Съдържание
- Знайте нуждите си
- Тесно поле
- Разберете таксите
- Тествайте платформата на брокера
- Обучава ли брокерът?
- Лекота на преместване на средства
- Обслужване на клиенти
- Отидете и следващи стъпки
Изгодното инвестиране изисква да използвате брокерска услуга, която е в съответствие с вашите инвестиционни цели, образователни нужди и стил на обучение. Специално за новите инвеститори, изборът на най-добрия онлайн борсов брокер, който отговаря на вашите нужди, може да означава разликата между вълнуващ нов поток от доходи и разочароващо разочарование.
Въпреки че няма сигурен начин да гарантирате възвръщаемостта на инвестициите, има начин да се настроите за успех, като изберете онлайн посредничество, което най-добре отговаря на вашите нужди. В това ръководство ще разделим всичко, което трябва да търсите в идеалния си брокер, от очевидното (като това дали платформата ви позволява да търгувате ценните книжа, които се интересувате) до не толкова очевидните (като колко лесно е да получите подкрепа от действителен човек, когато имате нужда от него).
Ключови заведения
- Достъпът до финансовите пазари е лесен и евтин благодарение на разнообразни дисконтни брокери, които оперират чрез онлайн платформи. Различните онлайн брокери са оптимизирани за различен тип клиент - от дългосрочни купувачи-купувачи до активни и сложни търговци за деня. Изборът на подходящия онлайн брокер изисква известна проверка, за да получите максимално количество за парите си. Следвайте стъпките и съветите, за да изберете правилно.
Стъпка 1: Познайте нуждите си
Преди да започнете да кликнете върху реклами за посредничество, отделете малко време, за да прецените какво е най-важно за вас в търговска платформа. Отговорът ще бъде малко по-различен в зависимост от вашите инвестиционни цели и къде се намирате в кривата на инвестиционното обучение.
Ако тепърва започвате, можете да дадете приоритет на функции като основни образователни ресурси, изчерпателни речници, лесен достъп до обслужващ персонал и възможност за провеждане на практически сделки, преди да започнете да играете с реални пари.
Ако имате известен инвестиционен опит, който вече е под колана ви, но търсите да станете сериозни, може да искате по-високо образование и ресурси, базирани на мнението, създадени от професионални инвеститори и анализатори, както и добър избор на основни и технически данни.
Наистина опитен инвеститор, може би някой, който вече е осъществил стотици сделки, но търси нов брокер, ще даде приоритет на усъвършенстваните възможности за графики, опциите за условни поръчки и възможността да търгува с деривати, взаимни фондове, стоки и ценни книжа с фиксиран доход, както и запаси.
Бъдете честни със себе си за това къде се намирате в момента във вашето инвестиционно пътуване и където искате да отидете. Търсите ли да създадете пенсионен фонд и да се съсредоточите върху пасивните инвестиции, които ще генерират необлагаем доход в IRA или 401 (k)? Искате ли да опитате ръката си при ежедневна търговия, но не знаете откъде да започнете? Харесва ли ви идеята за настройване и приспособяване на собственото ви портфолио или сте готови да платите на професионалист, който да гарантира, че е направен правилно?
В зависимост от пътя, който искате да следвате, може да има още много въпроси, на които ще трябва да отговорите, докато натрупате опит и усъвършенствате целите си. Засега обаче започнете с тези четири основни съображения, които ще ви помогнат да определите кои от функциите за посредничество, които обсъждаме по-долу, ще бъдат най-важни за вас. За да помогнем на изтичането на тези аналитични сокове, ние включихме няколко примерни въпроса по всяка по-широка тема:
- Най-общо казано, активен или пасивен инвеститор ли сте? Искате ли да сте супер практични и да извършвате ежедневни или суинг-сделки? Виждате ли в крайна сметка да напуснете меленето от 9 до 5 и да станете инвеститор на пълен работен ден? Или вместо това искате да намерите няколко солидни инвестиции, които да задържите за дългия път с малко или никакво ежедневно взаимодействие? Колко вече знаеш? Какви сделки искате да сключите? Ще бъдете ли типът инвеститор, който знае какво искат да правят и просто се нуждае от платформа, която улеснява и бързо изпълнява сделки, или искате брокер с по-широк спектър от ресурси, който да ви помогне да идентифицирате възможностите? Какви ценни книжа сте фокусирани? Запаси, взаимни фондове, ETFs? Ако сте по-напреднали, искате ли да търгувате опции, фючърси и ценни книжа с фиксиран доход? Какво ще кажете за търговията с маржове? Имате ли нужда от достъп до условни поръчки, търговия с удължено време и автоматизирани опции за търговия? Искате ли помощ? Какъв вид? Искате ли да минете по направлението „Направи си сам“, научете се как да интерпретирате графики и финансови данни, за да намерите и изпълнявате собствените си сделки или бихте предпочели да наемете професионалист? Ако искате да го направите сами, къде сте на кривата на обучение? Какви ресурси ще ви трябват, за да подобрите знанията си? Ще се нуждаете от лесен достъп до поддръжния персонал или ще можете да научите какво трябва да знаете чрез онлайн образователни ресурси? Щастливи ли сте да извършвате сделки онлайн или ще искате да се обадите, за да ви помогне брокер в процеса? Какви са вашите цели? За какво инвестирате? Защо избирате да инвестирате? Опитвате ли се да допълвате редовния си доход, за да подобрите настоящия си жизнен стандарт? Има ли конкретно събитие или разход, който искате да финансирате? Имате ли намерение това в крайна сметка да стане вашият основен източник на доходи? Опитвате ли се да натрупате пенсионни спестявания и ако да, имате ли вече пенсионна сметка или ще искате да отворите нова с избрания от вас брокер?
