Какво представлява продажбата без регрес?
Нересурсната продажба се отнася до продажбата на актив, при който купувачът поема риска от повреда на актив. Често се отнася до продажбата на неплатен дълг от кредитор на трето лице, което след това може да направи опит за печалба, като успешно събере останалия дълг.
Ключови заведения
- Безвъзмездна продажба е продажбата на актив, при който купувачът поема риска от актив да бъде дефектен. Той може да се използва и за обозначаване на продажбата на лош дълг на кредитор на трета страна със значителна отстъпка. Различните държави имат различни закони за справяне с регресните продажби на недвижими имоти.
Разбиране на безвъзмездни продажби
Нересурсна продажба е сделка между купувач и продавач, при която купувачът поема отговорност в резултат на дефект в продадения актив. Терминът обикновено се използва за описание на условията на договор за заем, но може да се отнася и за продажба на лош дълг на кредитор на трета страна, като например събирател на дългове. Третата страна купува дълга със значителна отстъпка от номиналната стойност на дълга и е в състояние да печели от транзакцията, ако успее да събере успешно дълга. При неуспех третата страна не може да се опита да събере от продавача заемодателя. Според IRS данъчното въздействие на дълга зависи от това дали той е бил регресен или не-прибягващ. Кредитополучателят не носи лична отговорност за безвъзмезден дълг.
Нересурсни продажби на недвижими имоти
При недвижимите имоти регресът се отнася до способността на заемодателя да търси изплащане от кредитополучател след възбрана. Когато кредитополучателят не успее да се справи с ипотечните плащания, заемодателят има право да започне възбрана, като поеме контрола върху имота. Често кредиторът ще продаде имота, за да възстанови заема, но тази продажба може да не покрие напълно неизплатения дълг.
Разликата между постъпленията от продажба на възбрана и неизплатения дълг е известна като баланс на дефицит. Ако заемът е бил затворен в състояние без регрес, кредитодателят не е в състояние да преодолее недостатъка от кредитополучателя. В състояние на регрес заемодателят може да поиска окончателно изплащане чрез изземване на имущество или парични активи от кредитополучателя. Това разграничение поставя допълнителен риск за заемодателя при безвъзмездна сделка.
Законът за прибягване се различава в различните държави, особено по отношение на степента, в която притежателят на дълга може да търси възстановяване от кредитополучателя. Държавите за прибягване до едно действие, като Калифорния, позволяват на притежателя на дълга да направи един опит, обикновено възбрана или съдебно дело. Други щати, като Флорида, приеха давностни мерки за събиране. Тези правила са предназначени да предпазят кредитополучателя от тормоз или агресивни действия за събиране. В някои държави без регрес са защитени само заеми за покупка на пари. Рефинансираните ипотеки или кредитни линии на собствения капитал (HELOC) могат да подлежат на регрес.
Безкрайните заеми са по-привлекателни за кредитополучателите, но те са склонни да имат по-високи лихви, за да компенсират риска, поет от кредитора.
Пример за безвъзмездна продажба
Прия купува жилище за 200 000 долара в хубав квартал и взема заем без регрес за 160 000 долара от местната си банка. Но тя губи работата си след три години и не е в състояние да се справи с ипотечните плащания. Тя по подразбиране заема скоро след това. Междувременно цените на недвижимите имоти в квартала се сринаха и сега домът й струва едва 150 000 долара. Банката на Priya изключва дома, продава го за 150 000 долара и е принудена да поеме загубата от 10 000 долара.
