Преглед на Wealthfront

2019 награди Robo-Advisor

Wealthfront спечели награди в следните категории:

Струва си да разгледате сценариите, предоставени от Path, дори ако имате основната си инвестиционна сметка в друга институция. Останалите три части от предложението на Wealthfront - инвестирайте, спестете и заемете - могат да ви помогнат да натрупате богатство и да отворите кредитна линия без никаква суетене. В този преглед се фокусираме върху роботи-съветника на Wealthfront в рамките на предложението Invest.

През август Wealthfront придоби Grove, стартиране на финансово планиране, като част от ангажимента на фирмата към визия, която наричат пари за самоуправление. Целта на тази визия е да помогне на клиентите да получат сметките си, да създадат спешен фонд и да допринесат за своите инвестиционни портфейли. Въпреки че пари за самоуправление все още не са налични, това придобиване е още една стъпка по този път.

Професионалисти

Страхотно финансово планиране, което ви помага да видите голямата картина
Помощта за определяне на цели достига задълбочено за големи цели, като например покупки на жилища и спестявания от колежа
Налична кредитна линия на портфейл
Прибиране на данъчни загуби

Против

Няма онлайн чат за клиенти или бъдещи клиенти
Wealthfront не носи излишна застраховка SIPC
Портфейлите под 100 000 долара не могат да се настройват извън настройките на риска
По-големите сметки могат да съдържат по-скъпи взаимни фондове

Настройка на акаунт

4.1

Опитът да започнете с акаунт в Wealthfront варира в зависимост от това колко други финансови институции и активи ще свържете към плана си. Ако това е само чек-акаунт, той ще премине доста бързо. Въпреки това, можете да поставите много информация в Wealthfront и ще се възползвате от това усилие с по-добро планиране на целите по-късно. Например, можете да вложите стойността на къщата си във вашите активи заедно с компенсиращата ипотека.

След като информацията ви бъде въведена - включително IRAs и 401 (k) s, както и всякакви други инвестиции, които бихте могли да имате, например портфейл Coinbase - Wealthfront ви показва картина на вашето текущо положение и напредъка ви към пенсиониране. Всичко това се прави, без да се говори с съветник, за разлика от някои роботи-съветници, които са направили сесия с човешки съветник, част от процеса на настройката им.

За да определите портфейла, в който ще инвестирате, ви се задават няколко въпроса за отношението ви към риска и кога може да ви трябват парите. Показва се точното портфолио преди финансирането на акаунта ви, но изобщо не можете да персонализирате предварително зададеното портфолио. Клиентите с над 100 000 долара в инвестиционна сметка на Wealthfront могат да избират портфейлно портфолио, а не портфейли от ETFs. Можете също да поставите някои компании в списък с ограничения, ако предпочитате да не инвестирате в тях.

Wealthfront ви позволява да отваряте облагаеми индивидуални, съвместни и доверителни сметки, както и традиционните IRAs, Roth IRAs, SEP IRAs и 401 (k) преобръщане. Wealthfront ви позволява също да отворите 529 спестовна сметка в колежа, което е рядкост сред роботите-консултации. Таксите са малко по-високи за 529 акаунта в сравнение с други акаунти на Wealthfront, тъй като тези планове включват административна такса.

Поставяне на цели

Планирането и проследяването на цели са мястото, където Wealthfront свети. Таблото ви за управление показва всичките ви активи и пасиви, като ви дава бърза визуална проверка на вероятността да постигнете целите си.

Ако покупката на жилище е в плановете ви, Wealthfront се свързва с Redfin, за да ви помогне да прецените колко ще струва къща в определено географско местоположение. По подобен начин, сценариите за спестявания от колежи имат оценка на разходите за много университети, базирани в САЩ. Прогнозите за колежните разходи включват не само обучение, но също така и стая и борд, както и други разходи. Използването на данни на трети страни от Wealthfront го прави невероятно полезен за всякакъв вид планиране и може да се окажете, че изпълнявате сценарии, далеч надхвърлящи вашите текущи инвестиционни нужди. Можете дори да разберете колко дълго можете да вземете събота от работа и пътуване, като същевременно все още правите другите си цели.

