Някои от най-ценните активи във вашия дом може да са незащитени.
Говорим за изисканите ви бижута: вашият диамантен годежен пръстен, винтиджът татко Rolex ви остави, колието с черни перли, което сте взели на Таити. Разбира се, най-вероятно имате цялостна застрахователна полица, покриваща вашата къща и обзавеждане. Но застраховката на собствениците на жилища или наематели не означава автоматично, че всеки предмет под вашия покрив е застрахован (ако сте наемател, разбира се, че вашите вещи не се покриват от застраховката на собственика на имота. Вижте 6 добри причини да получите застраховка на наемателя ).
Всъщност някои политики изключват специално бижута и други ценности (музикални инструменти, произведения на изкуството и кожуха сред тях). Други политики ограничават покритието до определени видове събития и определена сума в долара. Това ниво на покритие може да бъде значително недостатъчно, особено ако искате да замените вида на продукта, който значително е оценил стойността си след закупуването си.
От какво имаш нужда
Това, което се изисква, ако имате значителни активи от този тип, е допълнителна застраховка. Известен като ездач или по-точно плувец (който е насочен към малки, подвижни вещи), той поема, когато традиционното застрахователно покритие приключи и обикновено покрива застрахованата вещ срещу пожар, загуба, кражба или повреда.
Повечето големи застрахователи не предлагат покритие за бижута като самостоятелен продукт (изисква се основна полица за застраховка на собствеността). Но собствениците на ценности могат да закупят покритие като добавка към съществуващата политика на собствениците на жилища. Всъщност повечето от по-известните застрахователи изискват допълнително боравене с ценни ценности от висок клас.
Случаи в точка
Например в USAA, типичната политика на собствениците на жилища обхваща бижута, изгубени при пожар или кражба, но не и за случайни щети или загуби. Ограничението за покритие на бижута е 10 000 щатски долара (без ограничение за артикул) и подлежи на приспадане на полицата (сумата, която ще трябва да платите, преди да започне застрахователното покритие). За повече покритие на бижута е необходима отделна политика.
Политиката на USAA за ценна лична собственост обхваща широк асортимент от произшествия и инциденти. Например, ще платите за заместващ диамант, ако камъкът падне от вашия годежен пръстен, или за ремонт, ако пръстенът е счупен случайно. И приспадането е 0 долара. Това покритие се отнася и за музикални инструменти и изобразително изкуство. Не е необходима оценка за бижута, застраховани за 15 000 долара или по-малко, въпреки че при подаване на рекламация се изисква разписка или доказателство за собственост.
Farmers Insurance има подобен подход. Например в типичната политика на собствениците на жилища например бижутата са покрити до 1000 долара за артикул и 5000 долара за инцидент (кражба, пожар). Повредите от злополуки не са защитени. Земеделските производители предлагат на ездачите да покрият ценни вещи, а приспадането се избира от застрахования (започващ от $ 0). В повечето случаи земеделските производители изискват разписка или оценка за всяка застрахована стока.
Geico и Allstate предлагат сравними варианти. Стандартните правила ограничават покритието на личната собственост до $ 1000 до $ 2000. Налични са ездачи или плувки за увеличаване на покритието и за покриване на загуби и щети, които не се покриват от основната политика.
Какво да питам
Когато се оглеждате за най-добрата полица, имайте предвид тези въпроси, за да зададете на застрахователя:
- Как точно се обработват исковете: Ще се наложи ли да закупите замяна и след това да поискате възстановяване, или застрахователят първо ще изпрати чек? Покрита ли е пълната цена на подмяна на артикула и как се определя тази сума (особено ако артикулът е античен или по поръчка -изработена?? Ограничават ли се границите на покритие с цената на благородни метали или скъпоценни камъни? Колко често може / трябва да изпращате актуализирани оценки? Какво доказателство за загуба или щета ще се изисква? Кои изключения има политиката? Какви видове загуби и щети не се покриват?
Допълнителни съвети
Преди да купите своята политика - и когато правите допълнения към нея по пътя:
- Проверете професионално вашите артикули, за да определите стойността им за застрахователни цели. Направете снимки на артикула (ите). Ако имате възможност, както при гореспоменатия мотоциклетист за застраховане на фермери, помислете за увеличаване на приспадането, за да намалите застрахователните премии.
След като политиката ви е въведена:
- Съхранявайте всички разписки на вашите предмети, оценъчна документация и снимки, заключени на сигурно (но лесно достъпно) място. Съхранявайте продуктите сигурно, когато не ги носите. Избягвайте да пътувате с незаменими или изключително ценни бижута.
Долния ред
Повечето застрахователни доставчици предлагат отстъпки на клиенти, които купуват множество полици. Ако закупите жилището, автомобила, застраховката живот и имущество от един доставчик, най-вероятно ще получите по-добра сделка като цяло (вижте Уверете се, че бижутата ви са застраховани ).
И последно, но не на последно място: Защитата на вашия имот не означава, че никога не можете да го носите. Напротив, ако застраховате ценните си парчета, можете да ги използвате и да им се наслаждавате още повече, знаейки, че те са адекватно покрити. За повече информация вж. Трябва ли да застраховате брачния си пръстен? )
