Тъй като още една година приключва, данъкоплатците навсякъде трябва да направят равносметка на своите доходи, удръжки и кредити за годината и да предприемат необходимите стъпки, за да намалят данъчните си сметки за 2018 г. Ето списък с неща, които можете да направите, преди да позвъните в новата година, за да намалите сумата, която дължите на чичо Сам, и да си попълните възстановяването.
Преди да започнеш
Получете грубо усещане за това къде ще бъдете следващата година, като прецените какъв очаквате да бъде облагаемият ви доход. Помислете за заплатите, приходите от инвестиции, страничните концерти и всички пенсии или други плащания, които очаквате да получавате.
На следващо място, разберете дали можете да уточните отчисленията си тази година. Обърнете внимание, че Законът за данъчни облекчения и работни места масово промени математиката за това дали определянето на статии има смисъл. Започвайки с данъчна 2018 година - данъците, които предстои да подадете - стандартното приспадане на практика се удвоява до 12 000 долара за отделни файлове (от 6 500 долара), 18 000 долара за глави на домакинства (от 9 500 долара) и 24 000 долара (от 13 000 долара) за подаване на брачни документи заедно и оцелели съпрузи. В държавите с висок данък, тенденцията за неразпределяне вероятно ще се засили, тъй като сумата, която можете да приспадате за държавни и местни данъци (SALT), е била ограничена до 10 000 долара (преди това каквито и да са били тези данъци).
След като решите дали ще разгледате подробности, прегледайте следния списък и вижте дали някоя от тези стратегии ще ви помогне да сведете до минимум това, което дължите.
1. Вземете удръжки в писането
Ако вашите подаръци без такси, като дрехи или друга материална собственост, надвишават $ 500 на обща стойност, сега ще трябва да включите формуляр 8323 с връщането си, за да поискате приспадането. Сумата, която можете да заявите, трябва да се равнява на постъпленията, изплатени на благотворителната организация при продажбата на вашия артикул или вещи. Благотворителната организация ще ви предостави формуляр 1098-C, когато това се случи. Ако обаче даренията ви не се продадат преди края на годината, ще трябва да изчакате, докато са те, преди да можете да ги приспаднете. За повече информация щракнете тук за информация на IRS за обосноваване на непаричните вноски.
2. Отложете, ако не можете да оразмерите
Ако изглежда, че тази година няма да можете да конкретизирате своите удръжки, помислете за отлагане на значителни благотворителни вноски в края на годината до следващата година, ако смятате, че имате по-голям шанс да ги отпишете. Това може например да даде възможност за удвояване на приноса за следващата година, което го прави достатъчно голям, за да ви даде по-голям шанс да се класирате за позициониране.
Това важи и за невъзстановени медицински разходи и други видове приспадащи се транзакции или разходи, над които можете да контролирате времето. (Обърнете внимание, че тази година невъзстановените медицински разходи над 7, 5% от коригирания брутен доход се приспадат за всички данъкоплатци - не само за тези на 65 или повече години. От следващата година прагът се връща на 10%, както е предвидено в предишния закон.)
Не забравяйте, че ако направите декември благотворителен подарък с кредитната си карта и след това го изплатите по-късно, той ще бъде приспадаем за месеца / годината, в която е закупен.
И обратното, ако можете да детайлизирате тази година, но изглежда, че няма да можете да го направите през следващата година, помислете за плащането на разходи, които бихте могли да приспаднете през следващата година, като например благотворителни вноски, прогнозни тримесечни държавни данъчни плащания, медицински разходи и данък сгради. Това може да увеличи възстановяването на сумата за тази година без съответно намаление през следващата година, като вероятно така или иначе няма да можете да ги оразмерите.