Няма грешни отговори на тези въпроси. Бъдете честни със себе си колко време, енергия и усилия сте готови и способни да вложите във вашите инвестиции. Отговорите ви може да се променят с времето и това е добре. Не се опитвайте да предвидите всичките си нужди и цели до края на живота си. Просто започнете с това, където сте в момента.
Стъпка 2: Тесно поле
След като вече имате ясна представа какви са вашите инвестиционни цели и какви основни услуги ще търсите в идеалния си брокер, е време да намалите малко възможностите си. Въпреки че има някои функции за посредничество, които ще бъдат по-важни за някои инвеститори, отколкото за други, има няколко неща, които всеки реномиран онлайн брокер трябва да има. С толкова широк спектър от налични опции проверката на тези основни нужди е чудесен начин за бързо стесняване на полето.
Регулация и доверие на Брокер
Член на посредничеството ли е Корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC)? В долната част на началната страница обикновено има някаква нотация или отказ от отговорност. Можете бързо да потърсите посредничеството на уебсайта на SIPC.
Член на брокерството е член на регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA)? Това също трябва да бъде ясно отбелязано в лесно разпознаваемо място. Можете да потърсите брокери на уебсайта на BrokerCheck на FINRA.
Ако посредничеството предлага чекови или спестовни сметки или други депозитни продукти, те са обхванати от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC)? Инвестиционните продукти - като посреднически или пенсионни сметки, които инвестират в акции, облигации, опции и анюитети - не са застраховани FDIC, тъй като стойността на инвестициите не може да бъде гарантирана. Ако брокерът предлага компактдискове, депозитни сметки на паричния пазар (MMDA), чекови или спестовни сметки, те трябва да бъдат изцяло подкрепени от FDIC.
Какъв вид застраховка предоставят, за да ви защитят в случай, че фирмата се провали? Като член на SIPC, компанията трябва да има застраховка с лимит на клиент от най-малко 500 000 щатски долара, с налични 250 000 долара за парични претенции. Ако компанията се придържа към Правилото за защита на клиентите, тя трябва да осигури и допълнително покритие над и извън основните изисквания на SIPC.
Има ли някакъв вид гаранция за защита от измама? Ще ви възстанови ли компанията за загуби в резултат на измама? Уверете се, че сте проверили два пъти това, което брокерът изисква от вас, за да бъдете възстановени. Разберете дали трябва да предоставите някаква документация или да предприемете конкретни предпазни мерки, за да се защитите.
Какво казват настоящите клиенти? Опитайте да търсите онлайн потребителски отзиви на посредничеството, като използвате ключови думи като „застрахователна претенция“, „защита от измами“ и „обслужване на клиенти“. Разбира се, онлайн прегледите обикновено трябва да се вземат със зърно сол - някои хора просто обичат да се оплакват. Ако обаче има няколко потребители от различни сайтове, всички подават едно и също оплакване, тогава може да искате да разгледате допълнително.
Онлайн сигурност и защита на акаунта
Важно е да знаете колко добре брокерът ви помага да защитите вашата информация.
Уебсайтът за посредничество предлага двуфакторно удостоверяване? Имате ли възможност да активирате функция за защита в допълнение към паролата си? Често срещаните опции могат да включват отговаряне на въпроси за сигурност, получаване на уникални, чувствителни към времето кодове чрез текст или имейл или използване на физически ключ за защита, който се сложи във вашия USB порт.
