Използването на финансов съветник е интелигентна идея, ако не сте сигурни как да управлявате портфолиото си или не знаете какво да направите с голямо наследство. Въпреки това, не всички финансови съветници са създадени равни и някои може би се опитват да изравнят собствените си джобове с продажби на продукти, базирани на комисионна, вместо да ви дадат най-добрите съвети за вашата инвестиция и пенсиониране.
През март 2018 г. съдилищата отменят и допълнителните изисквания за съветници в Правилото за доверие на DOL, което влезе в сила на 9 юни 2017 г., като пълното спазване на срока за спазване на 1 януари 2018 г. Съдебното решение прави още по-важно да се задават още въпроси с вашия финансов съветник и в крайна сметка да сте по-наясно с инвестициите и таксите, които плащате заедно с препоръчаните от вас инвестиции. Ето няколко въпроса, които тази година можете да зададете на своя съветник, за да се уверите, че получавате най-добрия съвет.
1. Как инвестирате?
Изненадващо, много малко хора ще зададат този въпрос на своя съветник. Това обаче може да ви даде по-добра представа за това как те управляват портфолиото ви в сравнение със собственото си. Разбира се, не можете да очаквате от вашия съветник да пусне личното ви портфолио за вас, но ако те са готови да споделят своите лични стратегии, за да гарантират успех, тогава могат да прилагат същите стратегии и за вашето портфолио. По същите линии можете да поискате обяснение на стратегиите и инвестиционните философии.
2. Колко таксувате?
Добре е да знаете какви ще са вашите разходи. Ако вашият съветник заплати такса и не печели комисионна от продукти, тогава можете да бъдете сигурни, че те вероятно ще действат в най-добрия ви интерес, а не просто да са продавач. Имайте предвид, че повечето специалисти начисляват 1% от инвестициите, управлявани годишно, а всяка инвестиция, която правите чрез съветник, може да включва комисионни за продажби, договорени с фондовата компания.
3. Какви са вашите квалификации?
Научете какви сертификати притежава вашият съветник. Много фирми ще изискват само от своите съветници да преминат минимални курсове или да платят такса. Искате да избегнете тези съветници. Вместо това потърсете един от тези три съветника:
Също така е добра идея да изберете съветник, който има поне десетилетие опит в работата с клиенти, които са подобни на вас. Вие също искате вашия съветник да има чист отчет, което означава, че те не са имали проблеми с регулаторите или със закона. Може би би било разумно да попитате дали някога са били съдени. Искате да сте сигурни, че няма червени знамена, преди да се доверите на съветник с трудно спечелените пари.
В рамките на това царство може да искате да попитате за специалността на съветника и колко клиенти приемат всяка година. Това ще ви помогне да придобиете усещане за пазарния сегмент, върху който съветникът се фокусира, ако има такъв, и ширината на инвестиционните съвети, които предлагат. Някои инвеститори може да искат някой да се фокусира върху пазарна ниша, докато други оценяват по-широк спектър от съвети.
4. Предлагате ли хибридни Robo-Advisor услуги или достъп до нови технологии?
Технологията Robo-savjetници и усъвършенстваните платформи за личен финансов мениджмънт са интегрирани в целия пазар на финансови консултанти. Много големи фирми си партнират с роботи-съветници и нови технологии, за да помогнат на инвестиционните си клиенти да получат най-добрите и максимални възможности за търговия с акаунти поотделно и с помощта на своите съветници. Технологията и управлението на личните акаунти също могат да бъдат голям фактор за избора на съветник, тъй като много инвеститори търсят най-голяма прозрачност при следване на акаунта си онлайн и общуване с консултантската си компания. Хибридните платформи за съветници на роботи могат също да предложат някои от най-добрите канали за получаване на най-добре проверен достъп до фирмено предлагане и пазарни проучвания.
5. Кои са най-добрите варианти за моята течна спестовна каса?
Повечето инвеститори искат да се съсредоточат върху ликвидните спестявания и пенсионирането с помощта на своите съветници по пътя с всичко, което е между тях. Ликвидният спестовен фонд обикновено е първата линия на защита за лични инвестиции и може да бъде една от първите причини да започнете разговор с финансов съветник. Течните средства могат да се използват за спешни случаи или просто да се спестят за луксозни покупки. Поне разговорът с вашия съветник за най-добрите варианти за този тип портфолио може да бъде един от най-важните първи въпроси за обсъждане.
Долния ред
Не бихте избрали само някой да гледа децата си, особено без първо да ги интервюирате и да проверите техния произход. Следователно не трябва да се доверявате на парите си или на пенсионните спестявания само на всеки съветник. Не се страхувайте да задавате въпроси и да си направите изследвания. Това би могло да спести вашите инвестиции в дългосрочен план.
