Съдържание
- Предварителна квалификация срещу Preapproved
- Преквалифицирани
- Предварително одобрен
- Предварително квалифициран спрямо одобрен пример
- Специални съображения
Предварителна квалификация спрямо Preapproved: Преглед
Вероятно сте чували, че трябва да се квалифицирате предварително или да бъдете предварително одобрени за ипотека, ако искате да купите имот. Това са две ключови стъпки в процеса на кандидатстване за ипотека. Някои хора използват термините взаимозаменяемо, но има важни разлики, които всеки домашен купувач трябва да разбере.
Предварителната квалификация е само първата стъпка. Той ви дава представа колко голям заем вероятно ще отговаряте на условията. Preapproval е втората стъпка, условен ангажимент за действително да ви предостави ипотеката.
„Процесът на предварителна квалификация се основава на данни, подадени от потребителите“, казва Тод Кадерабек, брокер, сътрудник на Beverly-Hanks Realtors в центъра на Ашвил, NC „Preapproval са проверени данни за потребителите - например кредитен чек.“
Ето подробности за разликите.
Ключови заведения
- Предварителната квалификация се основава на данни, които изпращате на кредитор, което ще даде оценка за колко можете да заемете. Вашата предварително квалифицирана сума не е сигурно нещо, защото се основава само на предоставената от вас информация. Кредиторът няма да разгледа внимателно финансовото ви състояние и историята, за да определи колко ипотека можете разумно да си позволите, докато стигнете до етапа на предварително одобрение. Ще получите условно задължение в писмена форма за точна сума на заема, след като сте били предварително одобрен.
Преквалифицирани
Получаването на предварителна квалификация включва предоставяне на банка или кредитор с цялостната ви финансова картина, включително вашия дълг, доходи и активи. Кредиторът преглежда всичко и ви дава оценка колко можете да очаквате да заемете. Предварителната квалификация може да се извърши по телефона или онлайн и обикновено няма разходи. Бързо е, обикновено отнемате само един до три дни, за да получите писмо за предварителна квалификация. Имайте предвид, че предварителната квалификация на заема не включва анализ на кредитния ви доклад или задълбочен поглед върху способността ви да закупите жилище. Тя се основава единствено на информацията, която предавате на заемодателя, така че изобщо не означава много, ако не предоставите точни данни.
Първоначалната стъпка за предварителна квалификация ви позволява да обсъдите с кредитора си всички цели или нужди, които бихте могли да имате по отношение на вашата ипотека. Вашият кредитор може да обясни различните ви възможности за ипотека и да препоръча вида, който може да бъде най-подходящ за вашата ситуация.
Вашата предварително квалифицирана сума не е сигурно, защото се основава само на предоставената от вас информация. Това е само сумата, за която може да очаквате да бъде одобрена. Предварително квалифицираният купувач не носи същата тежест като предварително одобрен купувач, който е бил задълбочено проучен.
Предварителната квалификация обаче може да бъде полезна, когато дойде време да направите оферта. „Писмо за предварителна квалификация е всичко, но се изисква с оферта на нашия пазар“, казва Кадерабек. „Продавачите са здрави и не искат да сключват договор с купувач, който не може да изпълни договора. Това е един от първите въпроси, които задаваме на потенциалния купувач: Срещали ли сте се с кредитор и сте определили статуса си преди квалификация? Ако не, ние съветваме опции за кредиторите. Ако е така, ние заявяваме и запазваме копие от писмото за предварителна квалификация. “
Ето пример за това как изглежда писмо с предварителна квалификация:
Предварително одобрен
Предварителното одобрение е следващата стъпка и е много по-ангажирано. „Предварителната квалификация е добър показател за кредитоспособност и способност за заемане, но окончателното одобрение е окончателната дума“, казва Кадерабек.
Трябва да попълните официално заявление за ипотека, за да бъдете предварително одобрени, и трябва да предоставите на кредитора цялата необходима документация, за да извършите обширна проверка на финансовия си произход и текущия кредитен рейтинг. Кредиторът може да ви предплати за ипотека до определена сума след преглед на вашите финанси. Освен това ще имате по-добра представа за лихвения процент, който ще бъдете таксувани по заема в този момент, тъй като това често се основава частично на кредитния ви рейтинг и дори може да успеете да заключите лихва. Някои кредитори начисляват такса за кандидатстване за предварително одобрение, която може да възлиза на няколкостотин долара.