Каква технология използва брокерът, за да защити акаунта ви? Разберете дали брокерът използва криптиране или „бисквитки“ и дали ясно обяснява как ги използва за защита на информацията за вашия акаунт и как работят.
Компанията продава ли някога информация на клиента на трети страни, като рекламодатели? Отговорът определено трябва да бъде не.
Оферти за брокерски сметки
Тъй като типовете инструменти, от които се нуждаете, ще зависят от целите ви, трябва също така да направите бърза проверка за следните елементи, за да отсеете брокерските посредници, които просто не отговарят на вашите нужди.
Какви видове сметки предлага брокерът освен стандартните (облагаеми) инвестиционни сметки? Например, ако имате зависими лица, разберете дали можете да отворите сметка за спестовни спестявания (ESA) или акаунт за попечителство за вашето дете или други лица на издръжка.
Можете ли да отворите пенсионна сметка? Вижте дали брокерът предлага Roth или традиционни пенсионни сметки и дали можете да преобърнете съществуващ 401K или IRA.
Има ли различни продукти за различни инвестиционни цели? Например, разберете дали брокерът предлага управлявани акаунти. Освен това разберете дали има инвестиционни минимуми за различни видове сметки.
Можете ли да управлявате пенсионни сметки за служители чрез посредничеството? Това може да се приложи, ако сте собственик на малък бизнес. Тези видове акаунти включват Опростени или SEP IRAs.
Дали брокерът предлага самостоятелно насочени IRA или Solo 401K опции? Това се прилага, ако единственият служител в малкия ви бизнес сте вие.
Стъпка 3: Определете таксите
Макар че може да има други неща, които са за вас по-важни от таксите, трябва да започнете с доста ясна представа колко ще платите, за да използвате някой конкретен брокер.
За някои малка премия може да бъде оправдана, ако платформата предлага функции, които липсват на по-евтините си конкуренти. Като цяло обаче искате да загубите възможно най-малко възвръщаемост на инвестициите си за счетоводни такси и комисионни за търговия.
Започвайки с долния ред, можете лесно да определите кои брокери на акции са твърде скъпи за разглеждане и кои просто не са съвместими с вида инвестиционна дейност, върху която сте фокусирани.
Такси за брокерски сметки
Брокерът начислява ли такса за откриване на сметка?
Има ли минимум депозит? Имайте предвид, че взаимните фондове често имат минимум за инвестиция от 1000 долара или повече, но това не е същото като посредничество, изискващо да депозирате минимална сума пари, за да отворите сметка.
Има ли годишни или месечни такси за поддържане на сметката? Ако е така, отказват ли се от по-големи акаунти или има лесен начин да ги избегнете, дори ако салдото в акаунта ви е малко? Например, Vanguard се отказва от годишната си такса, ако притежателите на сметки се съгласят да получават документи по електронен път.
Предлага ли брокерът достъп до търговска платформа като част от тяхното безплатно членство? Ако тепърва започвате, безплатната платформа може да отговаря напълно на вашите нужди.
Има ли Pro или Advanced платформа за търговия, която се плаща за игра? Ако сте по-напреднал инвеститор, важно е да знаете дали ще трябва да платите, за да надстроите акаунта си за достъп до инструменти и ресурси, които са до вашата скорост. Някои модерни платформи са безплатни за клиенти, които се съгласяват да сключват минимален брой сделки годишно или инвестират минимална сума.
Какви са маржовите ставки? Маржин търговията е само за много опитни инвеститори, които разбират свързаните рискове. Ако сте нов инвеститор, тази точка няма да се отнася за вас.
Каква е минималната сума на заема и салдото по сметката? Повечето брокерски услуги ще предлагат по-ниски лихви за по-големи суми, но не позволявайте това да вземете назаем повече, отколкото трябва.
Комисионни за търговия
Зависи ли комисионните за търговия от това колко сте инвестирали чрез посредничеството или колко често търгувате? Например, комисионните за търговия на Vanguard варират в зависимост от размера на сметката, докато E * TRADE предлага намалена комисионна за клиенти, които търгуват повече от 30 пъти на тримесечие.
Комисионите в Charles Schwab са по-ниски от конкурентите, но трябва да депозирате поне $ 1000, за да отворите сметка. Уверете се, че погледнете цените, които най-вероятно ще се отнасят за вас въз основа на очакваното салдо по сметката и търговска активност.
|
Сметка ниво |
стандарт |
пътник |
Voyager Select |
флагмански кораб |
Избор на флагман |
|
Запаси / ETF |
Първо 25: 7 долара Тогава: 20 долара Телефон: 25 долара |
Онлайн: 7 долара Телефон: 25 долара |
Онлайн: $ 2 Телефон: 20 долара |
Първо 25: Безплатно Тогава: $ 2 Телефон или онлайн |
Първа 100: Безплатно Тогава: $ 2 Телефон или онлайн |
Има ли различни комисионни за различни ценни книжа? Ако планирате да търгувате повече от акции, уверете се, че знаете какви са таксите за търговия с опции, облигации, фючърси или други ценни книжа.
