Какво е правило Б?
Регламент Б е регламент, чиято цел е да предотврати дискриминацията на кандидатите във всеки аспект на кредитна транзакция. Правило Б очертава правилата, които кредиторите трябва да спазват при получаване и обработка на кредитна информация. На кредиторите е забранено да дискриминират въз основа на възраст, пол, етническа принадлежност, националност или семейно положение.
Разбиране на Регламент Б
Всички кредитори са длъжни да спазват правило Б, когато предоставят кредит на кредитополучателите. Регламент B прилага Закона за равни възможности за кредит (ECOA), който се регулира и прилага от Бюрото за защита на потребителите на потребителите (CPFB). ECOA беше приета, за да гарантира, че финансовите институции и фирми, които се занимават с разширяване на кредити, предоставят кредита еднакво достъпен за всички кредитоспособни клиенти. Това означава, че всяка функция, която няма връзка с потребителския кредит, не може да се използва за оценка на това дали клиентът е одобрен за заем.
Кредиторите, които не спазват Правило Б, ще носят отговорност за наказателни щети до 10 000 долара при индивидуални действия; за класови действия, на кредитора може да бъде наложена неустойка в размер на по-малко от 500 000 долара или 1% от нетната стойност на кредитора.
Правило Б обхваща действията на кредитор преди, по време и след кредитна транзакция. CFPB изброява кредитните транзакции и аспектите на кредитните транзакции, включващи потребителски кредит, бизнес кредит, ипотека, отворен кредит, рефинансиране, заявления за кредити, изисквания за информация, стандарти за кредитоспособност, процедури за разследване и отмяна или прекратяване на кредит.
Що се отнася до кредитните транзакции, кредиторът не може да дискриминира:
- Въз основа на расата, семейното положение, националността, пола, възрастта или религиятаПри кандидат, чиито доходи са получени от програма за обществена помощ, срещу кандидат, който добросъвестно упражни правата си съгласно Закона за защита на потребителския кредит
Правило Б предвижда също така кредиторите да предоставят устно или писмено известие за отказ на неуспешните кандидати в рамките на 30 дни от получаването на попълненото им заявление. Известието трябва да обяснява защо заявителят е отхвърлен - или да дава инструкции за това как той може да поиска тази информация. Съпрузите на женените кандидати, които са отхвърлени, също имат право на тази информация. Информацията, предоставена на кандидатите за това, защо са били отхвърлени, им помага да предприемат конструктивни стъпки за изграждане на кредита си до приемливо ниво или за коригиране на погрешна информация, използвана от кредитора при оценка на кредитоспособността на заявителя.
Специални съображения
Съгласно Регламент Б, докато кредиторът не може да иска информация за пола, националния произход на заявителя, цвета и т.н., има определени моменти, когато такава информация може да бъде събрана от заявителя. Например кандидат, който отложи жилището си като обезпечение, ще има допълнителна информация, събрана за мониторинг на спазването.
Ключови заведения
- Всички кредитори са длъжни да спазват Правило Б, което защитава кандидатите от дискриминация. Регламент B предвижда кредиторите да предоставят известие за отхвърляне, обясняващо защо на неуспешните кандидати в рамките на 30 дни от получаването на попълненото им заявление. Кредиторите, които не спазват Правило Б, подлежат на наказателни вреди.
Освен това може да бъде поискана възрастта на заявителя, ако се окаже, че те нямат правоспособността да подпишат законно договор. Броят на децата, възрастта им и финансовите задължения на кредитополучателя, свързани с децата, е информация, която може да бъде събрана от кредиторите. Семейното положение е необходимо и ако кандидатът пребивава в състояние на общност.
Кредиторът може да поиска информация от съпруга / съпруга на заявителя за кредит само ако:
- На съпруга / съпругата ще бъде разрешено да използва акаунтаСъпругът ще носи договорна отговорност по сметката. Заявителят разчита на доходите на съпруга като основа за погасяване на искания кредит. Кандидатът пребивава в състояние на общност или се разчита на имущество, намиращо се в такава държава като основа за погасяване на искания кредит Заявителят разчита на издръжка, издръжка на деца или отделни плащания за издръжка от съпруг или бивш съпруг като основа за погасяване на искания кредит
