За възрастни хора, нуждаещи се от постоянни грижи за сестри, разходите за подпомагани жилищни помещения и / или помощ в дома могат да бъдат огромни. Според скорошно проучване на MetLife средните дневни разходи за старчески дом надхвърлят 200 долара и могат да бъдат значително по-високи в определени столични райони.
Medicare, федералната програма за здравни грижи за възрастни хора на възраст 65 и повече години, покрива разходите за старчески дом само когато човек влезе в заведение за краткосрочна рехабилитация. Medicaid, съвместна федерална и държавна програма, може да покрие баланса. Но за да може да се класира за последните, общите счетоводни активи на даден човек - включително парични средства, паркирани в банкови сметки, плюс инвестиции като взаимни фондове, акции и облигации, не могат да надвишават от 2000 до 3000 долара, в зависимост от държавата.
Следователно хората често изчерпват спестяванията си за живот, преди да започнат Medicaid, което затруднява напускането на наследство или осигуряването на оцелели зависими, като например отраснали деца със специални нужди. За щастие, чрез прехвърляне на активи в доверие, хората могат да се класират за Medicaid, като запазват част от своето богатство за своите близки.
Ключови заведения
- Medicaid може да окаже ценна помощ за тези, които трябва да се преместят в съоръжение за подпомагане на живот. Тази програма обаче започва само за лица с ниско количество активи. При поставянето на активи в неотменимо доверие, човек може едновременно да се класира за Medicaid и все пак да запази част от активите си за своите близки. Медикадид в момента налага петгодишен период на „поглед назад“, при който всякакви парични средства, прехвърлени в доверие пет години преди дадено лице кандидатства за Medicaid, може да забави ползите от подаването им.
Видове тръстове
Двата основни вида тръстове са: отменяеми и неотменими. Както подсказва името, могат да бъдат отменени отменящите се тръстове. Следователно Medicaid счита активите в такава сметка за все още собственост на лицето, което я е установило. И ако тази сума надвишава лимита на преброените активи, това лице ще бъде дисквалифицирано за съдействие.
От друга страна, неотменимото доверие ефективно позволява на човек да прехвърли контрола върху парите си на попечител, което му позволява да се класира за Medicaid. Но има време за забавяне, поради сегашния петгодишен период на „поглед назад“ на Medicaid, при който всякакви пари, прехвърлени в доверие пет години преди човек да кандидатства за Medicaid, могат да забавят допустимостта на обезщетенията. Продължителността на закъснението, известна като "наказателен период", се определя чрез разделяне на стойността на преведените средства на "регионалния курс" на Medicaid за домашни сестрински грижи в даден регион.
Например, в район с регионална ставка от 10 000 долара на месец, физическо лице, което прехвърля 100 000 долара в доверие преди да влезе в старчески дом, ще бъде неприемливо за общо 10 месеца помощ от Medicaid. В този случай някой (обикновено член на семейството) ще трябва да плаща дома на старците от джоба си, преди Medicaid да започне да покрива сметките, което на практика премахва всяко предимство от влагането на 100 000 долара в доверието. Като алтернатива, ако това лице прехвърли активите повече от пет години по-рано, той или тя може незабавно да се класира за помощ.
Други предимства на тръста
Тръстовете предлагат множество други предимства. За един, доверието е отделно юридическо лице, така че парите като цяло са по-безопасни, отколкото биха били, ако просто бяха предадени на член на семейството, който може да бъде уязвим от съдебни дела, развод или други нещастия, които могат да поставят тези пари на риска.
Доверителните активи се възползват от увеличаване на базата, което може да означава значителни икономии на данъци за наследниците. За разлика от това активите, които просто се раздават по време на живота на собственика, обикновено носят неговата или нейната първоначална цена на разходите.
Помислете следното изчисление. Да предположим, че акциите на акции, струващи 5000 долара при първоначалното им закупуване, струват 10 000 долара, когато бенефициентът на тръст ги наследи. В този случай тази акция би имала база от 10 000 долара. Ако същият бенефициент ги получи като подарък, когато първоначалният собственик все още беше жив, основата им щеше да бъде 5000 долара. По-късно, ако акциите бяха продадени за 12 000 долара, човекът, който ги наследи от тръст, ще дължи данък върху печалба от 2000 долара, докато някой, който му бъде даден, ще дължи данък върху печалбата от 7 000 долара. Най-просто казано: данъчните последици върху активите, получени от тръст, са силно намалени.
Съчетавайки създаването на неотменимо доверие със запис на заповед или закупуване на частна рента, все още хората могат да запазят 40% до 50% от активите си.
Изберете правилния довереник
Правилно привлеченото доверие не само ще запази активите на дадено лице, но и ще предостави на попечителите възможността да разпределят пари на бенефициенти, които от своя страна могат да ги изразходват в полза на по-възрастния човек. Поради тази причина е от съществено значение да се назначи надежден човек за попечител.
Можете да посочите банката като довереник или като сътрудник.
Долния ред
Хората, които се нуждаят от финансова помощ от Medicaid, не е задължително да изчерпват спестяванията си за живот, за да могат да получат помощ. Правилно привлеченото неотменимо доверие може да защити поне част от имуществото им, както в своя полза, така и в полза на своите наследници.