3. Време вашите печалби и загуби
Работете с вашия данъчен планиращ и инвестиционен съветник, за да определите кога и как да продавате ценни или амортизирани ценни книжа, така че да сведете до минимум печалбите и да увеличите максимално загубите. За да приспаднете загубите, трябва да можете да ги отписвате срещу печалби. По принцип трябва да можете да отписвате загуби от продажбата на ценни книжа, които сте държали дългосрочно (повече от година) спрямо печалбите, които сте направили от продажбата на други дългосрочни ценни книжа. Победителите и губещите, които сте държали краткосрочно (една година или по-малко), трябва да се третират по същия начин. След това ще изчислите нетните си дългосрочни или краткосрочни печалби и загуби един срещу друг, за да постигнете окончателна нетна краткосрочна или дългосрочна печалба или загуба.
Една стратегия е твърде късно да се използва: продажба на ценни книжа, които са загубили пари, а след това купуването им обратно преди края на годината, за да се реализира загубата. Правилото за измиване на продажбите на IRS изисква продавачите да изчакат най-малко 31 дни, за да купят обратно загубени ценни книжа.
4. Изберете Вашите основи на разходите внимателно
Има няколко различни начина да изчислите базата на разходите си, но методът, който избирате от една година до друга, понякога може да доведе до голяма разлика в данъците ви.
Например, ако продавате много акции с много голяма печалба и трябва да декларирате този доход, може да имате възможността да изберете да използвате идентичен брой акции, закупени на по-висока цена като основа, ако не са били използван вече. (Правилата за това могат да бъдат сложни в някои случаи и може да изискват професионална помощ.)
5. Реализирайте доходите, ако е необходимо
Ако доходите ви през тази година се оказаха значително по-малко, отколкото сте предполагали, тогава може да бъдете разумни да продадете ценни ценни книжа или да конвертирате традиционна IRA или пенсионен план в Roth сметка. Това може да ви позволи да използвате данъчни кредити, удръжки и освобождавания, които в противен случай може да пропуснете.
Например, ако сте били уволнени през февруари и не можете да намерите друга работа до Деня на благодарността, комбинираните ви освобождавания, удръжки и кредит може да надхвърлят доходите ви за годината. Можете да използвате тази възможност за ефективно намаляване или премахване на данъчната си сметка върху вашите ценни ценни книжа или преобразуване на Roth, като го направите сега и кредитирате вашите удръжки срещу нея.
6. Правете или увеличете вноските за пенсионния план
Дръжте пари в ръка, за да направите или увеличите своите вноски за пенсионни програми, спонсорирани от IRA или работодател, ако оценката ви за доходи в края на годината покаже, че тази година може да попаднете в по-висока данъчна група.
Можете да правите вноски от IRA за 2018 г. до крайния срок за подаване през следващия април, но вашите вноски от 401 (k) или 403 (b) трябва да влязат до 31 декември 2018 г. Ако имате 50 или повече години, не забравяйте, че можете да направите увеличаване на вноските за повечето планове, които ще увеличат данъчните ви удръжки.
7. Купете за следващата година, приспадайте тази година
Ако сте собственик на бизнес или имате професионални разходи, които можете да приспадате, направете предстоящи необходими покупки или разходи до края на 2018 г. Това ще ви позволи да ги отпишете за 2018 г. вместо следващата година и по този начин да намалите доходите си. Това може да доведе до особено голяма разлика, ако купувате основен артикул, за който покупната цена може да бъде разсрочена през 2018 г.
Както вече беше отбелязано, новите данъчни закони направиха значителни промени, като се започне от данъчната 2018 година. Не забравяйте да проверите съдбата на данъчните облекчения, които се отнасят за вас - и направете това, което настаняване в края на годината би могло да ви помогне, когато подадете данъците си, Тази година може да не успеете да опишете подробно поради новите по-високи стандартни удръжки, а личните изключения също са премахнати.
Долния ред
Не бъдете един от онези нещастни данъчни досиета, които накрая питат, когато подават няколко седмици от сега, „Защо не го направих през декември?“ С изключение на ИРА, сега е последният ви шанс да предприемете действия за намаляване на вашите данъчна сметка за 2018 г., така че не чакайте повече. За повече информация как можете да намалите данъците си, консултирайте се с вашия данъчен планиращ или финансов съветник. Ако сте самостоятелно заети, проверете и за допълнителни облекчения за данъчната си ситуация.