Ако се интересувате от взаимни фондове или ETF, има ли без такси опции? Каква е минималната инвестиция? Уверете се, че взаимните фондове, които ви позволяват да купувате и продавате безплатно (често се нарича Без транзакционна такса или NTF, фондове), не начисляват други видове такси. Взаимните фондове често идват с редица различни видове разходи, някои от които могат да се промъкнат върху вас. Уверете се, че прегледате проспекта на всеки фонд, който обмисляте, за да сте сигурни, че разбирате всички свързани разходи.
Брокерът предлага ли безплатни или намалени сделки? Броят на бонусните сделки, които получавате, може да зависи от салдото на Вашия акаунт, така че не забравяйте да проверите какво се предлага за нивото на акаунта, което би се отнасяло за Вас. Също така не забравяйте да проверите какви видове сделки отговарят на условията за отстъпка - дали това е само за акции и дали се броят ETFs, опции или ценни книжа с фиксиран доход.
Графикът на комисионната благоприятен ли е за вида търговия, който ще правите? Възнаградени ли сте или санкционирани за по-активна търговия? Например, комисионните на Vanguard се увеличават след първите 25 сделки за стандартни и водещи клиенти или след първите 100 сделки за клиенти на Flagship Select, както можете да видите в диаграмата по-горе. Това означава, че клиентите, които се фокусират върху пасивните инвестиции, купуват и задържат, получават най-голяма полза.
И обратно, E * TRADE предлага намалени комисионни след първите 30 сделки през всяко тримесечие, така че активните търговци се възнаграждават за по-честото използване на платформата.
Ако брокерът предлага консултантски услуги, колко струват? Необходимо ли е минимално салдо по сметката, за да се отговаря на тези услуги? Ако не искате да управлявате собственото си портфолио поради някаква причина, не забравяйте да обърнете внимание на таксите на съветниците много внимателно.
Стъпка 4: Тествайте платформата на брокера
Докато всеки брокер трябва да има доста прилично описание на това какви видове инструменти и ресурси предлага тяхната платформа за търговия, понякога най-добрият начин да се оцени качеството на платформата е да се даде тестово шофиране. За брокерите, които ви позволяват да отворите акаунт безплатно, може дори да си струва усилията да преминете през процеса на регистрация, само за да получите достъп до платформата за търговия, ако това е необходимо.
Независимо дали брокерът има уеб-базирана платформа, до която всеки може да получи достъп, или безплатна платформа за сваляне, която изисква регистрация без низове, направете всичко възможно, за да получите достъп до инструментите, които всъщност ще използвате безплатно.
Дори и да сте по-напреднал търговец и няма свободен начин да играете с „Pro“ инструменти, можете да добиете добра представа за качеството на офертите на брокер, само като разгледате основния му пакет. Ако в стандартната платформа няма нищо, което изглежда обещаващо, малко вероятно е и напредналата платформа да си струва времето.
От друга страна, някои компании предлагат огромен набор от инструменти и ресурси с безплатните си продукти, така че не отписвайте брокери само с една платформа все още.
Вече прекарахме доста време, стеснявайки избора ви въз основа на цените и основните предложения на сметката. Сега, след като най-накрая стигнахме до забавните неща, не забравяйте да отделите време за разглеждане на функциите, налични в множество области.
Прегледайте предложенията за поставяне на търговия, за да видите колко гладко функционира процесът. Изтеглете няколко котировки за акции и други ценни книжа и кликнете върху всеки раздел, за да видите какъв тип данни предоставя платформата. Трябва също да проверите всички налични екрани или други инструменти, които да ви помогнат да намерите инвестиции, които отговарят на конкретни критерии.
Въпроси, на които да отговаряте, докато тествате платформи
С какви видове ценни книжа можете да търгувате на платформата? Вече трябваше да изключите всякакви платформи, които не ви позволяват да търгувате ценните книжа, от които се интересувате. Уверете се, че тази платформа автоматично ви позволява да търгувате с предпочитани акции, IPO, опции, фючърси или ценни книжа с фиксиран доход. Ако не виждате конкретна защита в платформата, но знаете, че брокерът я поддържа, опитайте да погледнете в настройките на вашия акаунт или да извършите бързо търсене, за да видите как можете да активирате тези функции и да научите за изискванията за разрешение.
