Има много неща, които трябва да имате предвид, когато съставяте инвестиционното си портфолио. Трябва да знаете каква е вашата толерантност към риска и инвестиционна стратегия, да не говорим за вида на активите, в които смятате да вложите парите си. Всичко това зависи от целите ви - какво имате намерение в дългосрочен план, като планиране на образованието на децата ви и пенсионирането ви, но и от краткосрочните ви цели.
Може да откриете, че идва момент, в който веднага се нуждаете от достъп до пари - кажете за спешна медицинска помощ или ако искате да си вземете ваканция. Поставянето на парите ви в сметка, която ви носи интерес, но ви позволява да правите тегления лесно, може да ви помогне да реализирате тези цели. Може да искате да помислите как да вкарате малко пари в спестовна сметка или да опитате сметка на паричния пазар (ВМА), ликвидни активи, които осигуряват по-висок лихвен процент.
Ключови заведения
- Сметка на паричния пазар е депозитна сметка, която се съхранява в банка, кредитен съюз или друга финансова институция, която плаща лихва и идва с чекове за писане на чекове и дебитни карти. ВМА са за разлика от други инвестиции, тъй като те могат лесно да бъдат ликвидирани, за разлика от други инвестиции. Два фактора ограничават ликвидността на паричния пазар, включително минимални изисквания за салдо и ограничения на броя на месечните тегления.
Сметки на паричния пазар
Сметка на паричния пазар е депозитна сметка, която се съхранява в банка, кредитен съюз или друга финансова институция. Тази сметка плаща лихва - много по-висока от обикновените спестовни сметки. Банките използват парите в сметка на паричния пазар, за да инвестират в краткосрочни ликвидни активи, включително държавни облигации (облигации) или общински облигации. Банките печелят лихва върху тези инвестиции и всъщност разделят лихвата с притежателите на сметки.
Извършването на теглене от сметка на паричния пазар е толкова просто, колкото и всяка друга депозитна сметка. Много от тях идват с дебитни карти и други функции, включително възможност за писане на чекове. Притежателите на сметки може също да могат да посетят своя банков или клон на кредитния съюз, за да направят тегленията си.
Въпреки че могат да споделят някои прилики със стандартните чекови и спестовни сметки, те идват с определени ограничения, което ги прави по-малко гъвкави. Те могат да бъдат с минимални изисквания за салдо, ограничен брой тегления и често идват с такси и други такси.
Сметки и ликвидност на паричния пазар
Сметките на паричния пазар не са като другите инвестиции, защото са силно ликвидни активи. С изключение на определени ограничения относно наличието на наскоро депозирани средства, депозитите в сметки на паричния пазар са на разположение за незабавно теглене. Това означава, че тези сметки могат бързо да се конвертират в пари, без да губят стойност. Сметките на паричния пазар са несрочни депозити, така че няма падеж. Притежателите на акаунти не губят никакъв интерес, когато ликвидират своите акаунти. От друга страна, срочните депозити изискват от титуляра на сметката да поддържа отворена сметка до падежа. Ранните тегления обикновено водят до отнемане на лихва.
Има два фактора, които ограничават ликвидността на паричния пазар. За разлика от чекови или спестовни сметки, банките изискват от хората, които държат сметки на паричния пазар, да поддържат минимално салдо - колкото $ 5000 до $ 10 000 на най-ниската страна. И тъй като това е спестовна сметка, тя трябва да следва федералните разпоредби. Всички притежатели на акаунти са ограничени до шест тегления на месец. Всяка допълнителна дебитна транзакция води до такса услуга или такса за транзакция.
Ликвидността на паричния пазар може да бъде ограничена от минимални салда и ограничен брой тегления.
База за депозити за банки
Търговските банки и кредитните съюзи предоставят сметки на паричния пазар, за да привлекат относително големи, стабилни депозити в замяна на лихвени проценти, които са малко по-високи от тези за спестовни сметки и лихвоносни чекови сметки. Тази стабилна база за депозити увеличава способността на финансовата институция да дава заеми.
Тази необходимост от стабилност поражда единствените съществени ограничения за ликвидност, които са изискването за поддържане на определени баланси и ограничението за броя на тегленията. Нарушаването на тези изисквания за баланс и ограниченията за транзакциите може да намали лихвата, спечелена по депозитите или да увеличи платените такси.
Важно е да се отбележи, че сметките на паричния пазар, които са федерално застраховани депозитни сметки, се различават от фондовете на паричния пазар, предлагани от инвестиционните банки.
Сметки на паричния пазар срещу фондове на паричния пазар
Фактът, че сметките на паричния пазар са застраховани и следователно регулирани от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC), осигурява регулаторна и структурна подкрепа за тези сметки. Разбира се, възможността за възстановяване на загуба чрез застраховка не е практически източник на ликвидност, тъй като такова възстановяване може да отнеме до два работни дни. Тази федерална застраховка обаче е важно и често неразбрано разграничение между сметките на паричния пазар и фондовете на паричния пазар.
Фондовете на паричния пазар са вид взаимен фонд. Те донякъде приличат на сметка на паричния пазар по това, че са активи с нисък риск, които също инвестират в краткосрочни, високо ликвидни превозни средства. Но там свършват приликите. Средствата на паричния пазар се предлагат от инвестиционни посредници, които продават акции на инвеститори във фонда. Инвеститорите могат да продадат акциите си, ако се нуждаят от пари и обикновено имат печалби или загуби от капитал, които трябва да бъдат докладвани на Службата за вътрешни приходи (IRS). И за разлика от сметките на паричния пазар, принципът във фонд на паричния пазар не е гарантиран. Фондовете на паричния пазар се регулират от Комисията за ценни книжа и борси (SEC) и не са застраховани от FDIC.
