Коя кредитна карта е най-добра? Всъщност в пейзаж, изпълнен с атрактивни предложения за кредитни карти, няма такова нещо като „най-доброто“. Въпреки това е възможно да намерите и изберете кредитната карта, която е най-подходяща за вас.
Ето четири стъпки, които могат да ви помогнат да изберете перфектна за вас кредитна карта.
Стъпка 1: Прегледайте кредита си
Кредитните карти са различни, но всички те имат нещо общо. Когато кандидатствате, заемодателят ще провери кредита ви, за да види дали отговаряте на условията за акаунта. Ако отговаряте на условията, заемодателят ще използва същия този отчет и резултат, за да определи условията на вашата сметка, като APR и кредитния лимит.
Нямате обаче само един кредитен отчет. Имате три.
Докато не изберете конкретна карта, за която да кандидатствате, няма да знаете кой отчет и резултат кредиторът ще прегледа. Това означава, че трябва да прегледате и трите си отчета, преди да кандидатствате за нова кредитна карта (или какъвто и да е друг вид финансиране по този въпрос).
Ключови заведения
- Не кандидатствайте сляпо за кредитни карти без план. Проверете кредита си, преди да кандидатствате за какъвто и да е нов акаунт. Разберете как кредиторите виждат вашия кредит. Направете домашната си работа, за да получите най-добрата оферта за вас.
Проверете старателно отчетите си за грешки. Кредитните грешки могат да понижат вашите резултати и може да затруднят класирането на нови акаунти. Ако откриете грешки, можете да ги оспорите с кредитните бюра.
Също така е полезно да прегледате кредитните си резултати, за да видите къде се намирате. Не забравяйте, че резултатът, който виждате онлайн, може да не е същия резултат, който кредиторът преглежда, когато попълвате заявление.
Стъпка 2: Определете дали има вероятност да се квалифицирате
След като знаете състоянието на кредита си и имате представа за резултата си, време е да погледнете честно картите, за които вероятно ще се класирате за сега.
Въз основа на кредитния си рейтинг ще можете да избирате карти за хора с:
- Без кредит / лош кредитFair CreditGood CreditExcencer Credit
Ето едно общо ръководство за това как кредиторите могат да ви класифицират въз основа на вашия FICO резултат.
| Какво означава вашият кредитен рейтинг | |
|---|---|
| 300-650 |
Без кредит / лош кредит |
| 651-700 |
Справедлив кредит |
| 701-759 |
Добър кредит |
| 760+ |
Отличен кредит |
Разбира се, всеки кредитор е различен и може да прегледа различен отчет и вид оценка при преглед на вашата кандидатура. По-горе категориите за кредитен рейтинг също не са поставени в камък. Кредиторите имат различни критерии за одобрение и вашият кредитен рейтинг не е единственото нещо, което е важно, когато кандидатствате за нов акаунт. Единственият начин реално да разберете дали отговаряте на условията е да кандидатствате.
Стъпка 3: Решете кои функции имат най-голямо значение за вас
На следващо място, стеснете видовете налични кредитни карти въз основа на резултата си и преценете кои функции ще ви бъдат от най-голяма полза.
Без кредит / лош кредит
Когато кредитната ви история е тънка или повредена, най-важното ви притеснение е да намерите карта, за да установите вашия кредит. Това може да е сложно, тъй като много кредитори могат да се изнервят от приемането ви като клиент. Въпреки това има кредитори, които предлагат карти на хора с ограничен или повреден кредит.
Вероятно ще имате две основни опции, когато става дума за нова кредитна карта: защитена или подценка.
- Защитените кредитни карти изискват да внесете гаранционен депозит в банката издател, равен на кредитния лимит по сметката. Обикновено те започват от $ 200, но могат да стигнат до $ 1000. Понякога кредитните карти с поддръжка са обезпечени, но могат да бъдат достъпни и като необезпечени акаунти без изискване за депозит за сигурност. Картите с подпрайм понякога се рекламират и като студентски кредитни карти, които обикновено са най-добри, ако установявате кредит от нулата.
И двата типа сметки могат да имат по-високи лихви, допълнителни такси и по-ниски лимити от картите, достъпни за хора с по-добри кредитни рейтинги. Тъй като ще трябва да натрупате кредита си чрез използване на картата, уверете се, че този, който изберете, отчита плащанията си към трите основни кредитни бюра. Не всички го правят.
Можете също така да потърсите защитена карта, която поставя вашия депозит за сигурност в компактдиск с печелене на лихва. Това ще ви позволи да направите малко пари от депозита. И се опитайте да намерите защитена карта, която автоматично ще увеличи кредитния ви лимит като награда за фискална отговорност. Например, Master One Защитена Mastercard увеличава вашия лимит, ако направите първите си пет месечни плащания навреме.
Справедлив кредит
Справедливият статут на кредит може да ви даде повече възможности за избор по отношение на нова карта. Въпреки че не бива да очаквате да се класирате за най-добрите наградни карти все още, може би ще можете да изберете карта, която ви позволява да печелите ограничени награди (ако сте в това).
Ако по-нисък APR има значение повече за вас, наградната карта вероятно не е най-добрият ви залог. APR обикновено има значение само ако не плащате баланса на кредитната си карта всеки месец.