Котировките в реално време ли са? Поток ли са? Ще има няколко начина, по които можете да изтеглите ценова оферта за дадена ценна книга, но не всички от тях ще предоставят най-актуалните данни. Уверете се, че сте наясно къде можете да намерите поточна информация в реално време, за да сте сигурни, че вашите сделки са навременни. Веб-базираната платформа на Vanguard, например, предоставя данни в реално време в своите страници на профила на Ticker, но изисква ръчно опресняване. Простите данни на ниво цитат се забавят с 20 или повече минути. Онлайн котировките на Schwab също изискват ръчно освежаване, но платформата StreetSmart Edge за изтегляне, която можете да изтегляте, и нейният аналог, базиран в облак, предлагат поточни данни в реално време.
Можете ли да настроите персонализирани списъци за наблюдение и сигнали? Ако ще бъдете по-активен търговец, вероятно ще искате да можете да получавате известия за предупреждения чрез текст, в допълнение към имейла, и да настроите множество списъци за наблюдение въз основа на различни критерии.
Платформата предоставя лидери за екрани, които можете да персонализирате, за да намерите акции, ETF, взаимни фондове или други ценни книжа, които отговарят на вашите конкретни критерии? Дори ако сте чисто нов и нямате идея какво всъщност означава някоя от опциите, играйте с различните параметри, за да добиете представа колко лесни са инструментите за използване. Добрата платформа ще бъде интуитивно организирана и лесна за работа.
Какви видове поръчки можете да направите? Преминете през предложенията за пускане на търговия и разгледайте какви видове поръчки се предлагат. Основната платформа трябва да предлага поне пазар, лимит, стоп и лимит на стоп. По-добрата платформа също ще ви позволи да поставяте крайни поръчки за спиране или поръчки за затваряне на пазара (които се изпълняват на цената, която сигурността достига при затваряне на пазара).
Ако искате да сключите сравнително малко сделки и не се интересувате от дневна или суинг търговия, основен избор на видове поръчки трябва да е добре. Ако искате да влезете в дебелозърнестата търговия на акции обаче, трябва да потърсите по-широк избор. Ако сте по-напреднали, трябва да потърсите способността да поставяте условни поръчки, които ви позволяват да настроите множество сделки с конкретни задействания, които ще се изпълняват автоматично, когато вашите зададени условия са изпълнени.
Имате ли контрол върху сроковете на поръчките и изпълнението на сделки? Основната платформа трябва поне да ви позволи да поставяте сделки, които са добри за ден (което означава, че могат да се изпълняват по всяко време в часовете за търговия) или добри до анулиране (което държи поръчката до 60 дни, докато не бъде изпълнен или го анулирате).
По-усъвършенстваната платформа ще ви позволи да поставяте лимитни поръчки с някаква по-голяма променливост, като fill-or-kill (която автоматично отменя поръчката, ако не бъде изцяло попълнена веднага) или Незабавно или анулиране (което автоматично отменя поръчката, ако не е поне частично попълнен веднага).
Можете ли да търгувате с удължени часове? Търговията с акции и ETF се извършва извън обичайните пазарни часове от 9:30 до 16:00 EST, в периодите преди пускане на пазара и след изтичане. Всяко посредничество има свое определение за конкретните времеви периоди, които заемат тези сесии с удължен час. Например, Schwab има предварителна търговия, започваща в 8 часа сутринта, докато сесията на E * TRADE преди пускането започва в 7 часа сутринта
Не всички платформи ви позволяват да търгувате през продължителни часове, а някои позволяват да търгувате само след часове, но не и в часовете преди пускането на пазара. Може да ви бъде начислена такса за търговия с продължителни часове, така че не забравяйте да прегледате условията на тези сделки, за да сте сигурни, че не сте хванати внезапно.
Отново за новите инвеститори тази функция може да не е твърде важна. За по-напредналите търговци или тези, които искат да бъдат много активни, обаче, преразглеждането на политиката за търговия с удължено работно време е изключително важно.
Характеристики на диаграмите
След като малко сте си поиграли с платформата, разгледайте възможностите за графики, за да проучите инструментите, с които разполагате. Обърнете внимание на това какви видове данни можете да начертаете, колко лесно е да превключвате между техническите проучвания на графиките и да преглеждате основните или пазарните данни и какво можете да персонализирате и запазите за по-късна справка.
Какви технически индикатори са налични на диаграмата? Като цяло, колкото повече, толкова по-добре. Най-малкото трябва да можете да начертаете основни индикатори като обем, RSI, прости движещи се средни стойности, ленти на Болинджър, MACD и стохастика. Ако някой от тези основни индикатори липсва, е време да продължите. Трябва също така да можете да планирате поне няколко фирмени събития, като доклади за печалби, разделяне на акции и изплащане на дивиденти.
