Понякога застрахователните компании искат същия вид финансова защита, който предлагат на собствените си клиенти и те могат да намерят такива защити в така наречения пазар на презастраховане. Презастрахователните дружества осигуряват застраховка срещу загуба за други застрахователни компании, особено загуби, свързани с катастрофални рискове, като урагани или глобалната финансова криза през 2008-2009 г.
Без презастраховане днешната застрахователна индустрия би била по-уязвима от риск и вероятно ще трябва да начислява по-високи цени на всички свои политики, за да компенсира потенциалната загуба.
Основи на бизнес модела
Презастрахователните компании обикновено предлагат два вида продукти. Първият е известен като договорно презастраховане, което е вид договор, при който презастрахователят е длъжен да приеме всички презастраховани или цял клас полици от презастрахованото, включително тези, които тепърва ще бъдат изготвени. Вторият вид е факултативно презастраховане, което е много по-специфично. Те могат да покриват единични индивидуални полици, като например презастраховане на свръхзастраховането на компания или голяма сграда, или могат да покриват различни части с няколко полици, обединени заедно.
Презастрахователите се занимават основно с най-големите и сложни рискове в застрахователната система. Това са видовете рискове, които нормалните застрахователни компании не искат или не са в състояние да интернализират. Тези видове рискове обикновено имат международен характер: война, тежка рецесия или проблеми на стоковите пазари. По тази причина презастрахователните компании имат тенденция да имат глобално присъствие. Глобалното присъствие също позволява на презастрахователя да разпространява риска в по-големи площи.
Презастрахователните компании не винаги се занимават само с други застрахователи. Много от тях пишат политики за финансови посредници, мултинационални корпорации или банки. По-голямата част от клиентите на презастраховането са първични застрахователни компании.
Разлики и прилики със застрахователните компании
Както всяка друга форма на застраховане, презастраховането се свежда до система, при която на застрахователния клиент се начислява премия в замяна на обещанието на застрахователя да изплати бъдещи претенции в съответствие с покритието на полицата. Презастрахователните дружества наемат ръководители на риска и моделисти, за да определят своите договори, точно както правят нормалните застрахователни компании.
Презастрахователните дружества обаче са насочени към много по-различна клиентска база от обичайните застрахователни компании и те също са склонни да работят в по-широки юрисдикции, които включват различни или дори конкурентни правни системи.
Друга сериозна разлика е относителната мистерия, в която оперират презастрахователните компании. Стандартните застрахователни компании открито рекламират продуктите си пред широката публика и често се конкурират интензивно за същите пазарни сегменти. От друга страна, презастрахователните компании оперират на фона на финансовия свят. Тези компании не купуват масова реклама директно към потребителите, имат малка работна сила и обикновено развиват силни нишови роли с няколко големи конкуренти.
Договор за презастраховане
Презастрахователните договори действат като споразумение между застрахователя, цедиращ, което е застрахователното дружество, което търси застраховка, и приемащия застраховател или презастрахователя. В нормален договор презастрахователят обезщетява застрахователя за цедент за загуби по специфични полици, изписани от цедента на застрахователя на своите клиенти.
За разлика от стандартния застрахователен договор между вас и вашата застрахователна компания, договорът за презастраховане не е регламентиран по отношение на формата и съдържанието, тъй като и двете страни се считат за еднакво осведомени за отрасъла и имат еднаква преговорна сила съгласно закона.
Обезпечения и други правила
Подобно на стандартните застрахователи, презастрахователните дружества са регулирани въз основа на кои щати подават своите документи за регистрация, както и други държави, в които извършват сделки.
Презастрахователите могат да работят в Съединените щати без конкретен лиценз, въпреки че повечето юрисдикции изискват някаква форма на лицензиране за създаване на офиси или извършване на бизнес транзакции. Вместо по-конкретна финансова регулация, много презастрахователи предоставят квалифицирано обезпечение на цесинг застрахователите като жест на легитимност и добросъвестност.
В Закона за реформа и защита на потребителите от 2010 г. на Дод-Франк Уолстрийт има разпоредби, които се отнасят до презастрахователните дружества, включително че неоторизираните презастрахователи трябва да предоставят 100% обезпечение на брутните си задължения на цедент застраховател, за да може цедиращият застраховател да получи финансов акредитив за презастраховане. Презастрахователите, сертифицирани да имат приемлива финансова сила, могат да намалят изискванията си за обезпечение според рейтинга им. За да се съобразят с Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC), всички щати трябва да имат изисквания до 2019 г.
