Какво е отделен акаунт?
Отделна сметка е инвестиционен портфейл, собственост на инвеститор и управляван от професионален инвестиционен посредник. По-голямата част от отделните сметки се управляват от регистрирани инвестиционни съветници (АПИ). Въпреки че отделните сметки обикновено се отварят чрез посредничество или финансов съветник, те могат да се държат в банка или да бъдат открити в застрахователна компания.
Понякога тези сметки се наричат отделно управлявани акаунти (SMA) или индивидуално управлявани акаунти.
Ключови заведения
- Отделна сметка е портфейл от активи, управлявани от професионален инвестиционен посредник. Освен това известни като отделно управлявани сметки (SMA), тези опции са все по-насочени към по-заможните инвеститори на дребно и идват с такса за опаковане от 1% до 3% годишно на активи под управление. SMA предлагат повече персонализация в инвестиционната стратегия, подход и стил на управление от взаимните фондове, както и осигуряват пряка собственост върху ценни книжа и данъчни предимства пред взаимните фондове.
Как работи отделен акаунт
Отделен акаунт обикновено се използва от заможни инвеститори на дребно, които имат поне шест фигури за инвестиране и искат да си партнират с професионален мениджър на пари, за да се съсредоточат върху една, персонализирана инвестиционна цел. По принцип минималната инвестиция, необходима за откриване на отделна сметка, може да бъде 100 000 долара или повече.
Мениджърите на пари предлагат на инвеститорите целеви стратегии за отделните активи на сметката. В отделна сметка средствата не се обединяват с инвестициите на други инвеститори, каквито са например във взаимен фонд. Инвеститорите могат да избират от различни подходи, за да създадат портфолио, ориентирано към техните индивидуални инвестиционни цели.
Регистриран инвестиционен съветник (RIA) или ръководител на портфейл отговаря за ежедневното вземане на инвестиционни решения. Обикновено те се подкрепят от експертни анализатори. Управляваната сметка като цяло е инвестиционна сметка, която е собственост на един инвеститор, или от институционален инвеститор, или от физическо лице или инвеститор на дребно. Професионален мениджър на пари, нает от инвеститора, ръководи сметката. Въоръжен с дискреционна власт върху акаунта, този специализиран мениджър активно взема инвестиционни решения, подходящи за отделния човек, като взема предвид нуждите и целите на клиента, толерантността към риска и размера на активите. Управляваните акаунти като SMA притежават много ползи за високия нетен инвеститор.
Когато обмислят дали да отворят отделна сметка или не, инвеститорите трябва да се обучават на структурите на таксите на професионалните мениджъри на пари. Въпреки че структурите на техните такси варират, те могат да бъдат много скъпи. Тарифите за АРВ и портфейлните ръководители обикновено варират от 1% до 3% от активите, които се управляват.
Други видове отделни сметки
Застрахователни инвестиционни продукти
Отделни сметки са достъпни и за инвеститорите чрез застрахователни компании. Застрахователните компании предлагат инвестиционни продукти, които могат да се държат отделно от всички общи застрахователни инвестиции.
Един пример е фиксирана рента. Фиксирана рента е договор, сключен с животозастрахователна компания. Когато купувате фиксирана рента, застрахователната компания решава как да инвестирате средствата си и ви осигурява конкретна, гарантирана възвръщаемост на редовни интервали. Тъй като на притежателя на полица се гарантира изплащане за определен срок или за цял живот, фиксираните анюитети обикновено се използват за генериране на доходи за пенсиониране.
Лични отделни сметки
Отделните инвеститори могат да отворят различни други видове сметки, които могат да бъдат отворени и управлявани като отделна сметка. Много брокери предлагат самонасочени търговски акаунти, които могат да бъдат управлявани чрез онлайн платформа. Индивидуалните пенсионни сметки (IRAs) са отделно управлявани сметки, които се използват от физически лица за спестяване за пенсиониране. Проверката на сметките и спестовните сметки в банките също се считат за отделно управлявани сметки.