Следващите примери са две различни технически менюта. Този вариант е по-малко от идеалния вариант. Забележете, че няма начин да очертаете обема:
Този има невероятна техническа селекция, която включва множество опции за всеки тип индикатор. Той също така ви позволява да нанесете основни данни и има функция за търсене:
Можете ли да сравните различни запаси и индекси в една и съща диаграма?
Можете ли да нарисувате на диаграмата, за да създадете тенденционни линии, диаграми в свободна форма, кръгове на Фибоначи и дъги или други надписи?
Платформата има търговски дневник или друго средство за спестяване на вашата работа? Независимо дали се научите как да четете диаграми, или сте професионален търговец, който си прави бележки, за да следите себе си, като начинът да персонализирате и съхранявате вашите класации е изключително полезен инструмент. Свързани въпроси включват:
- В допълнение към създаването на линии на тренда, можете ли да нарисувате на диаграмата просто, за да подчертаете важни събития, за да можете да запомните какво да прегледате по-късно? Можете ли да запазите своите диаграми, след като сте ги персонализирали? тези бележки да бъдат поставени върху диаграмата, за да сте сигурни, че знаете за какво се прилагат, когато погледнете по-късно?
Други възможности
Не забравяйте, че някои от тези опции може да са достъпни само в Pro или Advanced платформа. Ако сте напреднал активен търговец, вероятно ще искате брокер, който предлага всички тези опции. Ако сте по-пасивен търговец или просто не искате да платите премия за камбани и свирки, за които не сте готови, придържането към безплатна основна платформа е просто добре.
- Можете ли да автоматизирате сделки чрез персонализирани правила или импортирани алгоритми? Може ли платформата да бъде персонализирана така, че да разпознава конкретни модели на диаграми за цени, индикатори и осцилатори? Можете ли да настроите сигнали, които да ви известяват, когато платформата намери съвпадение?
Уебсайтът или платформата позволява ли търговия с хартия? Търговията с хартия е начин за инвеститорите да практикуват пускане и изпълнение на сделки, без всъщност да използват пари. Това е чудесен начин за стремящи се активни инвеститори да практикуват и за инвеститори от всички нива на опит да изпробват нови стратегии и да усъвършенстват уменията си, без да рискуват загуби.
Платформата позволява ли тестване отново? Друг начин да изпробвате стратегиите и да се насладите на процеса, преди да поставите пари на линията, backtesting ви позволява да симулирате търговия въз основа на историческите резултати на избраната от вас сигурност. Това е начин за поставяне на хипотетична, обратна търговия и след това да видим какво би са се случили, ако сте го екзекутирали в реалния живот.
Стъпка 5: Колко добре обучава Брокерът своите клиенти?
Въпреки че една полезна и използваема платформа за търговия е от решаващо значение, вие също трябва да отделите време, за да разгледате образователните предложения на посредника и да изпробвате функцията за търсене.
Ако сте нов инвеститор, трябва да можете да търсите термини, които не познавате, или да намерите съвети как да интерпретирате данни. Ако има тема, за която се чудите, или показател, който не разбирате напълно, направете пробен старт, използвайки функцията за търсене и вижте дали можете да намерите необходимата информация бързо и ефективно.
Не забравяйте, че това, което е интуитивно и удобно за един инвеститор, може да е кошмарен лабиринт от безплодни заявки за търсене на друг, така че е важно да намерите платформа, с която можете да работите.
След като сте прекарали 20 минути или толкова да обикаляте платформа, трябва да можете да отговорите на следните въпроси доста лесно. Ако не можете и бързото търсене на сайта за конкретни отговори не дава нужната информация, вероятно това е знак, че платформата на брокера не е за вас.
Качество и използваемост на Брокер
Всички образователни ресурси в света са безполезни, ако не можете да получите достъп до тях лесно. Добрата платформа или уебсайт трябва да предлага широка гама от образователни предложения в множество медии, за да се уверят, че клиентите могат бързо и лесно да намерят необходимата информация във формат, който работи за техния стил на обучение. Преди да се потопим в специфичните видове образователни ресурси, които трябва да очаквате от добър брокер, първо трябва да се уверим, че тези ресурси са удобни за потребителя.
Какви видове образователни предложения предлага брокерът? Независимо дали предлага видеоклипове, подкасти, потребителски форуми или писмени статии, форматът трябва да работи за вас.
