете ипотека, банката винаги ще държи къщата ви като обезпечение за заема, в случай че не изпълните задълженията си. Ако вземете заем на автомобил, заемодателят ще обезпечи дълга си с вашия автомобил, докато не бъде изплатен напълно.
Едно изключение, при което парите се заемат без обезпечение, са големите корпорации, които често издават необезпечени търговски документи.
Разлики между обезпечени и необезпечени кредитори
Обезпечените кредитори могат да депозират активи като плащане за дълг, използвайки обезпечението на кредитополучателя. Тъй като кредитополучателят има повече загуби от неизпълнение на обезпечен заем, а кредиторът има актив, който може да спечели, този вид дълг носи по-малък риск за кредитора. В резултат на това обезпеченият дълг обикновено идва с по-ниски лихви в сравнение с необезпечен дълг.
Междувременно изплащането на необезпечени кредитори обикновено зависи от производството по несъстоятелност или успешното съдебно производство. Необезпечен кредитор първо трябва да подаде правна жалба в съда и да получи съдебно решение, преди да пристъпи към събиране чрез изплащане на заплати и други видове ликвидирани активи, притежавани от кредитополучателя.
Често кредиторът първо ще се опита да получи плащане чрез директен контакт и да докладва за неизплатения дълг пред основните кредитни бюра - Equifax, Experian и TransUnion - преди да се стреми да внесе въпроса в съда. Кредиторът може също да избере да продаде неизплатения дълг на агенция за събиране.
Ключови заведения
- Обезпечените кредитори често изискват обезпечение в случай, че кредитополучателят е по подразбиране. Обикновено банкрутът е единственият вариант за необезпечени кредитори, ако кредиторите по подразбиране са неизпълнени. Несигурните кредитори могат да варират от компаниите за кредитни карти до лекарските кабинети.
Видове необезпечени кредитори
Поради високия риск за заемодателя, необезпеченият дълг често идва с по-високи лихви, което поставя по-голяма финансова тежест върху кредитополучателя.
Някои от най-често срещаните видове необезпечени кредитори включват компании с кредитни карти, комунални услуги, наемодатели, болници и лекарски кабинети и заемодатели, които издават лични или студентски заеми (макар кредитите за образование да имат специално изключение, което не им позволява да бъдат освободени).
Неизпълнението на необезпечен дълг може да повлияе негативно на кредитоспособността на кредитополучателя, което прави много по-малко вероятно неосигуреният кредитор да им отпусне кредит в бъдеще.
