Liftoff влезе в арената за съветник на роботите през 2015 г. Това е бебето на Бари Ритхолц и Джош Браун, партньори в Ritholtz Wealth Management. Двамата мениджъри на богатството искаха да дадат възможност на клиентите с по-ниска нетна стойност да се възползват от финансовия си опит на достъпна такса. Платформата Liftoff е базирана на Upside технология. Upside, сега собственост на Envestnet, създава бек-енд дигитална програма, която може да бъде лицензирана от финансови съветници.
Преди да решим дали Liftoff си заслужава, нека да разгледаме платформата. Инвеститорите се нуждаят от минимум 5000 долара и могат да очакват да платят 0, 40% от активите в управлението (AUM) за услугата. Браун и Ritholtz са добре уважавани в индустрията и тяхната репутация придава на това робо степен гравитас. Според уебсайта на Liftoff: „Ние сме придържани към доверителен стандарт като регистрирана инвестиционна консултантска фирма (RIA) и работим на базата на клиента само за такса.“
Регистрацията работи по същия начин, както при повечето роботи-съветници. Отговаряте на няколко въпроса, предназначени да постигнете вашата рискова толерантност и инвестиционни цели, след което се представяте с разнообразно портфолио с ниски такси, борсово търгувани фондове (ETFs), които се вписват във вашата толерантност към риска.
Консервативно разпределение на инвеститорите
За да получите информация, трябва да създадете акаунт. Въпреки че настройката е достатъчно лесна само с няколко въпроса и потвърждение по имейл, беше разочароващо да бъдете лишени от проучвателна информация, без да правите това. Вижте Robo-Advisors и Human Touch: По-добре заедно? )
За да погледна под капака на Liftoff, за да реша дали си заслужава или не, създадох акаунт. След като отговорих на списъка с въпроси, сякаш съм консервативен инвеститор, който не излага на риск, програмата ми определи оценка на риска от 1, най-ниското ниво. След това интерфейсът ме попита защо инвестирам: 1) да инвестирам; 2) за пенсиониране; или 3) конкретна финансова цел. Следваха три въпроса за пари: 1) Каква е първоначалната ми сума за инвестиция; 2) Колко допълнително ще инвестирам месечно; и 3) Кога ще ми трябват средствата. Третият въпрос беше незадължителен. След това дойде 10-годишна диаграма, илюстрираща диапазон от това колко могат да нараснат средствата ми при прогнозираната 8, 6% възвръщаемост. Препоръчителното консервативно портфолио ще бъде инвестирано в това разпределение:
|
Разпределение на активи за консервативно портфолио на Liftoff |
||
|---|---|---|
|
Процент инвестирани средства |
символ |
Фонд за търговия с борси |
|
25% |
VIG |
Оценка на дивидентите на Vanguard |
|
10% |
IJH |
iShares S&P Midcap 400 |
|
15% |
VEA |
Vanguard FTSE Разработени пазари |
|
10% |
VWO |
Авангард на нововъзникващите пазари |
|
30% |
BND |
Vanguard Общ пазар на облигации |
|
10% |
RWR |
SPDR Dow Jones REIT ETF |
Дали Liftoff струва ли си?
Liftoff има много общо с други роботи-съветници, които задават някои рискови въпроси и след това попълват портфолио с фондове, търгувани на борса, в съответствие с отчетения клиентски толеранс. Има няколко негатива към платформата Liftoff. Консервативният демо профил излезе с общо разпределение на активи от 60% акции и 30% облигации с 10% недвижими имоти. 60% разпределение на акции (някои съветници включват REITs в класа на активите на акциите) е доста агресивно за инвеститор, който е изключително неприятен за риска, въпреки че в защита на Liftoff много от роботите-съветници се подлагат на още по-агресивно огъване в актива си разпределения.
Прогнозната 8, 6% бъдеща норма на възвръщаемост е прекомерна. Между 1928 и 2015 г. акциите са върнали 9, 5%, а облигациите са средно 4, 96%. Много експерти предвиждат по-ниска възвръщаемост напред. Така че, дори ако осредним 60% портфейл от акции и 40% облигации, използвайки исторически средни стойности, прогнозираната възвръщаемост ще бъде по-близка до 7, 7% (5, 7% + 2%), а не 8, 6%.
И Wealthfront с 0, 25% такса AUM и Betterment с такси между 0, 35% и 0, 15% победи Liftoff с по-ниски такси и по-ниски минимални стойности за инвестиции. Освен това тези роботи не изискват създаден акаунт за получаване на основна информация за техните платформи.
Долния ред
Сравнете инвестиционни сметки × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация. Описание на името на доставчикаСвързани статии
Автоматизирано инвестиране
Интелигентни портфейли на Wealthfront срещу Charles Schwab: кое е най-доброто за вас?
Автоматизирано инвестиране
M1 Finance vs Wealthfront: Кое е подходящо за вас?
Автоматизирано инвестиране
Stash vs Wealthfront: Кое е най-доброто за вас?
Автоматизирано инвестиране
Wealthfront vs. TD Ameritrade Essential Portfolios: Кое е най-доброто за вас?
Автоматизирано инвестиране
Как да оценим Robo-Advisor
Автоматизирано инвестиране
Личен капитал срещу Vanguard Услуги за личен съветник: кое е най-доброто за вас?
Връзки с партньориСвързани условия
Какво е Robo-Advisor? Robo-съветниците са дигитални платформи, които предоставят автоматизирани, управлявани от алгоритми услуги за финансово планиране с малко или никакъв човешки надзор. повече Какво означава „Балансирана инвестиционна стратегия“? Балансираната инвестиционна стратегия е начин за комбиниране на инвестиции в портфейл, който има за цел да балансира риска и възвръщаемостта. повече Инвестиционна цел Инвестиционна цел е формуляр за информация за клиента, използван от мениджърите на активи, който помага за определяне на оптималния портфейлен микс за клиента. още Diworsification Diworsification е процесът на добавяне на инвестиции в портфолиото по такъв начин, че да се влоши компромисът с риск / възвръщаемост. повече Управление на инвестициите Управлението на инвестиции се отнася до боравенето с финансови активи и други инвестиции от професионалисти за клиенти, обикновено чрез разработване на стратегии и извършване на сделки в портфейл. повече Как работят посредническите компании Основната отговорност на брокерската компания е да бъде посредник, който обединява купувачи и продавачи, за да улесни транзакцията. Повече ▼