Wealthfront добавя допълнителни цели към пакета въз основа на отзивите на клиентите.

Счетоводни услуги

4.2

Автоматичните депозити се настройват лесно с Wealthfront, тъй като вашата банкова сметка е свързана по време на процеса на борда. Клиентите с повече от 25 000 долара в своите сметки могат да заемат до 30% от стойността на своите сметки, използвайки портфейлната кредитна линия на Wealthfront с лихви от 4, 70% - 5, 95% към юни 2019 г. Можете да изплатите заема обратно по свой собствен график, Ако стойността на вашите инвестиции спадне значително, може да бъдете помолени да върнете заема по-бързо.

Wealthfront също предлага сметка за управление на пари, плащаща 2, 07% лихва към септември 2019 г. Лихвеният процент се колебае в зависимост от лихвения процент на Федералните фондове. Това е отделна сметка от инвестиционната сметка, но можете лесно да премествате пари напред и назад. Изглежда, Wealthfont прави сериозен ход за интегриране на всичките си парични услуги в една платформа със своята концепция за самоуправляващи се пари, където депозирате плащането си в платформата и тя обработва вашите финанси за вас. Тази услуга все още не се работи, но тя е основен фокус за компанията като част от следващото голямо стартиране.

Съдържание на портфейла

4.5

Wealthfront следва модерна теория на портфейла (MPT) при създаването на разпределения на активи във вашето портфолио. Wealthfront използва предимно евтини борсово търгувани фондове (ETFs) за покриване на 11 класа активи, без да включва парични средства. Класовете на активите са:

Американски акции Чуждестранни акцииПовишаващи се пазарни акцииДивидентни акцииНедвижими имотиЦенозащитни ценни книжа, защитени от инфлация Общински облигацииКорпоративни облигацииU. държавни облигацииЗадължаващи пазарни облигацииНатурални ресурси

ETF, покриващи тези класове активи, се предоставят от обичайните заподозрени като Vanguard, Schwab, iShares и State Street. Въпреки че Wealthfront предпочита ETF за тяхната данъчна ефективност, в предлагането може да има взаимни фондове. Големите сметки са в състояние да инвестират във взаимния фонд на рисковия паритет на Wealthfront, който носи по-високо съотношение на разходите в замяна на предлагане на клиенти с висока нетна стойност, потенциално по-висока възвръщаемост. Също така Wealthfront ще приема и управлява взаимни фондове като част от преведената сметка, стига да отговарят на нуждите за разпределение. Тези взаимни фондове обаче вероятно ще бъдат заменени с времето с по-ефективни от данъци ETF.

Управление на портфейли

4.5

Няма зададен график за балансиране; Философията на Wealthfront е да следи портфейлите и да ги балансира, когато те се отклонят значително от целевата стратегия за разпределение на активите. Депозитите, тегленията и реинвестициите на дивиденти могат да бъдат използвани като тригери за възстановяване на баланса на вашето портфолио. По същия начин, ако клиентът промени рисковия си резултат, алгоритмите на Wealthfront ще прехвърлят разпределението на активите в съответствие с новия резултат, но може да отнеме известно време.

Това е така, защото Wealthfront приема минимизирането на данъците доста сериозно. Целта на Wealthfront е да минимизира краткосрочните капиталови печалби и да избегне продажбите на пране, и това става дори когато сметките се прехвърлят или се добавят акции към вашия ограничен списък. Wealthfront разполага с една от най-здравите програми за събиране на данъчни загуби от всички роботи-съветници. Компанията разполага с отлична бяла книга, обясняваща процеса, но бъдете сигурни, че методологията е стабилна и ще бъде от полза за вашето портфолио във времето.

Потребителски опит

4.4

Мобилен опит

Мобилните приложения, родните iOS и Android, са проектирани да бъдат изключително лесни за използване с минимално писане. Въвеждането на данни, като дати и месечни депозити, се показва на плъзгачи или падащи менюта, за да се избегнат печатни грешки. Когато свързвате външни акаунти, все пак трябва да въведете своите потребителски идентификационни номера и пароли. Работният процес за нов акаунт е логичен и лесен за следване.

