Само през първите седем месеца на 2018 г. Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB) съобщи, че обслужващите лица са получили повече от 917 000 федерални и частни студентски кредити, добавяйки 16, 6 милиарда долара към дължимите от кредитополучателите 1, 48 трилиона долара. С целия този неизплатен дълг не е изненадващо, че CFPB получи близо 10 000 жалби, свързани с студентски заем между 1 януари и 19 декември на миналата година.
Нов доклад за оплакване
В миналото CFPB публикува годишен доклад, в който подробно описва оплаквания, свързани със студентски заем, съставени от омбудсмана на студентския заем. Тази година обаче докладът не беше публикуван след преструктуриране на офиса на омбудсмана, който включваше сгъването му в службата за финансово образование. В същото време изпълняващият длъжността директор на CFPB Мик Мулвани обяви, че CFPB ще отложи плановете за разработване на правила, свързани с лоши практики от страна на обслужващите студентски заеми.
При липса на отчета за CFPB, онлайн пазарът на заеми LendEDU състави оплаквания от базата данни за оплаквания на CFPB за 2018 г. и пусна доклад, който съдържа много от същата информация, открита в предишни доклади за оплаквания на студентски заем CFPB.
Как CFPB категоризира оплакванията
CFPB разделя жалбите, свързани с студентския заем, в две категории:
- онези, които се занимават директно с частни или федерални студентски заеми, които се занимават с събирането на дългове за частни или федерални заеми.
За своя доклад LendEDU изтегли 8404 жалби, свързани със студентски заем (първата група) от базата данни на CFPB: Мнозинството (64%) се отнасят за федерални студентски заеми; 36% са се занимавали с оплаквания за частни кредити за студенти. От страна на събирането на дългове бяха изтеглени и анализирани 1 606 жалби.
10-те най-лоши компании за оплаквания от студентски кредит
Пет компании се появяват както във федералния, така и в частния студентски заем „най-оплаквани“. Те са: навигационни решения, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes и ACS образователни услуги. Двете диаграми по-долу показват 10-те най-лоши компании за жалби на федерален студентски заем и за оплаквания за частни студентски заеми, съответно, както по обем, така и по брой.
Федерални кредитни служители с най-много оплаквания на милион получатели на заем
Някои компании за обслужване на студентски заеми са много по-големи и се занимават с повече кредитополучатели от други, което прави сравнение между броя на жалбите срещу такива компании спрямо жалбите срещу по-малки компании с по-малко кредитополучатели, потенциално несправедливи.
За да се справи с това, LendEDU създаде таблица, която класира четиримата федерални служители на студентски заем, които са получили най-много оплаквания през 2018 г. на милион получатели като начин за нормализиране на данните. Броят на получателите на фирмите се взима от уебсайта на Федералната федерална студентска помощ на Министерството на образованието.
Таблицата по-долу показва, че когато са класирани на база милион получатели, Navient, AES / PHEAA, Nelnet и Great Lakes са запазили същия ред за класиране, както в първата таблица по-горе.
Компанията с най-много оплаквания
Най-оплакваната компания за студентски заем през 2018 г., независимо от категорията, беше Navient. Това беше източникът на 42% от жалбите за федерален студентски заем и 53% от жалбите за частен студентски кредит, получени от CFPB през изминалата година. В допълнение към федералните и частните кредити за ученици, Navient обработва и заеми Parent PLUS.
Navient се завъртя от Sallie Mae през 2013 г. и оттогава е в или в горната част на списъка за повечето жалби за студентски заем, получени от CFPB. През 2017 г. Navient беше компанията с най-много оплаквания за студентски заеми във всеки отделен щат и Вашингтон, окръг Колумбия. За 2018 г. Navient имаше най-много оплаквания във всеки щат с изключение на Аляска, Вайоминг и Вашингтон, окръг Колумбия, където AES / PHEAA взе отличието, LendEDU отбеляза в доклада си, че не много отдавна: „Съдия на окръжния съд в САЩ свали искане на Navient за прекратяване на дело. Искът, заведен от генералния прокурор на Пенсилвания Джош Шапиро, твърди, че Navient е нарушил държавното законодателство, като тласка кредитополучателите към скъпи програми за погасяване. Компанията също се занимава с дела от Калифорния, Илинойс и самата CFPB."
Проблеми, които имат най-голямо значение за кредитополучателите
Също толкова важни, колкото и броя на получените жалби, са проблемите, към които се отнасят жалбите. При федералните студентски заеми основните проблеми са „справяне с кредитор или обслужващ персонал“, „борба с изплащането на заем“ и „проблем с кредитен отчет или кредитен рейтинг“.
Графиката по-долу показва 10-те компании за студентски заеми с най-голям брой оплаквания на федерални заеми, включително процентът на оплакванията, докладвани по всеки брой. (Преместете мишката върху баровете, за да видите кой проблем представлява всеки цвят.)
При частните студентски заеми оплакванията са същите като при федералните заеми с добавянето на „получаване на заем.“ Този брой се засилва, защото частните доставчици на студентски заеми могат да бъдат придирчиви, когато става въпрос за одобрение на заеми, докато федералните студентски заеми са широко достъпни на почти всеки. Графиката по-долу показва най-оплакваните частни компании за студентски заем и разделя процента на всеки от четирите въпроса, свързани с тези оплаквания за всяка компания.
Компании с най-много оплаквания за събиране на дългове
За да оцени оплакванията за събиране на дългове, LendEDU разби данни в три категории: (1) Най-много оплаквания за събиране на дълги на Федералния студентски заем; (2) Най-частни оплаквания за събиране на дългове от студентски заем; (3) Най-много общи оплаквания за събиране на дългове от студентски заем.
За пореден път Navient имаше съмнителната чест на „най-оплаквани от“ и в трите категории, както илюстрира графиката по-долу. Оплакванията за събиране на федерални дългове бяха по-разпространени от оплакванията за частно събиране на дългове на студентите.
Обърнете внимание, че има правила, ограничаващи как да се държат агенциите за събиране на дългове. Ако смятате, че ви тормозят, може да имате инструменти за борба.
Долния ред
Използвайте информацията по-горе, за да ви помогне да пазарувате за обслужване на студентски заем. Този списък на най-добрите доставчици на заем за студенти например съдържа някои имена, които се появяват, включително Navient, Nelnet, SoFi и Wells Fargo, но също така и няколко, които не са в списъка с „най-оплаквани от тях“, като Citizens Bank, LendKey и CommonBond.
Това, че един сервиз е имал подадени жалби срещу него, не означава, че не трябва да го разглеждате. Жалбите на CFPB, подадени през 2018 г., представляват част от всички произведения на студентски заем през миналата година, което означава, че вероятността да възникнат проблем е ниска.
