Амортизира ли се студентският ви заем? Да, така е - като разсрочени заеми, всички студентски заеми се амортизират. Амортизацията се отнася до процеса на изплащане на заем по фиксиран график за плащания за определен период от време.
Студентските заеми са еднократен заем, което означава, че те не се въртят и не можете да заемате пари, които вече сте върнали. Така те се амортизират, което означава, че всеки месец се извършва плащане и част от това плащане се прилага към дължимата лихва, докато друга част се прилага към главницата по кредита. С всяко плащане заемът става по-малък. В по-ранните години на погасяване по-голяма част от месечното плащане се прилага към дължимите лихви, а не върху главницата.
Пример за амортизация
Студентските заеми, предлагани от организации като Sallie Mae или Discover, обикновено са дългосрочни заеми. За по-голяма простота, по-долу примерът предполага само 60-месечен заем. Вземете заем от 20 000 долара с 5% лихва, която се погасява при 60 равни плащания. Месечната сума на плащането е 377, 42 долара. В първия месец началният баланс е 20 000 долара и плащането в размер на 377, 42 долара. Въз основа на математиката на амортизацията, $ 294, 09 от тази сума се прилага към главницата и 83, 33 долара се прилага към лихвата. Крайният баланс на първия месец е 19 705, 91 долара. През втория месец $ 295.32 от плащането на $ 377.42 се прилага към главницата и $ 82.11 се прилага към лихвата. Крайното салдо на втори месец е $ 19, 410.59.
Бавно делът на месечното плащане, прилагано за главницата, се увеличава и сумата, прилагана за лихвите, намалява. До 60-ия месец в този пример, началният баланс е $ 375.86. През месеца се начислява лихва от 1, 56 долара, като сумата се дължи на 377, 42 долара и позволява на цялото плащане да се грижи за оставащия баланс.
Накарайте амортизацията да работи за вас
Амортизацията може да обезкуражи някои кредитополучатели, тъй като означава, че повече от всяко плащане се прилага към дължимите лихви по кредита в началото на периода на погасяване. В резултат балансът или принципът, който се дължи, намалява бавно, което кара кредитополучателя да се чувства така, сякаш се постига малък напредък към погасяването на заема. В някои случаи месечното плащане на кредитополучателя може дори да не покрива дължимата лихва - това е известно като отрицателна амортизация и може да доведе до увеличаване на баланса на кредита, а не до намаляване.
Кредитополучателите, които изпитват отрицателна амортизация, все още могат да се класират за прошка за студентски заем чрез програмата за прошка на обществена услуга. Кредитополучателите могат да избегнат отрицателната амортизация и да изплащат студентските си заеми по-бързо, като плащат допълнително всеки месец или извършват допълнителни плащания. Когато правите това, обаче, важно е да уточните, че надплащанията се прилагат към принципа на заема.
Амортизацията на студентския заем може да изглежда, че не постигате никакъв напредък в изплащането на заема. Но амортизацията е нормална за вноски на вноски като студентски заеми, автокредити и дори ипотеки. Плащайте допълнително по заемите си, за да намалите по-бързо главницата си и да избегнете отрицателната амортизация.