Откъде идва информацията? Ако синдикатите на брокера работят от други сайтове, уверете се, че тези сайтове имат репутация. Ако сайтът има блог или друго съдържание на сътрудници, уверете се, че авторите, които съобщават, имат опит и авторитет, на които можете да се доверите.
Колко лесно и интуитивно е сайтът или платформата за навигиране? Уверете се, че преминаването от изследователска страница до екрана за търговия е прост процес. Не искате да се чувствате като щракнете в кръгове. Уверете се различни теми са лесни за намиране на сайта.
Брокерът предлага ли ресурси за начинаещи? Те могат да включват речници или статии с практически препоръки, фундаментален анализ, диверсификация на портфейла, как да се тълкуват технически проучвания и други теми за начинаещи.
Колко ефективна е функцията за търсене на платформата? Можете да разберете това, като въведете общ термин за инвестиране или потърсите теми, за които имате въпроси. Колко бързо функцията за търсене успя да извлече нужната ви информация? Беше ли видима тази информация веднага или трябваше да кликнете през няколко страници, за да стигнете до нея?
Ето пример за функция за търсене, която не е удобна за потребителя:
Докато Vanguard ви позволява да начертаете индекса на относителната сила (RSI) със своя инструмент за диаграми, неговият инструмент за търсене изглежда не разпознава термина.
Аналитични ресурси
Има ли достатъчно анализ за всяка сигурност? Това трябва да включва оценки на анализаторите от множество източници, новини в реално време и приложими пазарни и секторни данни.
Налични ли са достатъчно основни данни? Профилите на акциите например трябва да включват исторически данни за емитиращата компания, като отчети за печалбите, финансови отчети (като паричен поток, отчети за приходите и баланси), изплащане на дивиденти, разделяне на акции или обратно изкупуване и SEC документи. Трябва също да има информация за всяка вътрешна търговска дейност.
Има ли пазарни данни за американския и външния пазар? Ами данните за индустрията и сектора? Колко дълбоко сте в състояние да се потопите в условията на голяма картина около представянето на пазара?
Стъпка 6: Лекота на депозиране и теглене на средства
Особено, ако инвестирате, за да допълвате редовния си доход, важно е да знаете колко лесно е да премествате пари в и от вашата посредническа сметка. Ако търсите да използвате по-стратегия за задаване и забравяне, възможността да изтеглите средствата може да не е толкова голяма загриженост. Все пак животът често ни хвърля неща, които не очакваме, така че е разумно да преразгледате условията за депозит, теглене и разплащане на средства от всеки брокер, който считате.
Депозиране на средства
Как можете да депозирате пари в своята посредническа сметка? Разберете дали можете да депозирате средства чрез чек, ACH превод, банков превод или кредитна карта (това не е непременно препоръчително, но все пак може да е опция).
Не забравяйте да проверите дали има или не такси, свързани с тези опции, въпреки че повечето брокери не таксуват депозити.
Колко време отнема уреждането на депозираните средства? Ако сте забелязали невероятна търговска позиция, но нямате достатъчно пари в сметката си, за да я изпълните, времената за уреждане изведнъж ще станат много важни. Проверете колко дни отнема депозираните средства да са на разположение за инвестиция.
Времената за уреждане могат да варират в зависимост от източника на депозита. Имайте предвид, че може да видите по-дълги срокове за сетълмент, ако поддържате нисък баланс или не търгувате много често.
Дали брокерът предлага редовни проверки или спестовни сметки, които могат да улеснят по-бързите преводи? Безплатни ли са? Застраховани ли са FDIC? Ако е така, може да е по-лесно да оставите средства в свързана банкова сметка, така че те да могат да бъдат преместени по-бързо към вашата посредническа сметка, ако и когато трябва да натрупате своята инвестиционна сметка.
Теглене на средства
Колко време отнема средства от продажбата на вашите инвестиции, за да се уредите? Уверете се, че проверявате по време на сетълмент различните видове ценни книжа, с които ще търгувате.
Какво ще кажете за разпределението на дивиденти или лихви? Колко бързо са налични тези средства за инвестиции? За теглене?
Колко лесно е да изтеглите средства от вашата посредническа сметка? Разберете дали можете да изтеглите чрез ACH превод, тел или чек и колко време ще отнеме тези средства, за да стигнат до вашата банкова сметка. Също така, проверете дали има такса за теглене.
Предлага ли брокерската опция за дебитна или банкоматна карта, прикрепена към вашия акаунт? Понякога това се предлага за брокерски акаунт, а друг път е необходимо да отворите свързан чек или спестовен акаунт за достъп до тази опция. Ако имате опция за карта, разберете кои банкомати можете да използвате и дали има такси, свързани с използването на картата.
