Банкова гаранция срещу облигация: преглед
Банковата гаранция често се включва като част от банков заем като провизия, която обещава, че ако кредитополучателят има неизпълнение по отношение на погасяването на заем, банката ще покрие загубата. Облигацията е дългов инструмент, който позволява на инвеститора да заема пари на корпорация или държавна институция в замяна на сума лихва, спечелена през живота на облигацията. Облигацията е по същество заем, издаден от образувание и инвестиран от външни инвеститори.
Ключови заведения
- Банковата гаранция често е компонент на договор за заем, при който банка обещава да изпълни задълженията на кредитополучателя, ако те не изпълнят задълженията си по кредита. Банките обикновено начисляват такса за предоставяне на гаранция. Облигациите се използват от субектите за набиране на пари. Предприятието издава облигация за определена сума, а купувачът на облигацията по същество заема на предприятието сумата на облигацията за определен период с определен лихвен процент. Облигациите се издават от образувание по номинална стойност, обикновено в деноминации на 100 долара, с посочена купонна ставка.
Банкови гаранции
Банковата гаранция не е дългов инструмент или заем сам по себе си. Това е гаранция от кредитна институция, че банката поема разходите, ако кредитополучателят не изпълни задълженията или задълженията си. Банковата гаранция често е разпоредба, поставена в банков заем, преди банката да се съгласи да отпусне парите. Банката ще начисли такса за гаранцията. Банкова гаранция насърчава компаниите и частните потребители да правят покупки, които иначе не биха направили, което увеличава бизнес активността и потреблението и предоставя предприемачески възможности.
Търговските банки често предоставят банкови гаранции на физическо лице или собственик на бизнес, който иска да вземе пари назаем за закупуване на ново оборудване, например. Чрез гаранцията банката поема отговорност за длъжника, ако той не изпълни договорните си задължения. С други думи, банката предлага да застане като гарант от името на бизнес клиента при транзакция. Повечето банкови гаранции начисляват такса, равна на малък процент от целия договор, обикновено 0, 5% до 1, 5% от гарантираната сума.
Има различни видове гаранции, включително гаранции за изпълнение, гаранции за облигационни гаранции, финансови гаранции и гаранции за авансово или разсрочено плащане. Гаранциите се използват по различни причини. Често те са включени в договорености между малка фирма и голяма организация. По-голямата организация може да потърси защита срещу риск от контрагента и ще изисква по-малката страна да получи банкова гаранция преди работа.
Понякога банката изисква обезпечение, за да предостави гаранция. Това може да бъде под формата на договор за залог за активи като акции, облигации или парични сметки. Неликвидните активи обикновено не са приемливи като обезпечение.
облигации
Облигациите се използват от правителствата и корпорациите за набиране на пари и финансиране на необходимите проекти. Облигация прилича на IOU между заемодател (облигационер) и кредитополучател (субекта, който издава облигацията). Предприятието Tne издава облигация по номинална стойност, обикновено в купюри от $ 100 с посочена купонна ставка. Инвеститорът ефективно заема емитента на облигации 100 долара и получава купонни плащания от предприятието, издало облигацията, докато номиналната стойност от 100 долара не бъде погасена от предприятието, което е взело назаем парите.
Облигация се издава с крайна дата или дата на падеж. Датата на падежа е, когато главницата по кредита се дължи на собственика на облигацията и включва условията и сумите за променливите или фиксираните лихвени плащания, които ще бъдат извършени от кредитополучателя. Лихвеното плащане (купонът) е част от възвръщаемостта, която притежателите на облигации печелят за заемане на своите средства на емитента. Лихвеният процент, който определя плащането, се нарича купон.
Облигациите са ценни книжа с фиксиран доход и са един от трите класа активи. Другите два класа активи, по-познати на инвеститорите, са акции (акции) и парични еквиваленти. Много корпоративни и държавни облигации се търгуват публично; други се търгуват само без рецепта (OTC) или частно между кредитополучателя и заемодателя.
Специални съображения
Докато правителствата издават много облигации, корпоративните облигации могат да бъдат закупени от брокери. Ако се интересувате от намиране на брокер за закупуване на облигации, разгледайте списъка на Investopedia на най-добрите онлайн борсови брокери.
