Здравни спестявания спрямо гъвкава сметка за разход: каква е разликата?

Съдържание

• Спестяване на здравето срещу гъвкава разходна сметка: преглед
• Здравна сметка
• Гъвкава разходна сметка
• HSA срещу FSA
• Долния ред

Спестяване на здравето срещу гъвкава разходна сметка: преглед

Здравеопазването може да бъде скъпо дори за най-сърдечните сред нас. Дори ако имате застраховка чрез вашия работодател, може да помислите да се възползвате от някоя от програмите на федералното правителство, която насърчава спестяването на медицински разходи, които не са покрити от застраховка. Данъчните облекчения могат да бъдат значителни.

Двата типа сметки, които най-често се предлагат на служителите, са Здравна спестовна сметка (HSA) и Гъвкава разходна сметка (FSA). Самонаетите хора могат да отворят HSA, но не и FSA.

Ключови заведения

• Здравно-спестяващите сметки (HSAa) и гъвкавите разходни сметки (FSAs) са две предимства, предлагани от някои работодатели, които разпределят долари преди данъци за специални цели. HSAs са свързани с планове за здравно осигуряване с висок приспадане, за да помогнат за покриване на част от тези разходи на високия приспадаем и могат да се прехвърлят всяка година. -то или губиш.

Здравна сметка

HSA се предлага от работодателите във връзка с висока приспадаема полица за здравно осигуряване. Самонаетите хора, които имат високи планове за приспадане, също могат да създават HSA сметки.

Работодателят или самостоятелно заетите лица депозират всички или част от приспадане в HSA за покриване на разходите, докато приспадането не бъде изпълнено и здравната застраховка поеме финансовата тежест.

След като сметката е настроена, служител може да внесе допълнителни пари в HSA чрез приспадане на заплата от брутен доход. Парите, внесени по сметка в HSA, се облагат с данъци. Лихвата или печалбата от парите в сметката е без данък. Тегленията, използвани за заплащане на квалифицирани медицински разходи, също са необлагаеми.

Оттеглянето от HSA може да се използва за широк спектър от медицински разходи, включително очила, контакти, хиропрактика грижи и лекарства, отпускани по лекарско предписание, както и за посещения при лекар и болничен престой.

И накрая, HSA е преносим акаунт, така че запазвате парите си, дори ако смените работни места.

За да може да се класирате за HSA, трябва да бъдете записани в здравен план с висок размер. В повечето случаи нямате право, ако имате друго здравно покритие или може да бъдете претендирани за издръжка от някой друг.

Гъвкава разходна сметка

Гъвкавата сметка за разходите (FSA) е подобна на HSA, но има няколко основни разлики. За един, самостоятелно заетите лица не отговарят на условията.

Най-голямото предимство на FSA е, че могат да се оттеглят разходи за отглеждане на деца, както и медицински разходи.

Подобно на HSA, можете да допринесете за FSA, като използвате брутното си заплащане, като направите вноските без данък. Докато използвате средствата за заплащане на квалифицирани медицински разходи, вероятно няма да дължите данъци върху тегленията.

За разлика от HSA, трябва да декларирате колко искате да работодателят да приспадне от брутното ви заплащане, за да финансира вашата FSA през всяка календарна година. След като тази декларация е направена, обикновено не можете да я промените. Ако сте отказали FSA по време на отворения период на записване, вероятно трябва да изчакате до следващото отворено записване.

Вашите декларирани средства трябва да бъдат изразходвани в рамките на данъчната година, въпреки че понякога се предоставя гратисен период до крайния срок за подаване на данъци. Парите, които допринасяте, могат да бъдат загубени, ако не ги изразходвате всички до крайния срок.

Не е нужно да бъдете покрити със здравноосигурителна полица, за да имате право, но фондовете на FSA не са адекватен заместител на здравно осигуряване. Ако не можете да си позволите и двете, ще бъде по-добре да насочите тези средства към здравно осигуряване.

HSA срещу FSA

Таблицата по-долу показва разликите и приликите между двата здравни профила:

	HSA	FSA
приемливост	Трябва да има квалифициран здравен план с високо изваждане (HDHP). Самонаетите могат да допринесат.	Всички служители отговарят на условията независимо дали имат застраховка или не. Самонаетите не могат да допринесат.
Ограничение за принос за 2018 г.	$ 3, 450 Индивидуално покритие $ 6 900 Семейно покритие	$ 2650
Източник на приноса	Работодател и / или служител	Работодател и / или служител
Собственик на акаунт	Служител	работодател
Търкулни се	Неизползваният принос може да бъде прехвърлен към следващата година.	Неизползваният принос се губи в края на годината.
Тегления	Разрешено, но включва удържан данък плюс 10% неустойка.	Не е позволено.
Спечелена лихва	Лихвата, спечелена по сметката, е без данъци.	Сметката не печели лихва.
преносимост	Служителят поддържа сметка, дори ако той / той смени работата си.	Профилът се губи след смяна на работа.
Достъпност	Достъп до акаунта може само	Пълен достъп до годишните избори, независимо дали сметката е финансирана или не.
Изменение на вноската	Служителят може да променя размера на вноската през годината.	Служителят е заседнал с размера на вноската, избран в началото на годината.