Преди няколко години нов клиент дойде да ме види, без съпруга си, на сесия за финансово планиране. Ще я наречем Сара. Знаех, че Сара и съпругът й изпитват проблеми да излязат от дългове и започваше сериозно да се отразява на отношенията им. Сара ми каза през сълзи, че битките им за пари са станали толкова редовни, че не е сигурна, че бракът ще продължи.
Двамата бяха женени повече от 10 години с две деца, тъй като тя ръководи собствен консултантски бизнес, а той преподава като колеж. И двамата бяха в началото на 40-те и имаха общ доход на домакинствата малко над 200 000 долара - висок за средния американец, но все още се бореха.
Въпреки че имаха спестени около 160 000 долара в пенсионните си сметки, те също носеха дълг около 27 000 долара, разделен между малък студентски заем и кредитни карти. Между извършването на минимални плащания по дълга си и плащането на месечните им сметки, те постоянно изчерпваха парите.
Скрити разходи и несъответствия
Сара ми каза, че се притеснява от навиците за харчене на съпруга си, които са били непредсказуеми и често скрити. Докато тя даваше приоритет да се измъкне от дълга и да увеличи спестяванията си, той прекарваше по-свободно и беше раздразнен от това, което чувстваше, че е постоянната й критика към неговите разходи. Те бяха достигнали точка на счупване.
Те не бяха сами, както добре знаем. Според проучване на Fidelity повече от половината двойки, които се женят, започват на червено. Още по-лошото е, че 40% от задлъжнелите двойки признаха, че има отрицателно въздействие върху връзката. Бях свидетел от първа ръка на напрежението дълг може да има за връзка. След като прекарах час със Сара на онази първа сесия, бях убеден, че иска да спаси брака си и че можем да намерим път за нея и съпруга й към по-здравословен финансов живот.
Намаляване на разходите и лоши навици
След като разделихме финансов план, успяхме да съставим ясен бюджет, който да определи къде могат да намалят почти 600 долара харчене на месец чрез намаляване на неща като абонаменти и чести вечери, както и обеди на съпруга на работа и следобед навик за кафе. Той също се съгласи да зареже членството си във фитнес залата и да използва съоръженията на колежа безплатно.
Те създадоха бюджет за хранителни стоки и пренасочиха около 500 долара спестявания към плащания по дълга. Намаляването на разходите обаче не беше достатъчно. Те се нуждаеха от повече приходи и Сара се съгласи, че тя има широчината на честотната лента, за да поеме допълнителен клиент в практиката си, което ще й донесе още 1000 долара на месец.
Тъй като Сара падна да плаща сметките им, тя се нуждаеше от по-добра система, за да се увери, че може да разпределя допълнителни плащания всеки месец към текущия им дълг, като се започне с дълга с най-висок лихвен процент. Ние създаваме директно плащане чрез тяхната банкова сметка, за да автоматизираме плащанията на сметки. След като Сара разбра, че плащанията им с кредитна карта и студентски заем са на последователно насрочена дата, тя просто се съсредоточи да се увери, че имат пари навреме в разплащателната си сметка.
Истинският пробив и победа за Сара и нейния съпруг беше фактът, че те започнаха да общуват повече за своите разходи, спестяващи цели и план за бъдещето. Парите преминаха от тема, за която се бореха, до такава, за която се наслаждаваха да прекарват време в обсъждане, без срам или вина. Помогнах да ги тренирам до този момент, като ги накарах да спазват тези четири прости правила:
Планиране на седмични парични дати. Седмичните парични дати позволиха да влязат в разговора подготвени, неосъществени и готови да постигнат напредък. Ако тези разговори се случват редовно, те няма да останат, докато нещо не се обърка, когато запалват темповете и защитите.
Говорейки помежду си за финансовата им история. Това е нещо, от което се отклониха, откакто започнаха да се срещат. Научаването как съответните им семейства разговаряха за парите разкриха защо са въвели собствените си навици във връзката. Ако единият партньор смята, че е нормално да пази своите разходи в тайна, докато другият иска разходи на открито, има непременно скъпи и болезнени комуникации. Разберете какво е нормално и кое не е в очите на партньора ви. Това, което смятате за злонамерен или измамен акт, може да е на пръв поглед „нормален“ паричен навик за тях или обратното.
Те се научиха да бъдат по-състрадателни и търпеливи. Проблемите с парите са изключително лични и могат да засегнат някои дълбоко вкоренени емоции. Съпричастни помежду си, те дадоха разрешение да признаят своите минали грешки, което им позволи открито да планират бъдещето, без срам. Не забравяйте, че когато се занимавате с лични финанси, тези проблеми засягат повече от баланс. Гордост, срам и самоценност могат лесно да бъдат заплетени в дискусиите за пари, така че стъпвайте внимателно и с уважение.
Те създадоха положителни асоциации. Разговаряйки открито за финансовите си стремежи и цели, те откриха колко много забавление липсва в отношенията им, когато парите са източник на стрес. След като планът им беше в сила и те можеха да видят жизнеспособен път към освобождаване от дълг, всъщност се наслаждаваха на финансовите си чатове, тъй като сега представляват положителните възможности, които ги очакват в бъдеще, вместо да се чувстват като изповедник, за да прегледат миналите „грехове“.. ”(Вижте №1)
Сара и съпругът й успяха да обърнат нещата. Това не означава, че всяка двойка ще има същия опит. Но те ще имат по-голям шанс, ако започнат или рестартират разговорите си за пари от честно, открито и любящо място. Необходима е жертва, ангажираност, проверка на гордостта ви, когато е необходимо, и готовност да се придържате към план, който да ви даде най-добрия шанс за успех. Виждах как се случва.
