За инвеститорите с ограничено време да прекарват, наблюдавайки възходите и спадовете на пазарите, взаимните фондове предлагат добра алтернатива. Ето няколко причини да се откажете от индивидуалното събиране на акции и да се обърнете към взаимни фондове.
разнообразяване
Едно златно правило за инвестиране както за големи, така и за малки инвеститори е да се насочи към диверсификация на активите. Това включва намаляване на риска за вашите активи чрез закупуване на комбинация от акции от различни индустрии и инвестиции от различни видове. Например, купуването както на дребно, така и на индустриални акции намалява въздействието върху лошото ви тримесечие в един от тези сектори. А влагането на част от парите ви в облигации ви предпазва от бърз спад на акциите.
Ключови заведения
- Взаимните фондове предлагат диверсификация или достъп до по-голямо разнообразие от инвестиции, отколкото би могъл да си позволи да закупи отделен инвеститор. Има икономии от мащаба при инвестиране с група. Месечните вноски помагат на активите на инвеститора да растат. Фондовете са по-ликвидни, защото са склонни да бъдат по-малко променлив. Инвеститорът получава професионални услуги за управление на инвестиции.
За да постигнете наистина диверсифициран портфейл, ще трябва да купите редица акции от компании в различни индустрии плюс облигации с различни дати на падеж от редица емитенти. Такъв богат избор е извън обсега на повечето индивидуални инвеститори. Купувайки взаимни фондове, получавате моментална диверсификация.
Едно предимство обаче е, че може да не получите адекватна диверсификация, инвестирайки в единен взаимен фонд. Не поставяйте всичките си пари в един специфичен за сектора или специфичен за отрасъла фонд. Взаимният фонд за нефт и енергия може да разпространи парите ви над 50 компании, но ако цените на енергията спаднат, спестяванията ви ще пострадат. Вместо това потърсете фонд, който ще разпредели вашите активи сред редица водещи индустрии. Ще се възползвате от поп в който и да е от тях, като избягвате голям удар, ако един сектор има груба година.
Предимствата на взаимните фондове
Икономии от мащаба
Най-лесният начин да разберете икономията от мащаба е да вземете предвид намалението за обем. В много магазини колкото повече продукт купувате, толкова по-малко струва. Дузина понички могат да бъдат по-евтини от три. Това се случва и при покупка и продажба на ценни книжа. Ако купите една акция, таксата за транзакцията ще бъде същата, както ако сте купили 1000 акции. Това е огромна хапка от вашата инвестиция в една акция, но незначително хапане от 1000 акции.
Таксите варират в голяма степен. Прочетете финия печат, за да разберете какви такси ще платите за инвестиране във фонда.
Взаимните фондове се възползват от обема си за покупка и продажба, за да намалят транзакционните разходи за своите инвеститори. Когато купувате взаимен фонд, вие диверсифицирате, без да плащате 10 до 20 такси за транзакции, които биха ви дали подобно разнообразно индивидуално портфолио. И това са само първоначалните такси за покупка. Вземете под внимание транзакционните такси за всяка промяна във вашето портфолио и разходите се сумират.
делимост
Собственикът на взаимен фонд може да инвестира редовно кръгла сума всеки месец, да речем 100 или 200 долара. Това дава на инвеститора още една малка хапка от много активи. За разлика от това, акционер може да получи една или две акции, с нечетен брой долари. Или инвеститорът може да спести за много месеци, за да получи една акция от Amazon.
Тези периодични инвестиции във взаимен фонд също позволяват на инвеститора да се възползва от предимствата на усредняването на разходите в долари, стратегия, която ограничава портфейла от въздействието на променливостта на цените.
Така че, вместо да чакате, докато имате достатъчно пари, за да купите инвестиции с по-високи разходи, можете да влезете веднага с взаимен фонд. Този избор осигурява допълнително предимство: ликвидност.
ликвидност
Инвеститор, който е засегнат от финансова спешна ситуация, може да се наложи да разпродаде набързо. Това може да бъде катастрофално, ако активите са предприели удар в грешен момент. Тя е по-малка при взаимните фондове, които се разменят по-малко диво поради тяхната диверсификация.
Внимавайте за всички такси, свързани с продажбата, включително таксите за последно зареждане, които са проценти, удържани от общата сума при продажбата на фонда. Също така имайте предвид, че взаимните фондове, за разлика от акциите и фондовите фондове, сключват сделки само веднъж на ден след изчисляване на нетната стойност на фонда.
Професионален мениджмънт
Когато купувате взаимен фонд, вие също избирате професионален мениджър на пари. Този мениджър взема решения как да инвестирате парите си въз основа на много проучвания и цялостна стратегия за печелене на пари. Само вие можете да решите дали сте по-удобни от това, отколкото да вземате решения самостоятелно.
Долния ред
Прочетете проспектите, докато не намерите такава, която да съответства на отношението ви към поемането на риск или избягването на риск. Прочетете финия отпечатък, за да разберете какви такси ще платите за инвестиране във фонда, тъй като те варират значително.
И накрая, разберете, че дори взаимните фондове изпитват колебания на пазара и дори могат да осигурят възвръщаемост, която е под общия пазар.
