Какво е освобождаване от освобождаване
Отказ от освобождаване е разпоредба в договор за потребителски кредит или договор за заем, който позволява на кредиторите да изземват или заплашват изземването на конкретни лични вещи или имущество. Имуществото, прикрепено към заема, може да включва основното местожителство на кредитополучателя. Кредиторите могат да въведат тази клауза, дори ако държавното законодателство е задържало имуществото, освободено от изземване.
Федералната комисия по търговия (FTC) забрани тези практики съгласно Правилото за кредитните практики от 1985 г.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Отказ от освобождаване
Преди 1985 г. отказите за освобождаване са често срещани при договорите за кредит. Използването им беше начин кредиторите да осигурят заем, който може да не е наличен без клаузата за отказ. В случай на неизпълнение, провизията предостави на заемодателя авеню за възстановяване на разходите чрез продажбата на имота, посочен като обезпечаване на заема.
Всеки щат на САЩ освобождава частна собственост от изземване с гражданско решение. Обикновено имуществото, считано за необходимост от живота, като основното жилище, автомобил и необходимите стоки за бита, като хладилник или дрехи, са освободени от изземване. Едно изключение от забраната за изземване на имущество е ипотека на жилището. Законът за личната собственост на държавата не се прилага за ипотечните заеми, когато кредиторът винаги си запазва правото на възбрана върху имота в случай на неизпълнение.
Вместо това законите имат за цел да забранят по-малките кредитори, като тези в мебели, уреди, автокъщи или универсални магазини, да прикрепят залог срещу дома на длъжника. Всеки кредитополучател, подписал отказ от освобождаване, предоставя такъв освободен имот на разположение на кредитор, който получи решение за удовлетворяване на дълг.
FTC регламентира по-бързо от освобождаване практики
Федералната комисия по търговия (FTC) предлага следния пример на типична клауза за отказ:
„Всеки от нас поотделно и поотделно се отказва от каквато и да е полза или облекчение от освобождаването от семейството и всички други изключения или мораториуми, на които подписващите или някое от тях могат да имат право съгласно законите на тази или която и да е друга държава, сега в сила или оттук нататък да бъде приет, срещу този дълг или подновяването му. “
FTC счита, че такива откази от освобождаване са несправедливи за потребителите, както и лошо разбрани. Забраната от 1985 г. не забранява конкретно никакви форми на обезпечение, а само налага на кредиторите да не нарушават или да противоречат на реда на държавното законодателство, който урежда освобождаването от собственост.
Освен това, Правилото за кредитните практики от 1985 г. отделно забранява на кредиторите да привързват вещни права върху стоки за домакинството, които се считат за необходими, включително уреди, дрехи и спално бельо и предмети, считани за по-лична, отколкото парична стойност, като семейни снимки и сватбени пръстени. Правилото не включва стоки за домакинство, закупени изрично със заем, като в този случай кредиторът, който е отпуснал заема, има право на обратно изкупуване след неизпълнение.
Като пример, представете си, че сте закупили нов комплект мебели за спалня от местен магазин за мебели, като използвате опцията за финансиране на магазина. Магазинът може да извади обратно закупените със заема мебели. Магазинът обаче може да не идва след вашата кола или дрехи, ако трябва да спрете да плащате заема.
