Инвестиране в ИРА
Индивидуалните пенсионни сметки (IRAs) са популярен начин за спестяване за пенсиониране, тъй като предлагат данъчни предимства и възможност за инвестиране в широк спектър от активи с различна степен на риск. Нека да разгледаме най-често държаните инвестиции в IRAs.
Ключови заведения
- Инвестициите с нисък риск, често срещани в IRAs, включват компактдискове, съкровищни облигации, американски спестовни облигации и фондове на паричния пазар. Инвестициите с по-висок риск включват взаимни фондове, ETF, акции и облигации. По-специално взаимните фондове са популярен избор за IRAs заради диверсификацията, която предлагат.
Спестовни сметки и компактдискове
Спестовните сметки са най-сигурната и най-ликвидна инвестиция до паричните средства. В момента те плащат много малко лихви - средно, малко повече от 2%, към 2019 г. Повечето, но не всички са защитени от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC).
Депозитните сертификати (CD) също са много безопасни и подобно на спестовните сметки са защитени от FDIC. Средствата в компактдисковете обикновено се заключват за период от три месеца до няколко години. CD обикновено плащат по-високи лихви от спестовна сметка.
Министерство на финансите и спестовни облигации в САЩ
Освен паричните средства, американските държавни каси са световният стандарт за ликвидност и безопасност. Най-големият им недостатък за хората е високата им цена за покупка поотделно.
Американските спестовни облигации също се считат за инвестиции с нисък риск. Те се предлагат директно от Министерството на финансите на САЩ, но те не са застраховани FDIC, защото са собственост пряко и са подкрепени от пълната финансова мощ на правителството на САЩ.
FDIC осигурява депозити до 250 000 долара на физическо лице, стига финансовата институция да е член.
Фондове и сметки на паричния пазар
Фондовете и сметките на паричния пазар също са с много нисък риск. Фондовете на паричния пазар инвестират в нискорискови, ликвидни ценни книжа, като парични средства, парични еквивалентни ценни книжа, компактдискове и американски каси.
Сметките на паричния пазар обикновено плащат по-високи лихвени проценти от обикновените спестовни сметки. За разлика от спестовните сметки, те често включват привилегии за чекиране и дебитна карта. Някои, но не всички, са защитени от FDIC.
Взаимни фондове и ETFs
Взаимните фондове и все по-често фондовите фондове (ETFs) са популярни инвестиции, открити в IRA и други пенсионни сметки. Това се дължи до голяма степен на диверсификацията, която те предоставят. Тези фондове също предлагат потенциал за по-висока възвръщаемост от компактдискове, съкровищници, американски спестовни облигации и фондове на паричния пазар. Компромисът е, че те също идват с по-висок риск.
Активно управляваните инвестиционни фондове обединяват капитала на инвеститорите и наемат професионални мениджъри, които да инвестират в акции, облигации и други инвестиции. Индексните фондове са вид взаимен фонд, който има за цел да възпроизведе ефективността на борсовите индекси, като например Standard & Poor's 500, и се управлява пасивно.
Инвестициите във фондове, облигации и акции не са застраховани от FDIC.
ETFs са подобни на индексните фондове, тъй като проследяват основен индекс, но за разлика от взаимните фондове, те търгуват като акции. Акции търгуват на фондова борса и инвеститорите могат да ги купуват и продават през целия ден за търговия.
облигации
Облигациите са задължение за дълг, което падежира на определена дата. Те също плащат лихва под формата на купонни плащания с определена ставка. Агенции като Moody's и Standard & Poor's предоставят рейтинги на облигации. Облигациите се търгуват по целия свят и е възможно да се загубят пари в тях.
Запаси
Запасите са рискови и изискват много изследвания. Запасите обаче могат да предложат най-потенциалната награда.
Съветник Insight
Дийн Сейнт Мари, CFP®, AAMS
St. Marie Financial Advisors LLC, Brevard, NC
Най-разпространените инвестиции на IRA са обикновено взаимни фондове, които са популярни заради широките ползи за диверсификация, които предлагат. Например, закупуването на взаимен фонд, инвестиран в бразилски акции, ще ви позволи да притежавате почти всяка една от регистрираните в Бразилия компания, което би било трудно да направите иначе.
Друга обща инвестиция са индивидуалните акции, които предлагат по-голяма възвръщаемост от взаимните фондове, ако инвестицията се справи добре, но за сметка на по-високите рискове и по-ниската диверсификация. Индивидуалните акции обикновено имат по-голям смисъл като инвестиция на IRA, когато имате по-голяма сметка и можете да купувате акции в много различни компании.
Други възможности за избор на инвестиции могат да включват недвижими имоти под наем, благородни метали и частни разположения, но те обикновено са за по-сложни инвеститори.
