Банкирането в Коста Рика обикновено не се свързва с офшорни данъчни убежища, тъй като националните власти си сътрудничат с международни агенции за предотвратяване на незаконни финансови схеми или други финансови престъпления. През 2006 г. Коста Рика стана 21-та страна, подписала Междуамериканската конвенция за борба с тероризма, създадена с цел да спре финансирането на дейности, свързани с тероризма, включително пране на пари и наркотрафик.
Гражданите на САЩ - и други чужденци - които живеят в Коста Рика като жители, студенти или работници, може да имат основателна нужда да открият местна лична банкова сметка. Но не е толкова лесно, колкото изглежда, тъй като има ограничения и условия, които чужденците трябва да изпълняват, за да извършват финансови транзакции чрез собствените си банкови сметки в страната.
И така, как да започнете? Ето какво трябва да знаете, за да отворите банкова сметка в Коста Рика.
Ключови заведения
- Политиките варират в зависимост от това кой може да открива банкови сметки в Коста Рика. Повечето банки позволяват на чужденци със законно пребиваване да откриват сметки. От Expats се изисква да предоставят идентификация, минимален депозит, доказателство за пребиваване и доказателство за доходите, преди да могат да открият сметка. Държавната Банко де Коста Рика също позволява на чуждестранни чужденци достъп до банкови сметки с определени ограничения. Доходите трябва да бъдат докладвани на федералните органи, както и на IRS.
Резиденция
Обикновено чужденците не са в състояние да открият банкови сметки в Коста Рика, освен ако не могат да докажат законно пребиваване. Това означаваше, че трябва да живеят в страната законно, преди да могат да отворят и използват акаунт. Но от 2016 г. чужденците, включително тези, които не са местни лица, са в състояние да открият и поддържат банкови сметки в Банко де Коста Рика (BCR), една от държавните банки в страната. Това изисква валидна форма за идентификация и номер на мобилен телефон. Нерезиденти имат право само да депозират до 1000 USD в своите сметки всеки месец.
Повечето банки в Коста Рика обаче имат различни политики дори и днес и все още изискват притежателите на сметки да бъдат законни резиденти, преди да могат да извършват финансови транзакции. Затова е най-добре да проверите във всяка банка, за да се уверите дали чужденците, независимо дали са резиденти или не, имат право да откриват банкови сметки.
Избор на банка
Банките в Коста Рика попадат в две категории: държавни или национални банки и частни институции. Можете да отворите акаунт във всяка категория. Има три държавни банки за избор: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, и Bancrédito. Най-големите частни търговски банки включват BAC San José, Scotiabank и Citibank.
Има някои много важни разлики, които разделят двата типа банки. Държавните, например, гарантират всички депозити и обикновено имат много клонове и локации на автоматични каси (ATM) - първостепенно внимание за жителите, живеещи в селски или отдалечени райони. Въпреки това, тъй като те са по-популярният вариант между двете, те са известни и с невероятно дългите си линии.
От друга страна, частните банки обикновено имат по-къси линии и е по-вероятно да наемат двуезичен персонал, който сам по себе си може да бъде достатъчно основание да се обърне към частен. Те могат също да предложат привлекателни транзакционни и разходни ползи за американците, с които вече са установили връзка в САЩ
Откриване на сметка
Повечето банки предлагат сметки в колони, валута на Коста Рика или долари. BCR също предлага сметки в евро. Основна спестовна сметка представлява най-често срещаният тип сметка и е и най-лесната за отваряне. Това каза, че създаването на банкова сметка в Коста Рика може да бъде труден процес, до голяма степен поради огромния обем на документи. Изискванията варират в различните институции, но обикновено се въртят около следното:
- Идентификация (идентификационен номер): Костариканските банки изискват всички чужденци, пребиваващи в чужбина, да представят своята DIMEX лична карта - издадена от имиграционния отдел - ако искат да извършват някакви банкови транзакции. От друга страна, туристите могат просто да представят паспортите си и може да имат право да открият сметка само в определени институции. Минимален депозит: Това зависи от вида на сметката, но спестовните сметки обикновено изискват най-малко $ 25 USD или 5000 Костарикански колони. Доказателство за пребиваване: Необходимо е да представите физически документ, като например комунална сметка или договор за лизинг, в който се посочва местният ви жилищен адрес. Допълнителни форми: Местната политика, наречена „Conozca a Su Cliente” - знайте вашия клиент - изисква всеки гражданин на САЩ с коста риканска банка, както индивидуална, така и корпоративна, да проверява и актуализира лична информация всяка година. Могат да се изискват и различни данъчни форми за информиране на Службата за вътрешни приходи (IRS) за офшорни банкови сметки .
Всеки, който открива сметка в повечето костарикански банки, също трябва да представи доказателство за доходите. Това е, за да се гарантира, че средствата, използвани от титулярите на сметки, идват от законни източници и че потребителите спазват федералните разпоредби, като не изпират средства, финансират тероризма или не продават наркотици. Служителите със заплати се нуждаят от доказателство за доходите от местния работодател, което може да включва писмо и / или заплащане на мъниста. Независимите изпълнители трябва да представят писмо или сертификат за доходи от счетоводител. Други чужденци също могат да представят доказателства за своите активи от американски банки.
Всеки, който открие банкова сметка в Коста Рика, трябва да представи доказателство за доходите.
Както бе отбелязано по-горе, чужденците, включително тези, които не са резиденти, могат да отворят сметка в BCR. Те трябва да имат правен статут в страната, валиден паспорт и номер на мобилен телефон. Банката също така дава възможност на потребителите да отварят сметки онлайн, след което те получават номера на своите сметки по имейл или текстово съобщение.
Отчитане на доходите ви
Правилата за данък върху доходите на Коста Рика трябва да се спазват от американците, които пребивават там, а американските граждани, които живеят и работят в чужбина, трябва да отчитат всички доходи в целия свят на IRS за своята данъчна декларация. Много скъпи санкции могат да се прилагат, ако доходите ви не са отчетени правилно.
Възможно е гражданите на САЩ да избегнат двойното данъчно облагане на доходите от чуждестранни доходи чрез изключване на чуждестранни доходи и чужди данъчни кредити. Трябва обаче да се подаде данъчна декларация в IRS, за да отговаря на изискванията за тези обезщетения.
Долния ред
След като сте решили между държавна и частна банкова институция, откриването на банкова сметка в Коста Рика трябва да бъде доста просто, стига да отговаряте на всички критерии за допустимост.
Въпреки че самата банкова система е доста стандартна, процедурите могат да бъдат сравнително бавни, така че е добра идея да проявите търпение. Клиентите също така се съветват да се въздържат от посещение на клонове и банкомати на местни заплати, за да избегнат дори по-дългите от обичайните линии. И не забравяйте, че всеки американец, който генерира доходи в Коста Рика, трябва да спазва стриктно правилата за местно и американско данъчно отчитане.
