Съдържание
- Какво е финансов съветник?
- Разбиране на финансови съветници
- Примери за финансови съветници
- Фидуциарното разграничение
Какво е финансов съветник?
Финансов съветник предоставя финансови съвети или насоки на клиентите за обезщетение. Финансовите съветници или съветниците могат да предоставят много различни услуги, като например управление на инвестициите, данъчно планиране и планиране на имоти. Все по-често финансовите съветници предоставят набор от услуги от управление на портфейл до застрахователни продукти като едно гише.
Те трябва да носят лиценз Series 65 за извършване на бизнес с обществеността; има голямо разнообразие от лицензи за услугите, предоставяни от финансов съветник.
Ключови заведения
- Финансовият съветник е професионалист, който предоставя експертиза за решения на клиентите по парични въпроси, лични финанси и инвестиции. Финансовите съветници могат да работят като независим агент или да бъдат наети на по-голяма финансова фирма. Съветниците трябва да имат лиценз за извършване на бизнес с клиенти. Неподобно на борсовите посредници, които просто изпълняват поръчки на пазара, финансовите съветници вземат информирани решения от името на клиентите и дават насоки.
Управление на портфейли
Разбиране на финансови съветници
Финансовият съветник е общ термин без точно определение на индустрията и много различни видове финансови специалисти попадат в тази обща категория. Брокерски посредници, застрахователни агенти, данъчни подготвители, инвестиционни мениджъри и финансови планиращи членове са всички членове на тази група. Планиращите имоти и банкерите също могат да попаднат под този чадър.
Все пак някои правят важно разграничение в това, че финансовият съветник всъщност предоставя насоки и съвети. Следователно, финансов съветник може да се разграничи от борсов посредник, който просто извършва сделки за клиенти или данъчен счетоводител, който просто подготвя данъчни декларации без много средства.
Примери за финансови съветници
Това, което може да премине като финансов съветник в някои случаи, може да е продавач на продукти, като борсов посредник или животозастрахователен агент. Истинският финансов съветник трябва да бъде добре образован, доверен, опитен, финансов професионалист, който работи от името на своите клиенти, а не да обслужва интересите на финансова институция.
Като цяло, финансовият съветник е независим практикуващ, който работи във фидуциарно качество, в което интересите на клиента са пред техните собствени. Само регистрираните инвестиционни съветници (RIA), които се ръководят от Закона за инвестиционните съветници от 1940 г., са придържани към истинския доверителен стандарт. Има някои агенти и брокери, които се опитват да практикуват в това си качество. Тяхната структура на компенсации обаче е такава, че те са обвързани от договорите на компаниите, в които работят.
Фидуциарното разграничение
След влизането в сила на Закона за инвестиционния съветник от 1940 г. съществуват два типа взаимоотношения между финансовите посредници и техните клиенти. Това са взаимоотношенията „продължителност на ръцете“, които характеризират транзакциите между регистрирани представители и клиенти в брокеро-дилърското пространство. Съществува доверителна връзка, която изисква съветници, регистрирани в Комисията за ценни книжа и борси (SEC) като регистрирани инвестиционни съветници, за да упражняват задължения за лоялност, грижа и пълно разкриване при взаимодействието си с клиенти.
Докато първият се основава на принципа на „емптор на предупреждение“, ръководен от самоуправляващите се правила за „годност“ и „разумност“ при препоръчване на инвестиционен продукт или стратегия, втория се основава на федерални закони, които налагат най-високите етични стандарти. В основата си доверителната връзка се опира на необходимостта финансовият съветник да действа от името на клиента по начин, по който клиентът да действа сам, ако притежава необходимите знания и умения за това. (За свързаното четене вижте "Кариера на финансовия съветник: плюсове и минуси")
