Какво е единица за анюитет?
Анюитетна единица е единица за натрупване, за която анюитетът е анулирал договора си. Това е подсметка за общата натрупана рента на пенсионера. Тези дялове представляват фиксиран дял от собствеността върху портфейла на сметките на застрахователя и се различават по ключови начини от дяловете на взаимните фондове.
Ключови заведения
- Единица за анюитет представлява времето, натрупано по време на анюитетен договор. AUV, което означава натрупана стойност на единица, показва колко струва всяка единица за анюитет. Акумулаторните единици се конвертират в единици за анюитет, след като застрахованият иска да започне да тества.
Как работи единица за анюитет
Когато осигурено лице се промени от натрупване на богатство до изразходване на спестяванията си, те започват да черпят спестените си пари за финансиране на пенсията си. Докато спестява, застрахованата страна извършва периодични плащания към животозастрахователното си дружество, за да закупи акции от собственост на много голям портфейл, управляван от застрахователя.
Ануитетите възникват, когато застрахованият иска да започне да вади пари и така те преобразуват общите си натрупани спестявания, за да започнат да им изплащат доходите си. За да постигне това, застрахованият купува единици за анюитет с парите, които преди това са били спестявани като единици за натрупване. Мислете за това като счетоводна мярка, за да определите пропорционалната си собственост върху отделния си акаунт.
Какво означават числата
Ануитетни подсметки приличат на взаимни фондове, но има разлика между тях и какво общо има най-вече с това как се изчисляват стойностите им. Инвестиционната компания Fidelity го обяснява така: "Нетната стойност на активите, или NAV, е стойността на всеки дял от взаимния фонд. Тази стойност, която се преизчислява всеки ден, когато е отворен фондовият пазар, се определя чрез разделяне на общите активи минус всички задължения по броя на непогасените акции всеки ден.
„Стойността на единицата за натрупване или AUV е стойността на всяка единица в Променливата сметка; тази стойност се преизчислява всеки ден, когато е отворен борсовият пазар. AUV взема предвид ежедневната ефективност на основния фонд, измерена с промяната на NAV плюс въздействие на всякакви разпределения, като например печалби от капитал и дивидент, приходи, намалени с дневните отделни такси за сметка на анюитета. Тъй като стойността на дяловете, които държите, вече представлява вашият „дял“ от тази дейност, няма да видите нито една от разпределенията, отчетени отделно върху декларацията ви за анюитет."
Друг обрат е, че с взаимни фондове може да има разпределение на капиталови печалби и дивиденти на тримесечие или годишно, изплащани директно на акционера. При повечето анюитети емитентът е акционер и тези разпределения намаляват нетната стойност на активите на фонда и увеличават броя на акциите.
"Когато се случи разпределение, НСА на фонда ще намалее и броят на акциите ще се увеличи, но стойността на дяловете на всяка субрактура няма да се промени", заяви Fidelity.
