Какво е правото на отказ?
Правото на отказ е право, установено от Закона за истината в заема (TILA) съгласно американския федерален закон, на кредитополучател да анулира заем на собствен капитал или кредитна линия с нов кредитор или да анулира транзакция за рефинансиране, извършена с друг кредитор, различен от настоящия ипотекар, в рамките на три дни след закриването. Правото се предоставя без зададени въпроси и кредиторът трябва да се откаже от искането си към имота и да възстанови всички такси в рамките на 20 дни от упражняването на правото на отказ.
Правото на отказ важи само за рефинансиране на ипотека. Не важи за закупуването на нов дом. Ако кредитополучателят иска да анулира заем, той трябва да го направи най-късно в полунощ на третия ден след приключване на рефинансирането, включително да получи задължително разкриване на истината в заема от кредитора и две копия на известие, което го съветва за правото му да отмени.
Ключови заведения
- Създадено от Закона за истината в заема (TILA) съгласно федералното законодателство на САЩ, правото на отказ позволява на кредитополучателя да анулира заем от собствен капитал, линия на кредит или рефинансиране с нов кредитор, различен от сегашния ипотекар, в рамките на три дни от затварянето. Правото на отказ се предоставя на въпрос без въпроси. Правото на отказ има за цел да защити обществото от неточни и несправедливи практики за фактуриране на кредити и кредитни карти. за отмяна.
Исторически контекст на правото на отказ
TILA защитава обществото от неточни и нечестни практики за фактуриране на кредити и кредитни карти. Освен всичко друго, тя изисква кредиторите да предоставят на кредитополучателите подходяща информация за техните заеми, както и правото да анулират заеми. Правото на отмяна беше създадено, за да се защитят потребителите от недобросъвестни заемодатели, предоставяйки на кредитополучателите период на охлаждане и време за промяна на решението им.
Не всички ипотечни сделки имат право на отказ. Правото на отказ съществува само по заеми за собствен капитал, кредитни линии за жилищни дялове и рефинансиране на съществуващи ипотеки, при които рефинансирането се извършва с кредитор, различен от настоящия ипотекар. Правото на отказ не съществува върху ипотека за покупка на жилище, рефинансираща сделка със съществуващия заемодател, ипотека на държавната агенция или ипотека върху втори дом или инвестиционен имот.
През 2010 г. Законът за реформата на Долд-Франк на Уолстрийт разшири TILA, за да предостави на потребителите допълнителна защита при изтегляне на ипотека с висока цена. Той добави и разпоредби за консултации преди заема.
Как да упражняваме правото на отказ
TILA не предоставя формален начин за потребителите да упражняват правото си на отказ. Кредиторът обаче е длъжен да даде на кредитополучателя известие, което съветва за правото на отмяна и това известие трябва да включва процедурата, използвана от заемодателя, когато кредитополучателят иска да анулира транзакция. Ако това не стане, кредитополучателят трябва да гарантира, че в рамките на тридневния срок, те направят намерението си да откажат заема ясно и правят това в писмена форма.
Кредитополучателите също имат задължението да докажат, че известието е било подадено през подходящия период и по този начин трябва да се уверят, че те могат да документират момента на изпращане на известието.
