Какво е гарантирано минимално обезщетение за изтегляне (GMWB)?
Гарантирано минимално обезщетение за теглене (GMWB) е вид ездач или договор, прикрепен към някои полици за застраховка за анюитет. Той гарантира на притежателя на полица постоянен поток от пенсионни доходи, независимо от нестабилността на пазара.
Разбиране на гарантирано минимално обезщетение за изтегляне (GMWB)
Гарантирано минимално оттегляне на полза ездачи са на разположение за някои продукти с фиксирана анюитет и променлива анюитет. По време на спадове на пазара притежателят на полица или рендитант може да изтегли максимален процент от цялостните си инвестиции в рентата. Годишните максимални проценти на разположение за теглене варират в зависимост от договорите, но обикновено са между пет и десет процента от първоначалната сума на инвестицията. До достигане на изчерпването на общата първоначална инвестиция, анюитетът може да продължи да получава доход през периода на отказ.
GMWB защитава аннитентите от инвестиционни загуби, без да губи ползата от печалбата нагоре. Да предположим, че първоначалната инвестиция на Джейми е била 100 000 долара. Но поради спадове в икономиката, тази инвестиция сега струва само 85 000 долара. Тъй като Джейми беше закупила гарантирано минимално обезщетение за теглене със ставка от 10%, тя ще може да активира договора за ездач, за да изтегля определен процент всяка година (в този случай 8 500 долара), докато не възстанови цялата първоначална инвестиция от 100 000 долара.
В някои случаи ездачите на GMWB включват възможността да изтеглят по-големи суми, когато пазарът се разраства и фондът за анюитет нараства. Използвайки тези състезатели, анюитетът може потенциално да изтегли доходи, по-високи от максималната инвестиция. Преразглеждайки примера по-горе, кажете, че първоначалната инвестиция вече струва 150 000 долара. Ако мотоциклетистът на Джейми включва клауза, в която тя може да реализира 2% от спечелената печалба, тя може да изтегли повече от годишните 8 500 долара. Този сценарий е приложим, ако нейният мотоциклетист включва възможността да се адаптира към благоприятните пазарни тенденции.
Как се изчислява GMWB?
Процентите на теглене варират в зависимост от условията на договора за ездач на GMWB, но обикновено варират от 5% до 10%. Сумата, налична за теглене, може да бъде свързана и с възрастта на притежателя на полица, когато те започнат да правят тегления.
Например споразумението за ездачи може да ви позволи да вземете 4% от вашите инвестиции, ако започнете да тегляте на възраст между 60 и 64 години. Доходът се увеличава до 4, 5%, ако започнете да ги приемате на възраст между 65 и 69 години. възраст от 70 години може да бъде на 5%. Преди навършване на 59½ годишна възраст, тегленето от анюитет може да бъде обект на наказание за ранно изтегляне от 10% от Службата за вътрешни приходи.
Условията на ездачите на GMWB, включително таксите, варират в зависимост от доставчика, който обикновено е застрахователна компания. Други налични ездачи на анюитети включват гарантирани ползи за изтегляне през целия живот и гарантирани минимални ползи за натрупване.