Добър кредит
С добър кредитен рейтинг е по-вероятно да се класирате за карти с атрактивни функции и награди, като например:
- Карти за награди за пътуване. Често ли сте пътник? Картичка, която печели награди от пътувания при покупки, може да се окаже хубаво. Каса за обратно плащане. Имате ли добър кредит, но не пътувате често? Каса за връщане на пари в брой без годишна такса може да бъде по-привлекателен вариант. Карти за прехвърляне на баланс. Имате ли неизплатени остатъци по други карти? Ако това е така, офертата за трансфер с ниска ставка може да ви спести пари и евентуално да даде тласък на вашите кредитни резултати. Карти с нисък APR. Рутинно носите ли баланс от месец на месец? Карта с ниска APR може да ви спести пари от лихви.
Когато имате добър кредит, най-добрата карта за вас е тази с функции, които най-добре отговарят на вашия начин на живот. Фокусирайте своите изследвания върху намирането на картата, която може да ви осигури най-високите награди въз основа на това как харчите парите си.
Отличен кредит
Нужна е упорита работа, за да спечелите отличен кредит. Едно от изплащанията за вашите усилия е фактът, че много кредитори ще ви искат като клиент.
Да бъдеш издирван е хубаво. По отношение на офертите за кредитни карти, това означава, че е по-вероятно да се класирате за най-атрактивните награди, бонусите за регистрация и лихвите, които издателите на карти могат да предложат. Можете дори да получите кредитни карти с промоционална 0% лихва за определен период от време. Те са полезни, ако имате дълг, който трябва да изплащате на вноски, но се уверете, че можете да го направите в определеното време, или че процентът от 0% вероятно ще скочи до много висок.
Избирането на картата с най-добрите ви харесвания може да бъде забавно, но не забравяйте да прочетете финия печат, за да видите какви ще ви струват тези предимства.
Финият печат
Обмислете следното, преди да се ангажирате с нов акаунт:
- Годишен процент на процент (ГПР). ГПР на кредитната ви карта може да няма значение толкова, колкото си мислите, освен ако нямате история с извършване на салдо по кредитна карта. Ако дисциплинирате да изплащате салдото си всеки месец, обикновено няма да бъдете начислени лихви по сметката. Това прави ГПР на вашата карта далеч по-малко значим. Годишни такси Дори и с отличен кредит, определени карти (като например наградни карти) обикновено включват годишни такси. Определете дали възнагражденията и ползите от акаунт (включително бонусите за регистрация) ще надхвърлят годишната такса, която ви таксувате. Ако желаят, плащането на годишна такса може да струва допълнителните разходи.
Стъпка 4: Прилагайте
Проверили сте кредита си, стеснихте картите, за които е вероятно да се класирате, и сте избрали функциите, които са най-важни за вас. Време е да кандидатствате за картата, която я направи в началото на списъка ви и да видите дали сте одобрени.
Не забравяйте, че благодарение на изменение от 2013 г. на Закона за кредитната карта от 2009 г., хората на 21 и повече години могат да изброят всички доходи, до които „имат разумно очакване за достъп.“ Това ви позволява да изброявате доходи от други членове на вашето домакинство, включително от съпруга / съпругата си. и доходи без заплати като разпределения от доверителен фонд, обезщетение за безработица и др. Внимавайте обаче да не увеличите изкуствено доходите си.
И още нещо: Управлявайте картата си като професионалист
Квалифицирането за вашата идеална карта е страхотно усещане, но работата ви още не е свършена. След като получите картата, трябва да я управлявате правилно, така че акаунтът ви да работи за вас, а не срещу вас.
Кредитните карти могат да дойдат с много ценни предимства, като най-малкото от тях е тяхната способност да ви помогне да изградите по-силен кредит. Ако обаче управлявате акаунта си лошо, като натрупате дълг или, още по-лошо, плащате със закъснение, същата карта може да навреди на кредита ви, вместо да му помогне.
Свързани статии
Кредитна карта
Загубена или открадната кредитна карта вреди ли на вашия кредитен рейтинг?
Лош кредит
Искате по-добър кредитен рейтинг? Ето как да го получите
Кредитна карта
Кандидатстване за кредитна карта без социален осигурителен номер
Лош кредит
Колко лош е моят кредитен рейтинг?
Малък бизнес
4 стъпки за получаване на заем за малък бизнес без обезпечение
Кредитна карта
Кандидатстване за кредитна карта? Ето как Вашите коефициенти за одобрение се подреждат
Връзки с партньориСвързани условия
Може ли защитена кредитна карта да помогне на вашия кредит? Защитената кредитна карта е вид кредитна карта, която е подкрепена с паричен депозит, който служи като обезпечение, ако по подразбиране на плащанията. повече Какво се счита за лош кредит? Лошият кредит се отнася до лошата история на човек да плаща сметки навреме и често се отразява в нисък кредитен рейтинг. повече Кредитополучател под ипотечен кредит Кредитополучателят под имущество е лице, което се счита за сравнително висок кредитен риск за кредитор. повече Определение на кредитния преглед Кредитният преглед е периодична оценка на финансовия профил на физическото лице, често използвана за определяне на потенциалния кредитен риск на кредитополучателя. повече Ако имате кредитен кредит, помислете за полузащитна кредитна карта Полу-обезпечена кредитна карта се предлага на лица, които носят по-висок кредитен риск. Той предлага кредит, но изисква и депозит. повече Какво е паричен аванс? Паричен аванс е услуга, предоставяна от издателите на кредитни карти, която позволява на картодържателите незабавно да изтеглят парична сума, често при висок лихвен процент. Повече ▼