Опит на работния плот

Wealthfront първоначално е проектиран да бъде мобилно изживяване, така че настолната платформа се възползва от допълнителните недвижими имоти. Дизайнът е изчистен и цялата основна информация е лесна за намиране, особено когато търсите в помощния център.

Обслужване на клиенти

3.6

Wealthfront възприема сериозно своя нечовешки подход. Той няма функция за онлайн чат на своя уебсайт или в мобилните си приложения. Има телефонна линия за поддръжка на клиенти, обслужвана от лицензирани професионалисти, които могат да ви помогнат с каквото и да е, от забравена парола до въпрос относно вашето портфолио. На повечето въпроси за поддръжка, поставени в техния Twitter, се отговаря сравнително бързо, въпреки че видяхме един, който отне повече от седмица, преди да има отговор.

Образование и сигурност

4.2

Wealthfront върши страхотна работа, помагайки на своите клиенти да измислят финансов план. Инструментът Path беше разгледан в раздела за планиране на цели, но има много ресурси извън него под формата на ръководства, статии, блог и често задавани въпроси. По отношение на дебелозърнестите детайли при използването на платформата има много помощ на уебсайта и по-голямата част от него е достъпна и през мобилните приложения.

Wealthfront е член на корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC) и клиентските сметки са защитени до максимум 500 000 долара. Сайтът всъщност има статия защо SIPC застраховките не защитават инвеститорите по начина, по който смятат, но компанията все още притежава покритието - вероятно защото са се сблъскали с твърде много търкания на клиента по въпроса. Отделната парична сметка е застрахована FDIC. Конкретните подробности относно сигурността на сайта не бяха дадени, но сайтът на Wealthfront заявява, че използва доставчици на трети страни, които „използват здрава, банкова сигурност и следват най-добрите практики за защита на данните“.

Комисиони и такси

4.2

Структурата на таксите на Wealthfront е много проста и много конкурентна: 0, 25% от портфейла ви, оценявани месечно. Няма такси, начислени за салда в брой. ETF, които съставляват повечето от портфейлите, имат годишни такси за управление от 0, 07% –0, 16%. По-големите портфейли, записани в програмата Smart Beta, могат да бъдат инвестирани във фондове с малко по-високи такси за управление. Струва си да се отбележи, че липсата на комисионни за търговия, такси за теглене и такси за прехвърляне е неразделна част от редовната стратегия за управление на данъците, която в противен случай би ви струвала много да приложите - евентуално заличаване на данъчните спестявания.

Подходящ ли е Wealthfront за вас?

Ако Wealthfront успее да се превърне във вашето цифрово управлявано, цялостно финансово решение, възможно е функцията robo-savjetник да бъде засенчена. В сегашния си вид обаче това е впечатляваща платформа за управление на алгоритмично портфолио. Подобно на много от най-евтините роботи-съветници, Wealthfront не ви предлага много по отношение на персонализирането. Ако искате да изберете собствените си акции, тогава търсите грешно решение. Ако обаче искате да правите редовни депозити в портфейл и не се притеснявате за това, Wealthfront е повече от готовност за работата.

Инструментите за планиране са грандиозни и определено си заслужават да се разгледат, дори и да не възнамерявате да финансирате акаунта си. Ако все пак решите да продължите напред, ще получите един от най-конкурентните роботи-съветници с някои от най-стабилните методи за намаляване на данъците. Инвеститорите във Wealthfront трябва да са готови да оставят патерицата на човешките съветници зад себе си, но това прави перспективата да посрещнем нашите роботи за овърлоуд много по-привлекателни, отколкото бихте си мислили - поне по отношение на това да ви помогне да постигнете финансовите си цели.

Сравнете Wealthfront

Като първо място в нашата категория Най-добри онлайн брокери, Wealthfront е чудесно решение за много видове инвеститори. Вижте как те се сравняват с други роботи-съветници, които разгледахме.

методология

Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.

Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.

Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.

Съдържание: