Какво е банково осигуряване?
Банковата застраховка е споразумение между банка и застрахователно дружество, позволяващо на застрахователната компания да продава продуктите си на клиентската база на банката. Това споразумение за партньорство може да бъде изгодно и за двете компании. Банките печелят допълнителни приходи, като продават застрахователни продукти, а застрахователните компании разширяват своите клиентски бази, без да увеличават продажбите си или да плащат комисионни на агенти и брокери.
Ключови заведения
- Bancassurance е партньорство между банка и застрахователна компания, при което на застрахователната компания е разрешено да продава продуктите си на клиентите на банката. Застрахователното дружество се възползва от увеличените продажби от по-широка клиентска база и от възможността да продава, без да плаща комисионни на брокера и разширява своите продажби. Банката се възползва от подобрена удовлетвореност на клиентите и допълнителни приходи от продажби на застрахователни продукти.
Разбиране на банковото осигуряване
Законът за стъкло-Стягал от 1933 г. забранява американските банки да влизат в бизнес с фирми, предоставящи друг вид финансови услуги. През 1999 г. по-голямата част от Закона за стъкло-Стягал е отменен, което позволява банков гаранция, известна още като Allfinanz. Въпреки това тя все още не е напълно приета като практика за повечето форми на застраховане.
Банковското застраховане е противоречиво, като противниците смятат, че той дава прекалено голям контрол върху финансовата индустрия. Някои държави забраняват банкови гаранции, но услугата беше легализирана в Съединените щати, когато законът за стъклената стегала беше отменен.
Споразуменията за банково осигуряване са широко разпространени в Европа, където практиката има дълга история. Европейските банки като Crédit Agricole (Франция), ABN AMRO (Холандия), BNP Paribas (Франция) и ING (Холандия) доминират на световния пазар на банкови гаранции. Например през декември 2015 г. Allianz и Philippine National Bank (PNB) създадоха съвместно предприятие, чрез което Allianz получи достъп до над 660 клона на търговски банки и 4 милиона клиенти, разположени във Филипините. Allianz SE е компания за застраховане и управление на активи със седалище в Мюнхен, Германия, с пазарна капачка от 93, 8 милиарда долара към 12 март 2019 г.
Специални съображения
Глобалният пазар на Bankassurance нараства. Азиатско-тихоокеанският регион е най-значимият регион в света. Европа е основен принос за нарастващия глобален пазар на банкови гаранции поради увеличаващите се инвестиции от европейските банки. Очаква се Съединените щати да демонстрират по-висок комбиниран годишен темп на растеж (CAGR) от 2018 до 2025 г. заради превъзходните портфейли на продуктовите банки и нарастващото използване на интернет в региона. Очаква се Латинска Америка и Африка да покажат значителен растеж през следващите години.
1, 166 милиарда долара
Стойността на световния пазар за банково осигуряване през 2018 г., според анализа на глобалната индустрия на пазара, размер, дял, растеж, тенденции и прогноза 2019-2024; също се очаква този пазар да нарасне със скорост над 6, 1% от 2019-2024.
Предимствата и недостатъците на банковото осигуряване
Bancassurance предлага много предимства на клиентите, едно от които е удобството. Банката е едно гише за всички финансови нужди. За банките и застрахователните дружества, банковото осигуряване увеличава диверсификацията на приходите за банката и носи по-голям обем и печалба за двамата играчи.
Тези фактори допринасят за растежа на банковото осигуряване в целия свят. Възпиращите фактори на световния пазар на банкови застраховки са рисковете, свързани с репутацията на банките и строгите правила и разпоредби, прилагани в някои региони.
Банковата застраховка остава забранена в някои страни. Световната тенденция обаче е към либерализация на банковото законодателство и към отваряне на вътрешните пазари за чуждестранните фирми.
