Индивидуална пенсионна сметка (IRA) може да се счита за индивидуална спестовна и инвестиционна сметка, която има данъчни облекчения. Важно разграничение между депозитен сертификат (CD) и IRA е, че последният не е инвестиция. По-скоро това е сметка, в която държите инвестиции, като акции, облигации и взаимни фондове.
CD, от друга страна, е инструмент за спестяване, който плаща определен лихвен процент за определен период и погасява главницата, когато този период приключи. Можете да изберете CD като една от инвестициите в IRA.
Ключови заведения
- IRA е пенсионна сметка с предимство от данъка, която притежава инвестиции, докато компактдискът е инструмент за спестяване. Можете да отворите IRA само от себе си, но можете да закупите компактдиск съвместно с някой друг, например съпруг или дете. държани до падежа; в противен случай ще трябва да платите неустойка.
Как работят IRAs
Всеки човек има свой собствен IRA и съпрузите винаги имат свои акаунти, а никога и съвместна сметка. Притежателите на IRA акаунти могат да избират инвестициите в своята сметка и да ги променят, ако желаят. Възвръщаемостта от сметката зависи от ефективността на инвестициите, държани в сметката на IRA. IRA продължава да натрупва вноски и печалби, докато титулярът на сметката достигне пенсионна възраст, което означава, че лицето може да има IRA в продължение на десетилетия, преди да направи каквото и да е теглене.
Службата за вътрешни приходи (IRS) определя и регулира ИРА. IRS определя изискванията за допустимост, ограничения за това как и кога можете да правите вноски и размера на необходимите минимални разпределения (които трябва да започнете да вземате от традиционните си акаунти в IRA, когато достигнете възраст 70½). IRS също, разбира се, определя данъчното третиране на различните видове сметки на IRA.
От 2020 г. максимумът, с който можете да допринасяте всяка година за традиционния си или Roth IRA не се е променил от 2019 г. и е 6 000 долара (7 000 долара, ако сте на възраст 50 или повече години) или облагаемия ви доход за годината, което от двете е по-ниско. Традиционните разпоредби на IRA ви позволяват да предприемете ранни тегления (преди възраст 59½) при определени обстоятелства. Правилата на Roth IRA са по-гъвкави, позволявайки ви да изтеглите вноски по всяко време, стига да не изтеглите някоя от печалбите (в противен случай се прилагат санкции).
Основите на компактдисковете
От друга страна, компактдисковете са спестовни инструменти, издадени и администрирани от банки, кредитни съюзи и брокери. За разлика от IRA, CD може да бъде съвместна собственост. Например вие и вашият съпруг или вие и вашето дете бихте могли да притежавате едно заедно.
Компактдисковете обикновено са застраховани от FDIC до $ 250 000, но IRA не са.
CD се считат за една от най-сигурните налични инвестиции. Те са по-консервативни от акциите и облигациите, но предлагат по-ниска доходност. Те също са застраховани от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC), ако са издадени от застрахована от FDIC банка.
Компактдисковете плащат определена лихва за определен период и погасяват главницата ви на падежа. Следователно собствениците на CD знаят колко ще спечелят през живота на CD. Компактдисковете могат да се издават във всяко наименование, а падежът им обикновено варира от един месец до пет години или повече. Ако обаче направите отказ от компактдиск преди датата на падеж, ще дължите неустойка.
Съветник Insight
Ребека Доусън
Silber Bennett Financial, Лос Анджелис, Калифорния.
IRA са достъпни за всеки на всяка възраст, стига да сте спечелили доходи. Можете да инвестирате средствата във вашия IRA в, но не само, акции, облигации, взаимни фондове и компактдискове.
IRA е сметка, която позволява на дадено лице да спести за пенсиониране с растеж без данъци или на база отложено данъчно облагане, в зависимост от вида на IRA.
CD е вид депозит с фиксирана лихва за определен период от време. Когато този срок приключи, можете да изтеглите парите си или да ги превъртите в друг компактдиск.
CD дисковете предлагат ниска възвръщаемост, но са сред най-сигурните инвестиции, които човек може да направи. Лихвеният процент се определя преди време. Собствениците на компактдискове са гарантирани, че ще получат обратно това, което са инвестирали, плюс лихвите, след като CD-то узрее. Нещо повече, ако банката падне, депозитът им вероятно е застрахован от FDIC за до 250 000 долара.
