Какво е хоризонт за инвестиция?
Инвестиционен времеви хоризонт, или просто Време хоризонт, е периодът от време, който човек очаква да задържи инвестиция, докато не се нуждаят от парите обратно. Времевите хоризонти до голяма степен са продиктувани от инвестиционни цели и стратегии. Например, спестяването на авансово плащане за къща, може би 2 години, би се считало за краткосрочен времеви хоризонт, като същевременно се спестява за колежа средносрочен времеви хоризонт, а инвестирането за пенсиониране - дългосрочен хоризонт.
Разбиране на риска и времевия хоризонт
Бързо поемане на хоризонти за инвестиране
· Времевите хоризонти са периоди, в които се задържат инвестиции, докато не са необходими.
· Времевите хоризонти варират според инвестиционната цел, кратки или дълги.
· Времевите хоризонти също варират в зависимост от времето, през което започвате да инвестирате.
· Колкото по-дълъг е времевият хоризонт, толкова по-дълго трябва да работи силата на смесването.
· Най-общо казано, колкото по-дълъг е времевият хоризонт, толкова по-агресивен може да бъде инвеститорът в портфейла си и обратно.
Основите на инвестиционните времеви хоризонти
Инвестиционен хоризонт на времето е периодът, в който човек очаква да задържи инвестиция за конкретна цел. Инвестициите обикновено се разделят на две основни категории: акции (по-рискови) и облигации (по-малко рискови). Колкото по-дълъг е Времевият хоризонт, толкова по-агресивно или по-рисково портфолио може да изгради инвеститор. Колкото по-кратък е Времевият хоризонт, толкова по-консервативен или по-малко рисков може да инвестира инвеститорът.
Пример за хоризонт за инвестиране във времето
Да речем, че двама души се женят и докато живеят в града сега, в крайна сметка биха искали да се преместят в „бурите“ след няколко години. Но те нямат пари за авансово плащане, така че ще трябва да започнат да спестяват. Това е краткосрочен инвестиционен хоризонт, така че вероятно ще искат да работят с нещо сравнително консервативно, като фонд на паричния пазар, за да избегнат резки промени в акциите. Междувременно двамата са се възползвали от спестовния си фонд от 401 000 (работодателски спонсориран пенсионен фонд, понякога със съвпадение на работодателя!) И тъй като и двамата са млади, това е дългосрочен хоризонт на времето. Като се има предвид продължителността на времето до пенсионирането им, те могат да си позволят да бъдат много агресивни в разпределението на своите активи, над 90% от акциите, тъй като дългият инвестиционен хоризонт трябва да позволи на портфейла им да се възстанови от всякакви краткосрочни спадове. На следващо място идва бебе! Сега те трябва да започнат да мислят за спестяване за колеж. Това е по-скоро средносрочна / дългосрочна цел, така че те могат да бъдат доста агресивни в началото и след това да станат малко по-консервативни, когато идва и завършването в гимназията. Но има държавен план за спестявания (529), който позволява на вноските ви да растат без данъци, стига да се използват за образователни разходи.