Стъпка 7: Обслужване на клиенти
Досега вероятно сте стеснили опциите си до един или два брокерства, които наистина ви отблъскват по отношение на ресурси, функции и използваемост. Независимо дали сте намерили перфектната си платформа или все още сте на оградата, отделете само няколко минути, за да разгледате раздел „Помощ“ на брокерите, които обмисляте.
Ако сте нов инвеститор и се чувствате претоварени, уверете се, че можете бързо и лесно да се свържете с обслужващия персонал. Ако имате технически предизвикателства, уверете се, че екипът за техническа поддръжка е лесен за връзка и е достъпен денонощно.
Въпреки че тези елементи не вземат или нарушават вашето решение за посредничество, все още е важно да се уверите как да получите помощ, когато и ако имате нужда.
- Има ли специален номер, на когото можете да се обадите, за да говорите на човек за търговска помощ? Уверете се, че сте запознати с всички допълнителни такси за сделки с подпомагане на повиквания. Има ли автоматизиран номер, за който можете да се обадите за основни запитвания? Какви са часовете за обаждане за представителна помощ? Какви са часовете на работа на телефонните линии? Можете ли да се обадите на денонощно или телефоните работят само в нормално работно време? За тези, които са в режим на взаимодействие, има ли имейл адрес, който можете да използвате, за да получите бърза помощ? Брокерът използва ли защитена система за вътрешни съобщения за важни документи и заявки за акаунт? Има ли уебсайт опция за онлайн чат за незабавна помощ? Какво става, ако имате основен въпрос, но не искате да повредите представител? Има ли раздел за търсене с често задавани въпроси, който отговаря на широк спектър от въпроси? Какво ще кажете за техническата поддръжка? Има ли специални телефонни линии, имейл адреси или чат системи за достъп до техническа помощ?
Стъпка 8: Отидете и следващи стъпки
Знаем, че може да е изкушаващо да се регистрирате само в коя брокерска компания има най-агресивната рекламна кампания, но успешното инвестиране изисква внимание към детайлите, много преди да поставите първата си търговия.
Ако търсите да търгувате с дългосрочно хоби, бъдеща кариера или просто средство за натрупване на пенсионния си фонд, тогава е важно да използвате инструментите и ресурсите, които ще ви създадат за успешно и приятно изживяване, Следвайки това задълбочено ръководство, надяваме се, че сте намерили платформата, която най-добре ще обслужва вашите нужди, каквито и да са те. Можете да намерите помощ при сортирането на различните брокери на нашата страница с отзиви за борсови брокери.
След като сте отделили най-добрия си брокер, е време да започнете. Не само създайте акаунт и преминете към следващото нещо. Наистина се потопете. Използвайте наличните за вас образователни и изследователски ресурси, започнете да очертавате инвестиционната си стратегия и да използвате максимално всички инструменти на ваше разположение. Прекарали сте ценно време, определяйки кои функции са най-важни за вас - сега е време да ги накарате да работят.
Сравнете инвестиционни сметки × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация. Описание на името на доставчикаСвързани статии
брокери
Най-добрите онлайн борсови брокери за начинаещи
брокери
Най-добрите онлайн платформи за търговия
брокери
Най-добрите онлайн брокери
брокери
Най-добрите онлайн брокери за търговия с опции
брокери
Най-добрите брокери за дневна търговия
ИРА
Как да отворите Roth IRA
Връзки с партньориСвързани условия
Самонасочена IRA (SDIRA) Самостоятелна индивидуална пенсионна сметка (SDIRA) е тип IRA, управляван от собственика на акаунта, който може да притежава различни алтернативни инвестиции. повече Определение за обмяна на валута онлайн Определение за обмяна на валута е интернет базирана платформа, която улеснява обмена на валути между държавите в централизирана обстановка. повече Какво означава маржове сред инвестициите Маржът се отнася до разликата между общата стойност на ценните книжа, държани в сметка на инвеститора, и сумата, заета от брокер за закупуване на ценни книжа. повече Какво представлява депозитният сертификат (CD)? Депозитните сертификати (CD) плащат по-голяма лихва от стандартните спестовни сметки. Намерете тук най-високите национални цени за всеки срок на CD от федерално осигурени банки и кредитни съюзи. повече Какво е спестовна сметка? Спестовна сметка е депозитна сметка, която се води във финансова институция, която осигурява главна сигурност и скромен лихвен процент. повече „Направи си сам“ („Направи си сам“) Инвестиране „Направи си сам“ („Направи си сам“) е инвестиционна стратегия, при която отделните инвеститори избират да изграждат и управляват свои собствени инвестиционни портфейли. Повече ▼