За този преглед използвахме нашите нормални критерии за оценка на качеството, разходите, функционалността и сигурността на онлайн брокерите с отстъпки. Тъй като Т. Роу Прайс е преди всичко фирма за управление на богатството с фокус върху взаимните фондове, управление на активи и планиране на житейски събития, те не постигнаха много добри резултати под нашата рубрика.
Въпреки това, за пасивните инвеститори, които са по-заинтересовани от взаимните фондове за растеж на акции, професионални съвети и изследвания и анализи на институционално ниво, T. Rowe Price може да се окаже подходящо.
С дълбоки корени в Балтимор, централата на T. Rowe Price все още се намира там с още 22 места по целия свят. Фирмата първоначално е основана по време на Голямата депресия от Томас Роу Прайс младши, който е привърженик на инвестициите в растеж. Днес компанията все още има фокус върху активното управление и ориентираните към растежа взаимни фондове. В допълнение, инвеститорите могат да намерят роботи-съветници, инструменти за планиране на богатството и някои възможности да търгуват отделни акции и опции.
Професионалисти
-
Професионални съвети и инвестиционно планиране
-
Обширни препоръки за изследвания и анализатори
-
Поддръжката по телефона е налична по време на пазарните часове и е полезна
Против
-
Изследователските инструменти, диаграмите и функциите за търговия са от съществено значение
-
Без форекс, криптовалута или фючърсна търговия
-
По-високи от средните разходи в сравнение с останалите брокери с отстъпки
Търговски опит
1Притежателите на акаунти в T. Rowe Price могат да виждат данните в реално време в билета за поръчка, но други котировки в платформата се забавят. Тъй като повечето притежатели на акаунти вероятно ще проявят по-голям интерес към взаимните фондове на T. Rowe Price, забавените котировки са неутрализирани. Взаимните фондове се котират само веднъж на ден при затваряне на пазара.
Технология за търговия
0Няма налична разширена функционалност за маршрутизиране на поръчки в T. Rowe Price. Компанията използва Pershing LLC (собственост на BNY Mellon) за извършване на техните посреднически сметки. Pershing приема плащане за потока от поръчки за акции и поръчки за опции, което означава, че производителите на пазара и други институционални инвеститори ще плащат на Pershing да им изпраща поръчки. Това създава конфликт на интереси за Pershing, който е длъжен да намери най-добрата цена за своите клиенти, като същевременно търси печалба от участниците на пазара, които ще плащат за тези поръчки.
ползваемост
0Настройката на акаунт в T. Rowe Price е бавна. Одобрението за брокерска сметка, за да се търгуват отделни акции и опции, отнема ден или повече. Уебсайтовете, посветени на управлението на акаунти, консултантските взаимоотношения и посредничеството са изключени една от друга, нямат еднакъв външен вид или структура.
Билети за поръчка за акции и опционални сделки изискват малко търпение. Навигирането от една част на уебсайта на Т. Роу Прайс до друга е предизвикателство, защото менютата се променят. Странно е, че дори интерфейсът за закупуване на взаимни фондове се променя във външния вид в зависимост от това къде се намирате в сайта. Например, има функция „добавяне в кошницата“ за закупуване на взаимни фондове по време на процеса на настройка на акаунта, докато по-голямата част от останалата част от сайта използва някаква форма на бутони „купува“ и „продава“.
Мобилни и нововъзникващи технологии
0.8Мобилното изживяване на T. Rowe Price е разделено на две мобилни приложения и мобилен сайт. Едно от приложенията на T. Rowe Price е посветено на изследвания и анализи, което е насочено към институционални съветници и е лесно за използване, тъй като включва много ограничена функционалност.
Списъкът с наблюдения и портфейлите са съвместими между уебсайта на T. Rowe Price, мобилния уебсайт и приложението за управление на акаунти. Мобилните приложения не включват графики или други инструменти за изследване.
Обхват на предложенията
2.1Както споменахме по-рано, фокусът на T. Rowe Price е върху управлението на богатството и взаимните фондове. Следователно има много богат избор на взаимни фондове без такси за транзакции и ETF, от които да избирате. Инвеститорите могат също така да използват хибриден робот-съветник, който ще изгради портфолио въз основа на отговорите на анкетата и може да се използва заедно с човешки съветник.
Въпреки че притежателите на акаунти на T. Rowe Price имат възможност да търгуват акции, опции и ETFs, няма достъп до фючърси, Forex или крипто търговия. Инвеститорите също могат да търгуват облигации, включително корпоративни и общински облигации. В зависимост от инструмента с фиксиран доход, T. Rowe Price начислява надценка и / или комисионна. Инвеститорите могат да търгуват с чуждестранни акции само ако имат еквивалент на американските извънборсови борси.
Новини и изследвания
2.9Инвеститорите могат да намерят рудиментарни екрани и акции на уебсайта на T. Rowe Price. Учудващо е, че екраните на взаимни фондове не са с повече функции. Инвеститор с известен опит трябва да може да намери търсените средства, но в по-голямата си част „скрининговите инструменти“ изглежда се фокусират най-вече върху маркетинга на средствата на T. Rowe Price.
Анализът и стратегическите насоки, предлагани от вътрешните експерти и съветници на T. Rowe Price, са обширни и много добри. Инвеститорите, които са активно ангажирани на пазара, ще намерят текущи пазарни коментари и изследвания, които са много над средното ниво. Въпреки че голяма част от съдържанието включва маркетинг за управление на богатството и взаимни фондове на T. Rowe Price, инвеститорите могат лесно да адаптират стратегическите идеи към други инвестиционни инструменти, ако желаят.
