ОПРЕДЕЛЕНИЕ на ипотечния индекс
Ипотечният индекс е референтният лихвен процент, на който се основава напълно индексираният лихвен процент за ипотека. Лихвеният процент по ипотека с регулируема ставка, известен като напълно индексиран лихвен процент, се състои от стойност на индекса плюс марж. Маржът има тенденция да бъде постоянен, но стойността на индекса е променлива. Няколко референтни лихвени проценти служат като ипотечни индекси.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Ипотечен индекс
Някои общи индекси на ипотечните кредити включват: основната лихва по заеми, едногодишната стойност на касата с постоянен матуритет (CMT), едномесечните, шестмесечните и 12-месечните LIBOR, както и индекса MTA, който е 12-месечен средна стойност на едногодишния CMT индекс.
Индексът, към който е обвързана ипотеката с регулируема ставка, е важен фактор при избора на ипотека. Например, ако кредитополучателят вярва, че лихвените проценти в бъдеще ще се повишават, индексът MTA би бил по-икономичен избор от едномесечния LIBOR индекс, тъй като изчисляването на средната средна стойност на MTA индекса създава забавен ефект.
Начини индексът на ипотеката влияе на конкуренцията при кредитирането
Изборът на ипотечен индекс може да окаже влияние върху това, което кредиторът начислява кредитополучателя, тъй като ипотечните кредити се оценяват в определените им интервали. Ипотеката ще уточни кога ще бъдат извършени корекциите на лихвения процент, който може да бъде например на интервали от шест месеца, една година или две години. По това време заемодателят ще направи преизчисляване на лихвата, използвайки индекса и маржа, за да определи новата цифра.
Всеки индекс има свои характеристики, които го отличават. Например основният лихвен процент е съсредоточен върху САЩ като пазар, обвързан с банковата система на нацията. Това е краткосрочен лихвен процент, който се вижда често използван от всички форми на кредитори, включително кредитни съюзи, банки и други институции. Основната ставка обикновено се използва при ценообразуване на краткосрочни и средносрочни заеми или за корекции в определени интервали за дългосрочни заеми. Този индекс е последователен в цялата страна, за да даде възможност за сравнения по заеми, независимо къде се предлагат.
Например, основната ставка ще бъде същата в Калифорния или Мейн, което прави специфичните аспекти на ипотеките повече решаващите фактори за определяне дали заемът е конкурентен или не. Маржовете по заема и независимо дали лихвата е определена под основната лихва, стават елементи при сравняване на оферти за заем. На кредитополучател, който има отличен кредит, може да бъде предложена ипотека с лихвен процент, много по-нисък от индекса на основния лихвен процент, който може да успокои клиента, че заемът е конкурентен.
