Какво е втори излишък
Вторият излишък описва договор за презастраховане, който осигурява покритие над това на първия договор за презастраховане. Застрахователите сключват договори за излишък от презастраховане, за да прехвърлят част от собствения си риск или отговорност на друга страна.
Прехвърляйки част от собствения си риск за презастраховател, застрахователната компания помага да осигури собствената си платежоспособност, тъй като носи по-малък риск от налагане на големи плащания на притежателите на полици. Тези договори за излишък обикновено имат достатъчен капацитет за покриване на няколко реда, но в някои случаи не могат да покрият цялата сума, необходима на цедента. В този случай застрахователят на цедент или трябва сам да покрие останалата сума, или да сключи втори договор за презастраховане.
Този втори договор за презастраховане се нарича втори договор за излишък.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Втори излишък
Второ презастраховане на излишък, известно още като последващо презастраховане, се прилага за всички рискове, които застрахователят на цедент не пази за своя сметка и които надвишават капацитета на първия договор за излишък. Застрахователят на цедент често изисква втори договор за излишък, ако не може да осигури договор за презастраховане, който покрива достатъчно риск, за да осигури собствената си платежоспособност.
Когато застрахователят сключи договор за презастраховане, той запазва задължения до определена сума, която се нарича линия. Всички останали пасиви отиват на презастрахователя, който участва само в рискове, надвишаващи това, което запазва застрахователят. Общият размер на риска, който покрива договорът за презастраховане, наречен капацитет, обикновено се изразява като множество от линиите на застрахователя.
Презастрахователят не участва във всички рискове, поети от цедиращата компания. Вместо това той поема само рисковете, над тези, които запазва застрахователят, което прави този вид презастраховане различен от презастраховането на квотен дял.
Как работят вторите линии на излишък
Да речем, че животозастрахователната компания се стреми да намали отговорността си чрез договор за презастраховане. Той има задължения за 20 милиона долара от множеството полици, които е сключил, но иска само да запази 2 милиона долара от този риск. Излишъкът е разликата между общия пасив и задържания риск, или 18 милиона долара.
Всеки ред на задържане е определен на 1 милион долара. Животозастрахователното дружество сключва първи договор за презастраховане с презастраховане. Презастрахователят поема риска от осем линии, покриващи 8 милиона долара. Въпреки това, с тези 8 милиона долара презастраховане и задържаните 2 милиона долара, цединговата компания все още трябва да намери презастраховател за останалите 10 милиона долара риск.
След това цединговата компания търси друг презастраховател за втори договор за презастраховане на излишък, за да покрие останалите 10 милиона долара риск. Като алтернатива той може да намери презастраховател, който да покрие само част от тези 10 милиона долара, и друг трети договор за покриване на останалата сума, която трябва да бъде покрита.
