Коефициентите на взаимните разходи влияят много на възвръщаемостта. Коефициентът на разходите показва колко пари се харчат за административни разходи в сравнение с това, колко се инвестира. Така че колкото по-голямо е съотношението на разходите, толкова повече пари се отбиват от такси, вместо да свършат в джоба ви.
Американската комисия по ценни книжа и борси (SEC) издаде официален бюлетин, за да повиши осведомеността за пълното въздействие на високите такси. Той използва пример за инвестиция от 100 000 щатски долара, която е средно 4% годишна възвръщаемост за 20 години, което би надхвърлило двойно до малко под знака от 210 000 долара с приемлива 0, 25% годишна такса. Фондът, начисляващ 0, 5%, на пръв поглед пренебрежима разлика, понижава крайния резултат с около 10 000 долара. 1% годишна такса се обръсва с огромни 30 000 долара.
По-високите такси не се равняват на по-добри средства
Не получавате по-добър фонд, като плащате повече такси. Фондовете с висока такса обикновено са по-ниски в сравнение с техните по-ниски разходи. Тези фондове понякога включват и такси за предно зареждане, които всъщност са допълнителни такси за вход в допълнение към годишната такса. Ако вложите 100 долара в такъв фонд, той може да начисли еднократна такса, например, 3%. Това означава, че получавате само $ 97 в акаунта си веднага след прилеп. След това тя начислява допълнителна 1% годишна такса върху останалите 97 долара, считано от деня, когато парите кацат в сметката.
Определянето на какви такси се начислява от фонда може да бъде трудно, тъй като много компании умеят да крият действителните разходи. Регулаторният орган на финансовата индустрия (FINRA) предлага безплатен анализатор на средства, който прорязва мъглата от повече от 18 000 взаимни фонда, фондови борси (ETFs) и борсово търгувани банкноти (ETNs), за да направи таксите по-видими.