Ще получите условно задължение в писмена форма за точна сума на заема, което ви позволява да търсите жилище на или под това ниво. Това очевидно ви дава предимство, когато се занимавате с продавач, защото сте една крачка по-близо до получаване на действителна ипотека.
Това, че сте предварително одобрени за ипотека, ви помага да разберете колко можете да си позволите да платите за жилище.
Предварително квалифициран срещу Preapproved пример
Ето бърз отговор на това как се различават предварителната квалификация и предварителното одобрение:
| Предварително квалификация | Предварително одобрение | |
| Трябва ли да попълня заявление за ипотека? | Не | да |
| Трябва ли да плащам такса за кандидатстване? | Не | Може би |
| Изисква ли проверка на кредитната история? | Не | да |
| Въз основа на преглед на финансите ми? | Не | да |
| Изисква ли се прогнозна сума за авансовото ми плащане? | Не | да |
| Дали кредиторът ще ми даде оценка за размера на заема? | да | Не |
| Дали кредитодателят ще ми даде конкретна сума за заем? | Не | да |
| Дали кредиторът ще ми даде информация за лихвите? | Не | да |
Специални съображения
Другото предимство на изпълнението на двете стъпки - предварителна квалификация и предварително одобрение - преди да започнете да търсите дом е, че предварително ще имате добра идея колко можете да си позволите. Няма да губите време за разглеждане на имоти, които са извън вашите възможности. Предварителното одобрение за ипотека също ви позволява да се движите бързо, когато намерите идеалното място, и това дава възможност на продавача да знае, че вашата оферта е сериозна на конкурентен пазар.
Ще дадете на заемодателя си копие от договора за покупка и всяка друга необходима документация като част от пълния процес на подписване, след като сте избрали дом и сте направили оферта. Вашият кредитор ще наеме сертифициран или лицензиран изпълнител на трета страна, който ще направи оценка на дома, за да се уверите, че къщата, която искате да купите, струва сумата, която ще заемате.
Последната стъпка в процеса е ангажимент за заем, който се издава от банка само когато ви е одобрил като кредитополучател, както и въпросния дом - което означава, че имотът се оценява на или над продажната цена. Банката може също да изисква повече информация, ако оценителят разкрие нещо, което трябва да бъде разследвано, например структурни проблеми или дефектна HVAC система. Вашият доход и кредитен профил ще бъдат проверени отново, за да се гарантира, че нищо не се е променило от първоначалното одобрение, така че това не е моментът да излизате и да финансирате голяма покупка на мебели.
Имайте предвид, че не е нужно да пазарувате на върха на ценовия си диапазон. В зависимост от пазара, може да успеете да влезете в перфектен дом за по-малко пари, отколкото сте одобрени, оставяйки ви всеки месец допълнителни пари, за да заделяте за пенсиониране, средства за детски колеж или проверявате нещо от кофата си списък.
Свързани статии
Собственост на дома
Как да получите Preapproved за ипотека
Закупуване на дом
10 препятствия за затваряне в нов дом
Ипотека
5 основни части, които трябва да бъдат предварително одобрени за ипотека
Закупуване на дом
Пълното ръководство за купуване на дома
Закупуване на дом
Ръководство за домашен купувач за първи път
спестявания
Как да определите бюджет за закупуването на първия си дом
Връзки с партньориСвързани условия
Какво се изисква в ипотечно приложение Ипотечното приложение е документ, представен от едно или повече лица, кандидатстващи за ипотека за закупуване на недвижими имоти. повече Заем от Федерална жилищна администрация (Заем от FHA) Заемът на Федералната жилищна администрация (FHA) е ипотека, застрахована от FHA, предназначена за кредитополучатели с по-ниски доходи. още Заключителни разходи Определение Затварящите разходи са разходите извън разходите за собственост, които купувачите и продавачите правят за финализиране на сделка с недвижими имоти. повече Недвижими имоти Кратка продажба В недвижими имоти, кратка продажба е, когато собственик на жилище във финансови затруднения продаде имота си за по-малко от дължимата сума по ипотеката. повече Заем за собствен капитал Заемът за собствен капитал е потребителски заем, обезпечен с втора ипотека, позволяващ на собствениците на жилища да вземат заеми срещу собствения си капитал в дома. повече Консолидация на дълга Консолидирането на дълга е актът на комбиниране на няколко кредита или пасиви в един заем. Консолидация на дълга означава вземане на нов заем за изплащане на редица задължения и дългове на потребителите, обикновено необезпечени. Повече ▼