Анализ на портфейла и отчети
3.5Тъй като T. Rowe Price се фокусира върху управлението на богатството, инструментите им за анализ на портфейла са добри при оценката на разпределението на активите и дългосрочното планиране. Пазените портфейли и страниците с историята на акаунти са лесни за намиране и включват баланси в реално време. Има няколко калкулатора, които могат да се използват за планиране на пенсиониране или други инвестиционни цели.
Функциите за данъчно счетоводно отчитане в T. Rowe Price са приемливи, тъй като беше лесно да се изтегли дейността на акаунта и свързаните с тях данъчни форми. Въпреки това много активните търговци няма да намерят видовете данъчни характеристики, които биха улеснили отчитането в края на годината.
Обслужване на клиенти и онлайн помощ
3.5T. Rowe Price предлага телефонна поддръжка за клиенти на посредничество и взаимоспомагателни фондове от 8:00 до 20:00 източно стандартно време. При нашите тестове честотата на отговорите е много бърза, но първоначалният представител на обслужването на клиенти е почти винаги неопитен и ниско ниво. Въпреки това, нашето лошо първо впечатление за първия ред от представители на обслужването на клиенти може да се дължи на фокуса ни върху въпросите за търговията и функционалността, а не на взаимните фондове и управлението на богатството, където представителите бяха много по-знаещи.
Има и обширни често задавани въпроси и помощни файлове, разпръснати из уебсайта на T. Rowe Price. Някои инвеститори обаче ще се смутят да намерят тези файлове и да сортират чрез обширните бележки под линия в долната част на много от тези страници. Освен телефонна поддръжка и често задавани въпроси, инвеститорите могат да получат помощ и чрез имейл или писмена кореспонденция.
Образование и сигурност
3Подобно на повечето компании в бизнеса за управление на богатството, T. Rowe Price не разполага с много образователни ресурси. Има помощни страници за някои от функциите на посредничеството и няколко статии в секциите „съвети и планиране“ на уебсайта за основите на инвестирането. Ограничените образователни предложения имат смисъл в бизнеса на T. Rowe Price, където инвеститорите са по-заинтересовани от професионални съвети, отколкото от модела „направи си сам“.
Има много голям избор от пазарни коментари и анализи, налични от вътрешни експерти и съветници, голяма част от които са лесни за разбиране и могат да се считат за образователни за непрофесионалисти. От гледна точка на сигурността, T. Rowe Price наскоро се подобри, предлагайки двуфакторна автентификация.
Разходи
0Структурата на комисионната в T. Rowe Price варира в зависимост от това какво търгувате и какъв вид сметка имате. Например търговията с акции и ETF може да струва $ 9, 95 за акаунти, които търгуват повече от 30 пъти годишно или $ 19, 95 за акаунти, които са по-малко активни или не са включени в програмата за клиентски услуги на T. Rowe Price select. Няма комисионни за някои ETF, включени в програмата ETF без такса за транзакции.
В зависимост от типа на вашия акаунт, сделките с опции са или $ 9.95 или $ 19.95 плюс $ 1 на договор. Въпреки че няма такса за закупуване на взаимни фондове без такса за транзакция (NTF), T. Rowe Price ще начисли краткосрочна такса за търговия от $ 50 - 250 $, ако държите позицията за по-малко от шест месеца. Като цяло установихме, че разходите за търговия в T. Rowe Price са доста над средните. По същия начин, маржин лихвите се определят определена сума над "Персинг базова лихва за заем", която е на най-високия край на средната стойност.
Какво трябва да знаете
T. Rowe Price не е платформа за активни търговци или инвеститори. Въпреки това през този преглед трябва да е ясно, че активният търговец на акции, опции и фючърси не е целевият клиент на T. Rowe Price. Въпреки това, дори за инвеститорите, които търсят услуги за управление на богатството и взаимни фондове, открихме, че T. Rowe Price е по-скъпа от средната, без много компенсиращи предимства.
Инвеститорите, които се интересуват специално от взаимни фондове от T. Rowe Price, имат сметка по-голяма от 250 000 долара и се нуждаят от помощ при планиране на пенсиониране или други житейски събития, вероятно ще имат най-доброто клиентско изживяване и най-ниските разходи. Инвеститорите, които ценят много на оригинални проучвания, коментари на пазара и препоръки, могат също да намерят някои неща, които да се харесат в акаунта на T. Rowe Price.
Сравнете T. Rowe Price
T. Rowe Price може да бъде чудесен вариант за тези, които се интересуват от управление на богатството с пълна услуга. Вижте как те сравняват с други онлайн брокери, които разгледахме.
методология
Investopedia е посветен на предоставянето на инвеститори на непредубедени, изчерпателни прегледи и рейтинги на онлайн брокери. Нашите прегледи са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на платформата на онлайн брокер, включително потребителското изживяване, качеството на търговските изпълнения, продуктите, налични на техните платформи, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Ние създадохме рейтингова скала въз основа на нашите критерии, като събрахме над 3000 точки от данни, които претеглихме в нашата система за оценка на звезди.
Освен това от всеки брокер, който анкетирахме, се изискваше да попълни 320-точково проучване за всички аспекти на тяхната платформа, което използвахме при нашето тестване. Много от онлайн брокерите, които оценихме, ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи в нашите офиси.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Theresa W. Carey, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на онлайн платформи за инвестиране за потребители на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
