Какво е наказание за оттегляне?
Санкция за теглене се отнася за всяка неустойка, понесена от физическо лице за предсрочно изтегляне от сметка, която е или заключена за определен период, като срочен депозит във финансова институция, или когато такива тегления подлежат на санкции по закон, като например от IRA.
Как работи наказанието за оттегляне
Санкцията за теглене може да варира в зависимост от вида на включените средства или финансов инструмент, както и други фактори. Санкцията може да бъде под формата на отнемане на лихва или действителна сума в долара. Когато отворите акаунт или станете участник в пенсионен план, обикновено получавате задълбочена документация, в която са посочени всички условия на договора или договора. Това обикновено включва подробности за това какво представлява предсрочно теглене и какви санкции, ако има такива, бихте понесли, ако решите да направите предсрочно теглене от този акаунт.
Например, ранното оттегляне от сертификат за депозит в повечето финансови институции би довело до това, че клиентът задържа лихва за период от един месец до няколко месеца. Най-общо казано, колкото по-дълъг е срокът на първоначалния депозитен сертификат, толкова по-дълъг е периодът на конфискуване на лихвата.
Санкции за теглене за сметки на IRA
В случай на ИРА, тегленията преди 59½ годишна възраст подлежат на неустойка от 10%. Разбира се, вие също ще трябва да плащате данъци върху дохода върху изтеглената сума - от традиционната IRA или 401 (k) - тъй като тя ще се счита за облагаем доход. Сумата, която бихте заплатили, ще зависи от общия ви годишен доход и последващата данъчна група.
Службата за вътрешни приходи (IRS) при определени обстоятелства допуска някои изключения от данъчните санкции за предсрочно изтегляне на средства от IRA. Например, санкциите могат да бъдат отменени, ако средствата са изтеглени, тъй като лицето е загубило работата си и се нуждаят от средства за извършване на премиите за своите медицински осигуровки. Също така, предсрочното оттегляне може да бъде освободено от данъчни санкции, ако средствата се използват за разходи за обучение на титуляра на сметката, съпруга / съпругата му или на издръжка. Прилагат се определени ограничения и условия, така че е важно да се преразгледат правилата, определени от IRS, преди да се предприемат действия, свързани с теглене на средства рано от сметка на IRA.
Важно е да се отбележи, че квалифициран план, като например 401 (k), може да има различни правила и санкции за ранни разпределения спрямо традиционните IRA. Например, изключението за ранно изтегляне на ИРА не се отнася за квалифицирани планове за тези, които са безработни и желаят да използват средствата на ИРА за премии за здравно осигуряване.
Санкцията за теглене за вземане на средства от IRA или други сметки може да бъде стръмна, така че е разумно да се обмислят други стратегии за получаване на необходимите средства, които не биха могли да включват възможността за значителна санкция.
Алтернативен вариант може да бъде вземането на заем с квалифициран пенсионен план. Постъпленията от този вид заем не са облагаеми, ако заемът спазва определени правила и изплащането следва изискуемия график и условия.
